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周小川為數(shù)字人民幣“出點(diǎn)子” 如何理解數(shù)幣M0定位？

2022-04-18 08:58:14來源：北京商報(bào)  

隨著場(chǎng)景的逐步鋪開和試點(diǎn)的不斷深入，數(shù)字人民幣如今也引發(fā)越來越多討論。在近兩日召開的2022清華五道口全球金融論壇上，中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川在其演講中就對(duì)“數(shù)字人民幣”進(jìn)行了多次探討，并對(duì)定位、屬性、價(jià)值、場(chǎng)景等多個(gè)熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

如何理解數(shù)幣M0定位？

自試點(diǎn)推出以來，數(shù)字人民幣堅(jiān)持定位于M0(流通中現(xiàn)金)。對(duì)這一定位，至今有人表示理解，但也有人提出質(zhì)疑。

周小川解釋稱，中國(guó)央行研發(fā)數(shù)字貨幣是為了替代M0，這表明了是想把應(yīng)用的重點(diǎn)放在零售環(huán)節(jié)，特別是借助于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端給大家提供更大的方便。

“比如你到銀行換外匯，看牌子上的牌價(jià)，一個(gè)鈔，一個(gè)匯，這兩個(gè)不一樣。也就是說M0和M1(狹義貨幣)在換匯時(shí)的匯率規(guī)則都不一樣，管理上與過去是有區(qū)別的。”周小川談到了二者在管理上的區(qū)別。

周小川提到，“在發(fā)展數(shù)字貨幣的早期，就沒有打算想替代金融市場(chǎng)交易，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)。也有人提出可以用以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣來替代，這引起研發(fā)重點(diǎn)的考慮，一是對(duì)現(xiàn)行系統(tǒng)會(huì)不會(huì)造成某種沖擊和混亂，因此我們所說的聚焦于替代M0是可以有多方面的觀察和解讀的”。

在周小川看來，M0和M1之間并不是隔絕和截然分開的，賬戶里的錢如果合規(guī)可以提出來做現(xiàn)金，在一定條件下，M0和M1中間有個(gè)管道連通，近似等價(jià)，不會(huì)出現(xiàn)M0是央行貨幣就是高度穩(wěn)定的、M1不穩(wěn)定的情況。

目前，M0一大設(shè)計(jì)特性便是不計(jì)息，基于這一問題，北京商報(bào)記者注意到，目前市場(chǎng)也有一些嘗試的新動(dòng)態(tài)。包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家國(guó)有大行都在其App內(nèi)推出了數(shù)字人民幣錢包的智能管理，可支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包余額自動(dòng)轉(zhuǎn)為存款。

以農(nóng)行的“自動(dòng)存銀行設(shè)置”為例，北京商報(bào)記者親測(cè)發(fā)現(xiàn)，其數(shù)字人民幣用戶在當(dāng)天20:30前開啟設(shè)置后，系統(tǒng)每日會(huì)自動(dòng)將錢包中超出保留金額的部分存入綁定的銀行卡，具體保留金額用戶可自由設(shè)置。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，自動(dòng)互轉(zhuǎn)有助于銀行機(jī)構(gòu)更好地探索數(shù)字人民幣的場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)。數(shù)字人民幣本身并不計(jì)息，但通過轉(zhuǎn)換為活期存款、基金理財(cái)進(jìn)而產(chǎn)生利息、收益的方式，將更好地培養(yǎng)用戶黏性，同時(shí)也有助于銀行招攬更多新的客戶，因?yàn)橹挥谐蔀殂y行自身的客戶才能享受到App內(nèi)數(shù)字人民幣錢包的自動(dòng)互轉(zhuǎn)功能。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮則稱，推出數(shù)字人民幣智能轉(zhuǎn)存，實(shí)際上是數(shù)字人民幣在金融場(chǎng)景應(yīng)用的一個(gè)典型。由于數(shù)字人民幣具有M0及零售型數(shù)字貨幣的定位，因此過去試點(diǎn)中大部分場(chǎng)景都是在非金融的零售生活場(chǎng)景展開，比如餐飲商超、公共繳費(fèi)等。

