首頁 > 綜合 > 正文

有銀行推出“安居貸”新增還款方式 值得考慮嗎？

2022-06-17 09:11:18來源：北京商報  

各地房地產(chǎn)政策持續(xù)松綁，繼下調(diào)房貸利率、降低首付比例后，又一地試圖與銀行合作通過新增按揭還款方式，滿足市民購房需求。日前，溫州市住建局聯(lián)合華夏銀行溫州分行推出了一款名為“安居貸”的住房消費金融服務(wù)產(chǎn)品，貸款期限10年以上的首套住房按揭客戶前三年可只還利息。而在此前，先還利息再還本金的模式曾在經(jīng)營貸、消費貸等領(lǐng)域出現(xiàn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，此項舉措的初衷是為了給購房者提供一定還貸“緩沖期”，不過，購房者整體的還款負擔(dān)并未因此減少，對于購房者的吸引力度仍有待觀察。

推出“安居貸”新增還款方式

首套房貸款期限10年以上，前三年可選擇只還利息，看到這一房貸政策你心動了嗎?日前，溫州市住建局官方微信公眾號“溫州住建”發(fā)布消息稱，溫州市住建局聯(lián)合華夏銀行溫州分行推出了一款名為“安居貸”的住房消費金融服務(wù)產(chǎn)品。貸款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客戶申請“安居貸”，可突破以往“等額本金、等額本息”兩種傳統(tǒng)還款方式，選擇“先息后本”或“少量本金加利息”等靈活按揭還款方式，靈活還款方式最長可達三年，即借款人前三年可選擇只還利息，從第四年開始分期還本付息。

6月16日，北京商報記者從華夏銀行溫州地區(qū)多個網(wǎng)點處獲悉，“安居貸”“先息后本”等還款方式暫未落地實行。華夏銀行溫州某網(wǎng)點房貸經(jīng)理透露，目前，該行首套房最低房貸利率為4.25%，還款方式暫時為“等額本金”“等額本息”兩種，“安居貸”“先息后本”這種方式系統(tǒng)還在調(diào)試中。

談及溫州市住建局聯(lián)合華夏銀行溫州分行推出“安居貸”靈活還款按揭產(chǎn)品的原因，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師關(guān)榮雪認為，一方面，溫州樓市成交雖在5月顯露出回升跡象，但市場修復(fù)進程仍較緩慢，溫州積極響應(yīng)調(diào)整差別化住房信貸政策，以提速樓市恢復(fù);另一方面，溫州人口流入量逐漸增多，“安居貸”更加傾向于緩解剛畢業(yè)大學(xué)生、剛進城購房及工作的城鎮(zhèn)化人員前期還款壓力，此舉將在一定程度上帶動地方樓市剛需購房需求的合理釋放。

對于“安居貸”采用靈活還款方式的原因，華夏銀行溫州分行相關(guān)負責(zé)人此前也表示：“疫情反復(fù)使經(jīng)濟發(fā)展的不確定性增強，因此很大一部分人群對購房持觀望態(tài)度，新推出的還款方式，一方面能夠減輕剛性、改善性貸款購房人的前期還款壓力;另一方面也希望通過金融紓困計劃支持購房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”

“類似‘先息后本’實際上在全國其他一些銀行也有過，但由于過去幾年房貸政策比較緊，所以實際案例也比較少。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，當前各地對于新市民金融政策的支持力度非常大，房貸方面，主要集中在首付比例下調(diào)和房貸利率下降等。從購房者的按揭貸款償還規(guī)律看，前三年壓力是最大的，因為一些購房者首付可能是通過借款或籌款的方式進行的，“安居貸”采用靈活還款方式一定程度上減少了購房三年內(nèi)房貸違約的風(fēng)險。

北京商報記者就"安居貸"相關(guān)問題聯(lián)系華夏銀行，截至發(fā)稿之時，尚未得到回復(fù)。

減輕前期還貸壓力整體還款成本增加

雖然“安居貸”提供“先息后本”等還款方式初衷是為了給購房者提供一定還貸“緩沖期”，不過分析人士認為，購房者整體的還款負擔(dān)并未因此減少。“房貸利率和本金還款時間決定了購房者的成本。由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較等額本金還款法高。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為。

關(guān)榮雪認為，采用“先息后本”或“少量本金加利息”等還款方式只是前期還款金額有所減少，但本金還款后置相較于等額本息還款方式還款金額將更多，后期還款壓力加大，因此此舉對于緩解購房壓力的效果有待觀察。

據(jù)了解，房貸的還款方式通常采用“等額本金”“等額本息”兩種，而“先息后本”大多用于經(jīng)營貸或消費貸中。6月16日，北京商報記者從溫州地區(qū)多家銀行網(wǎng)點處獲悉，目前，溫州市首套房貸款利率已降至4.25%-4.45%，但還款方式僅有“等額本金”“等額本息”兩種。“我行目前首套房貸利率最低為4.25%，只有‘等額本息’‘等額本金’兩種方式，一般客戶都會選擇這兩種后續(xù)還款壓力會小一點，先息后本一般用于抵押貸。”某股份制銀行溫州地區(qū)網(wǎng)點貸款經(jīng)理表示。

