廈門銀行：上半年歸母凈利潤14.28億元同比增長15.92%，資產質量穩(wěn)步提升

2023-09-08 11:09:40來源：金融界

近日，廈門銀行（601187.SH）發(fā)布了2023年中報。數據顯示，上半年廈門銀行實現營業(yè)收入29.58億元，同比增長3.60%；其中，該行上半年實現非利息凈收入7.19億元，同比增長24.02%，營收結構進一步優(yōu)化。該行實現歸母凈利潤14.28億元，同比增長15.92%；實現每股收益0.51元。

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2023上半年，廈門銀行總資產3529.16億元，凈資產收益率6.14%。在宏觀經濟面臨多重壓力的環(huán)境下，廈門銀行保持不良貸款率僅為0.80%，在上市銀行中表現居前的基礎之上，該行踐行社會責任，向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長和質的有效提升”的高質量發(fā)展方向轉變，不斷改善及優(yōu)化存貸款結構。

二季度歸母凈利潤同比增長16.89%，不良貸款率連續(xù)4年下降

2023上半年，廈門銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤再創(chuàng)上市以來最好水平。分季度看，該行二季度實現歸母凈利潤7.07億元，相比2022年二季度增長16.89%。廈門銀行業(yè)績穩(wěn)步增長，源于該行聚焦公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場業(yè)務和兩岸金融業(yè)務，并持續(xù)加大戰(zhàn)略轉型步伐，為長遠高質量發(fā)展奮勇拼搏。

制作：金融界上市公司研究院；數據來源：廈門銀行2023年半年報

在資產質量方面，廈門銀行加大不良資產的清收、處置。截至2023年6月末，該行不良貸款率為0.80%，較2022年末下降0.06個百分點。其中，次級類和關注類貸款占貸款總額比重分別為0.20%和1.17%，較2022年底分別下降0.11個、0.06個百分點。

值得注意的是，截至8月31日，A股滬深兩市42家上市銀行全部披露中報，廈門銀行不良貸款率表現排名第6；今年上半年全國銀行業(yè)金融機構的整體不良貸款率為1.68%。兩項數值來看，廈門銀行在持續(xù)做好風險管理后，資產質量穩(wěn)中向好。

廈門銀行撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，風險抵補能力進一步增強。

制作：金融界上市公司研究院；數據來源：廈門銀行2023年半年報

在盈利質量方面，東財Choice數據顯示，廈門銀行的凈資產收益率（ROE）和凈利潤率分別為6.14%和49.87%，較2022年同期分別提升0.56個和5.68個百分點，經營能力顯著增強。

凈息差收窄，主動改善存款結構

雖然2023年國家經濟形勢較2022年疫情防控政策優(yōu)化之后，有較大改善，但經濟復蘇仍然面臨多重壓力。具體來看，消費、工業(yè)沖高回落，制造業(yè)投資、房地產開發(fā)投資增速繼續(xù)下行，CPI低位運行，PPI持續(xù)探底。

在此宏觀形勢下，廈門銀行審慎應對當前環(huán)境，逐步向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長和質的有效提升”的高質量發(fā)展方向轉變。該行一方面積極響應國家支持實體經濟和讓利政策。其中，小微企業(yè)方面，廈門銀行對符合條件的企業(yè)，按照市場化原則提供續(xù)貸、給予寬限期、調整結息頻率等安排。在減少普惠小微收費方面，廈門銀行實行“應免盡免”原則。今年上半年減免收費總金額達8298.96萬元，同比增長3.06%。另外，廈門銀行的普惠小微企業(yè)平均利率為4.15%，較2022年末有所下降。

另一方面，廈門銀行積極改善存款結構，壓降高息存款，提高存款穩(wěn)定性。截至6月末，該行的結構性存款及保證金存款總額較上年末下降34.94%，2023年上半年存款平均成本率較去年同期下降0.17個百分點。

廈門銀行上半年凈利差和凈息差分別為1.28%和1.34%，較2022年同期分別下降0.14個百分點和0.15個百分點。雖然這一數值下降一定程度影響廈門銀行的業(yè)績增速，但在宏觀經濟緩慢復蘇之時，彰顯了該行積極履行社會責任的精神，讓金融活水流到真正需要滋潤的所在。

助力實體經濟發(fā)展，聚焦4大領域投放力度

廈門銀行堅持把服務實體經濟作為立行之本，2023年以來，該行聚焦普惠金融、先進制造、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等政策導向領域，提高服務實體經濟的能力。

在普惠金融方面，廈門銀行全轄已有114個經營網點開辦普惠金融業(yè)務。截至上半年，普惠型小微企業(yè)貸款余額（銀保監(jiān)口徑，含個人經營性貸款）665.17億元，較年初增加54.77億元，增長8.97%。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數較年初增幅為7.64%。

在先進制造方面，廈門銀行覆蓋汽車制造、建筑等多個領域，針對“專精特新”、科技小巨人、高新技術企業(yè)的中小企業(yè)客群創(chuàng)新設立“高新貸”專案。今年上半年，廈門銀行通過差別化授信方案、適配產品，提高了“高新貸”產品的市場影響力?！案咝沦J”專案客戶貸款余額68.69億元，較年初增幅12.46%。

在綠色金融方面，廈門銀行支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等重點產業(yè)，形成目標客群清單，大力創(chuàng)新綠色產品與服務，支持經濟社會活動向綠色、低碳、可持續(xù)轉型。截至6月底，廈門銀行的綠色信貸余額59.73億元，較年初增幅44.59%。此外，廈門銀行已累計申請?zhí)紲p排支持工具6383.61萬元，實現碳減排11273.75噸，成為福建省內碳減排貸款投放金額和筆數雙第一的地方法人金融機構。

在鄉(xiāng)村振興方面，廈門銀行加大新型農業(yè)經營主體、種業(yè)振興、農業(yè)基礎設施等鄉(xiāng)村振興重點領域金融支持，推動普惠涉農貸款投放穩(wěn)中有增。截至上半年末，廈門銀行的普惠涉農貸款余額35.16億元，較年初增長12.53%。

廈門銀行所屬福建地區(qū)，2023上半年生產總值（GDP）達到25547.80億元，GDP體量在全國31個省區(qū)市中位列第8，在國內居前。在福建經濟持續(xù)向好的背景下，作為當地有影響力的城商行，該行有9家分行，2家專營機構，104家支行和1家總行營業(yè)部。

圖表：廈門銀行四大領域的貸款余額分析

制作：金融界上市公司研究院；數據來源：廈門銀行中報

廈門銀行在上半年業(yè)績穩(wěn)步增長的態(tài)勢下，將持續(xù)圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領先的綜合金融服務商”的戰(zhàn)略愿景，繼續(xù)堅定執(zhí)行“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，為福建經濟發(fā)展貢獻力量。

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