重點(diǎn)在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用

上萬字的發(fā)言中，北京商報(bào)記者注意到，周小川著重提及了數(shù)字人民幣的零售場(chǎng)景。

“希望能夠重點(diǎn)在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用”“特別是在零售市場(chǎng)上有運(yùn)用需求”“數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)是為了零售，為了百姓方便、商戶方便，不是為了替代美元”……周小川不止一次強(qiáng)調(diào)，數(shù)字貨幣要搞就要注重它的真實(shí)應(yīng)用，最后要看到老百姓愿意把這種貨幣放在錢包里面，這是一個(gè)考驗(yàn)。

自數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)圍后，4月初以來僅半個(gè)月時(shí)間多地頻頻傳來消息。4月17日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括重慶、廣州、蘇州、杭州、福建等地均傳來試點(diǎn)新進(jìn)展。從各地試點(diǎn)及應(yīng)用來看，主要以出行、旅游、酒店、消費(fèi)等為高頻應(yīng)用場(chǎng)景，另外還有地區(qū)已經(jīng)開始試水住房租賃、智慧政務(wù)領(lǐng)域。

例如，基于零售應(yīng)用，數(shù)字人民幣支付方式在福建高速公路服務(wù)區(qū)、加油站、收費(fèi)站實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景應(yīng)用。人們通過“數(shù)字人民”App就可在福建高速公路區(qū)間進(jìn)行購(gòu)物、加油和通行費(fèi)的交易結(jié)算。

對(duì)此現(xiàn)象，蘇筱芮評(píng)價(jià)，近期，像福建這樣完成數(shù)幣全場(chǎng)景應(yīng)用的試點(diǎn)成果越來越多，數(shù)幣應(yīng)用不再是單一的場(chǎng)景，而是某類場(chǎng)景的系列組合，甚至能夠通過跨場(chǎng)景的應(yīng)用來進(jìn)一步延展數(shù)字人民幣的使用空間。在她看來，這樣系統(tǒng)化、體系化的應(yīng)用能夠使得數(shù)幣的場(chǎng)景拓展更為高效，為后續(xù)加速數(shù)幣應(yīng)用推廣打下堅(jiān)實(shí)根基。

試水跨境支付難點(diǎn)在哪

周小川多次強(qiáng)調(diào)，中國(guó)的數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)是為了零售，為了百姓商戶方便，不是為了替代美元。不排除數(shù)字人民幣未來可能有跨境支付的前景，估計(jì)也會(huì)注重于跨境零售的應(yīng)用。

不過，這并不容易。周小川在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，跨境支付涉及到很多問題，特別是涉及到匯率等，對(duì)于國(guó)際組織來講也都是難題。

“發(fā)行貨幣就是主權(quán)事項(xiàng)，各個(gè)國(guó)家自己定義的東西，沒說涉及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，所以雖然我們希望國(guó)際組織能起到一定作用，特別是在跨境支付標(biāo)準(zhǔn)中起到引導(dǎo)和建立秩序的作用，但是沒有法律上的要求說它必須先有標(biāo)準(zhǔn)了才能做。而且再設(shè)想一下，現(xiàn)在沒有國(guó)際組織能夠在這方面起到這種作用。一時(shí)半會(huì)兒都解決不好，這個(gè)提法大家要有一個(gè)清晰的理解。”周小川稱。

對(duì)此，王蓬博預(yù)測(cè)，“未來數(shù)字人民幣的全面推廣落地，將形成有效的監(jiān)管體系和市場(chǎng)機(jī)制。不過，跨境支付目前來看，還是著重在雙流的特性帶來的兌換便利上，個(gè)人感覺今年還會(huì)要沿著這條路繼續(xù)擴(kuò)大場(chǎng)景使用范圍”。

總的來看，如今數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景覆蓋已經(jīng)越來越全面，在浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林看來，很多支付場(chǎng)景的實(shí)現(xiàn)，最終還是要落實(shí)到推廣上，一是用戶推廣，后續(xù)要以便利性來吸引用戶使用數(shù)字人民幣，另外則是商戶推廣，可以用更高性價(jià)比來吸引商戶布局和習(xí)慣數(shù)字人民幣收款系統(tǒng)。

標(biāo)簽： 中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng) 數(shù)幣M0定位 數(shù)字貨幣 數(shù)字人民幣

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