“三年不還本，后續(xù)利息是按最初所欠本金計算，而三年要是本息一起還，本金會逐年減少，利息也會隨之減少。”另一家銀行溫州某網(wǎng)點貸款經(jīng)理說道，“先息后本”適合有購房需求但短期內(nèi)受疫情影響資金上比較緊張的購房者，但如果購房者沒有月供壓力，建議還是采取“等額本金”“等額本息”傳統(tǒng)的還款方式。

僅從“等額本金”“等額本息”兩種還款方式來看，“等額本金”的還款成本更低。假設(shè)某購房者需要貸款100萬元，分20年還清，按照4.25%的房貸利率計算，等額本息的總利息約為48.62萬元，等額本金的總利息則約為42.68萬元，后者可省5.94萬元。

談及各類還款方式所適合的人群，關(guān)榮雪表示，“等額本金”在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少;“等額本息”是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，此舉較適合穩(wěn)定型收入的群體;“先息后本”方式由于前期還款壓力偏小，本金還款后置可能會導(dǎo)致后期還款壓力較大，此種方式較適合剛畢業(yè)大學(xué)生等群體，因為該群體前期工作不穩(wěn)定或薪資水平較低，隨后閱歷逐漸豐富，工作和收入愈加提升。

樓市修復(fù)進程預(yù)計加速

自央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》宣布“首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)減20個基點”后，各地積極響應(yīng)。疊加此前5年期LPR下調(diào)15個基點至4.45%，多地多家銀行首套房貸款利率已降至4.25%。據(jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計，開年以來，近40城下調(diào)房貸利率，下調(diào)幅度因城而異，且大致包括蘇州、天津、鄭州、青島、濟南、呼和浩特等9個城市，首套房貸款利率最低降至4.25%;與此同時，約有35城降低了購房首付比例，包含商業(yè)貸款和公積金貸款在內(nèi)多地首套房首付比例降至兩成。

對于上述政策的效果和后續(xù)房貸政策的舉措，關(guān)榮雪認為，整體來看，首套房貸款利率下調(diào)、降低首付比例，可以減輕購房者的還款以及短期購房成本壓力，一定程度上有利于緩解觀望情緒，提升購房意愿，長期來看，預(yù)計后續(xù)市場修復(fù)進程將會加速，尤其是下半年市場有望加速回升。另外，后續(xù)房貸利率的走勢以及各地房貸政策的實施仍緊跟市場反饋步伐，不排除有走闊的可能。

不過，隨著各地房地產(chǎn)相關(guān)政策陸續(xù)松綁，市場也傳出“接力貸”“轉(zhuǎn)按揭”等貸款模式再出江湖的風(fēng)聲，并引發(fā)爭議。談及各地如何在安全、可控、合規(guī)前提下為購房者減負，關(guān)榮雪表示，一方面，加強貸款申請人信用資質(zhì)等方面的審核;另一方面，加強銀行信貸服務(wù)方面的監(jiān)管，尤其是在多項貸款優(yōu)惠政策的重疊現(xiàn)象中，避免避重就輕，進一步營造安全、可控、合規(guī)的信貸環(huán)境。

標簽： 各地房地產(chǎn)政策 新增還款方式 降低首付比例 下調(diào)房貸利率

相關(guān)閱讀

  • 快訊：資本動態(tài) | 起訴深交所，A股“釘子戶”能否保殼？
    快訊：資本動態(tài) | 起訴深交所，A股“釘子戶”能否保殼？

    即使已被下達“最后通牒”，德奧退（002260 SZ）仍在鍥而不舍地“保殼”。6月15日，在收到深交所《股票...

    2022-06-17
  • 今日關(guān)注：【地評線】東湖評論：最后的選擇是信仰的力量
    今日關(guān)注：【地評線】東湖評論：最后的選擇是信仰的力量

    東湖評論：最后的選擇是信仰的力量---英雄們共同的一點就是都有堅定的理想信念，知道要做什么、為什么做...

    2022-06-17
  • 【播資訊】東湖評論：中小學(xué)課后輔導(dǎo)延時還得用點“巧勁兒”
    【播資訊】東湖評論：中小學(xué)課后輔導(dǎo)延時還得用點“巧勁兒”

    東湖評論：中小學(xué)課后輔導(dǎo)延時還得用點“巧勁兒”---沖破國家義務(wù)教育課程的禁錮，通過“小眼睛看校園”...

    2022-06-17
  • 快看點丨資本動態(tài) | 禾望電氣起訴原實控人前妻，討要4600萬“超額”收益
    快看點丨資本動態(tài) | 禾望電氣起訴原實控人前妻，討要4600萬“超額”收益

    財經(jīng)網(wǎng)資本市場訊因超額減持股票，上市公司將原實控人前妻告上法院。6月16日，深圳市禾望電氣股份有限公...

    2022-06-17
  • 今日熱議：IPO動態(tài)｜貨運“老三”擬IPO，快狗打車募資燒錢續(xù)命？
    今日熱議：IPO動態(tài)｜貨運“老三”擬IPO，快狗打車募資燒錢續(xù)命？

    激進的行業(yè)“老三”，竟然第一個上市了。6月14日，快狗打車開啟招股，計劃通過香港IPO籌資約6 71億港元...

    2022-06-17
  • 大中華金融\中煙新商盟楊大勇|為實體經(jīng)濟賦能，幫助煙商解決經(jīng)濟困難
    大中華金融\中煙新商盟楊大勇|為實體經(jīng)濟賦能，幫助煙商解決經(jīng)濟困難

    從某一層面上來看，實體經(jīng)濟是國家發(fā)展的重要基礎(chǔ)，中小微企業(yè)是社會經(jīng)濟的重要載體。在我國，吸納就業(yè)...

    2022-06-16
  • 視點！新交規(guī)對于闖紅燈怎么處罰？闖紅燈最新處罰規(guī)定
    視點！新交規(guī)對于闖紅燈怎么處罰？闖紅燈最新處罰規(guī)定

    新交規(guī)對于闖紅燈怎么處罰定，闖紅燈怎么處罰？大家都知道闖紅燈是比較嚴重的交通違法行為，但是在現(xiàn)實...

    2022-06-16
  • 每日聚焦：梁晶在牧羊人窯洞里被發(fā)現(xiàn)時已遇難 梁晶被發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)凍僵死亡
    每日聚焦：梁晶在牧羊人窯洞里被發(fā)現(xiàn)時已遇難 梁晶被發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)凍僵死亡

    梁晶在牧羊人窯洞里被發(fā)現(xiàn)時已遇難，中國越野跑紀錄保持者梁晶沒有撐過去。梁晶是國內(nèi)越野跑頂尖選手，2...

    2022-06-16
  • 通訊！樓霸是什么意思 樓霸犯什么法
    通訊！樓霸是什么意思 樓霸犯什么法

    樓霸是什么意思，購買過房子的朋友們一定有聽說過樓霸吧，一提到樓霸，有的業(yè)主就恨得咬牙切齒，但不清...

    2022-06-16
  • 榮耀60 5G手機限時立減550元 該機采用了前后雙曲設(shè)計
    榮耀60 5G手機限時立減550元 該機采用了前后雙曲設(shè)計

    榮耀60 8G+256G手機618期間立減550元，到手只要2149元，限時立減550元的優(yōu)惠券還是非常合適的，618的真...

    2022-06-16
  • 每日信息：新《笑傲江湖》片頭曲是什么 盤點新《笑傲江湖》主題曲及插曲
    每日信息：新《笑傲江湖》片頭曲是什么 盤點新《笑傲江湖》主題曲及插曲

    新《笑傲江湖》片頭曲是什么盤點新《笑傲江湖》主題曲及插曲，新版《笑傲江湖》就要播出，在無數(shù)部經(jīng)典...

    2022-06-16
  • 觀點：2018教師節(jié)手工賀卡怎么做？手工賀卡詳細制作教程示范
    觀點：2018教師節(jié)手工賀卡怎么做？手工賀卡詳細制作教程示范

    2018教師節(jié)手工賀卡怎么做？，教師節(jié)如果不喜歡買的禮物的話，不妨為老師手工做一張賀卡吧！教師節(jié)馬上...

    2022-06-16
  • 比亞迪最豪華MPV騰勢D9實車曝光 前臉是大尺寸的中網(wǎng)
    比亞迪最豪華MPV騰勢D9實車曝光 前臉是大尺寸的中網(wǎng)

    6月16日，據(jù)騰勢銷售事業(yè)部總經(jīng)理@趙長江V 消息，自上月開啟預(yù)售以來，30天內(nèi)，騰勢D9的累計訂單量已經(jīng)...

    2022-06-16
  • 視訊！北京暴雨故宮再現(xiàn)九龍吐水 讓人不禁驚嘆古代人的智慧
    視訊！北京暴雨故宮再現(xiàn)九龍吐水 讓人不禁驚嘆古代人的智慧

    北京暴雨故宮再現(xiàn)九龍吐水，市氣象臺14時50分發(fā)布暴雨黃色預(yù)警信號：受強降雨云團影響，預(yù)計，目前至20...

    2022-06-16
  • 當前關(guān)注：春節(jié)前掃塵是我國的傳統(tǒng)習(xí)俗,那古人何時能用上掃帚呢?掃帚是什么時候發(fā)明的
    當前關(guān)注：春節(jié)前掃塵是我國的傳統(tǒng)習(xí)俗,那古人何時能用上掃帚呢?掃帚是什么時候發(fā)明的

    春節(jié)前掃塵是我國的傳統(tǒng)習(xí)俗,那古人何時能用上掃帚呢?，春節(jié)前掃塵是我國的傳統(tǒng)習(xí)俗，那古人何時能用上...

    2022-06-16

    • 精彩推薦

    相關(guān)詞

    推薦閱讀