隨著天安財險、易安財險去向已定，幾則重磅批復也將天安人壽、華夏人壽懸著的面紗徹底揭開。7月19日，北京商報記者獲悉，7月18日，銀保監(jiān)會接連披露了多則高管任職資格的批復，核準了兩家險企的總經(jīng)理職位。趙松來、李源兩位保險業(yè)老將將分別前往華夏人壽、天安人壽擔任總經(jīng)理一職。
四家接管險企有關(guān)如何“重新開始”的問題終有眉目。不過，對于行業(yè)內(nèi)“看客”而言，除了人事調(diào)整外，最關(guān)注的無外乎還是股權(quán)問題何解，破產(chǎn)是否影響保險消費者的保單，甚至中天金融對華夏人壽的收購將去向何處?
兩壽險公司總經(jīng)理獲批到任，均來自托管組
繼天安財險、易安財險之后，天安人壽、華夏人壽兩家接管險企的處置方案終于“面世”。
7月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政許可信息顯示，核準李源天安人壽總經(jīng)理的任職資格。另外五則批復關(guān)于華夏人壽，包括核準趙松來華夏人壽總經(jīng)理、趙立軍華夏人壽董事、田今朝華夏人壽總精算師、李路華夏人壽監(jiān)事、李英建華夏人壽副總經(jīng)理的任職資格。
經(jīng)常拋頭露面的李源在保險業(yè)廣為人知，2016年11月起擔任新華保險副總裁的李源，其職業(yè)生涯至今已超過三十年。他早期曾工作于中國人保、中國平安。2001年，李源正式加盟新華保險后，歷任廣東分公司總經(jīng)理、個人業(yè)務總監(jiān)等多個職位。
與天安人壽的“孤身一人”不同，華夏人壽則迎來了高管“團隊”。新任總經(jīng)理趙松來也是保險業(yè)老將，曾任中國人壽天津市分公司總經(jīng)理。趙立軍來頭也不小，曾任中國人壽副總裁、國壽健康產(chǎn)業(yè)投資總裁等職務。李英建、田今朝也都來自中國人壽。
值得注意的是，趙松來和李源都曾經(jīng)是目前任職險企的托管組成員。視線拉回到7月12日，新華保險發(fā)布董事會決議公告稱，董事會審議通過了《關(guān)于副總裁李源先生辭職的議案》，由于李源同時擔任天安人壽托管組組長，彼時不斷有關(guān)于李源即將趕赴天安人壽的猜測，如今這一猜測得到了應驗。
“在接托管的兩年內(nèi)，相關(guān)保險機構(gòu)在人員崗位、業(yè)務審批流程等方面已經(jīng)出現(xiàn)顯著改變，原接托管組成員擔任高管，有助于穩(wěn)定天安人壽和華夏人壽兩年來的穩(wěn)定發(fā)展狀況。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，銀保監(jiān)會批準天安人壽和華夏人壽由原接托管組成員擔任高管，有助于穩(wěn)定接托管以來天安人壽和華夏人壽的發(fā)展局面，保障消費者權(quán)益。
同時，對于接管組成員成為接管險企高管的“原理”，宋占軍也認為，這是一種更為可行的行業(yè)人才流動。此外，宋占軍補充表示，由托管組轉(zhuǎn)任行業(yè)高管，有助于穩(wěn)定相關(guān)保險公司經(jīng)營管理，也有著防范系統(tǒng)性金融風險的作用。
兩財險公司一破產(chǎn)重整、一掛牌轉(zhuǎn)讓
兩年前，銀保監(jiān)會宣布依法對天安人壽、華夏人壽、易安財險、天安財險等六家機構(gòu)實施接管，接管期限一年。時值期滿一年的2021年，銀保監(jiān)會宣布對上述機構(gòu)接管期限延長一年，至2022年7月16日止。在兩年接管期結(jié)束的前夜，易安財險率先收到了結(jié)果。
7月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于易安財險破產(chǎn)重整的批復，銀保監(jiān)會原則同意易安財險進入破產(chǎn)重整程序。同日，北京金融法院也披露了民事裁定書。裁定書表明，易安財險主張其作為四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運營等優(yōu)勢;同時易安財險自身資產(chǎn)負債體量不大，有望通過有限投資改善償付能力。
在宋占軍看來，易安財險作為我國僅有的四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，具有破產(chǎn)重整的可能性與價值。行業(yè)內(nèi)對易安財險能否被挽救保持著高度關(guān)注。宋占軍表示，易安財險如最終得以破產(chǎn)重整，希望易安財險能夠深耕互聯(lián)網(wǎng)保險，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)損失保險、責任保險等新模式。
兩家財險公司中的體量更大的天安財險的“歸宿”也更加明晰。今年6月9日，天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包正在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓底價為21.14億元。
本次轉(zhuǎn)讓標的為天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包，包括天安財險的資產(chǎn)、負債及保險業(yè)務。其中，資產(chǎn)主要包括：可供出售金融資產(chǎn)、貨幣資金、長期股權(quán)投資、固定資產(chǎn)等;負債主要包括：保險準備金、應付分保賬款、應付手續(xù)費及傭金、預收保費等;保險業(yè)務主要包括產(chǎn)險業(yè)務、分支機構(gòu)、營銷網(wǎng)絡等。通過天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包資產(chǎn)負債表來看，該資產(chǎn)包資產(chǎn)總計144.01億元，負債合計152.55億元。
天安財險官網(wǎng)顯示，其是國內(nèi)第四家財產(chǎn)險公司，成立于1995年1月，擁有33家分公司(含航運保險中心)、263家地市級中支公司及944家支公司級營業(yè)網(wǎng)點，共有18000余名員工，有近萬人的營銷員隊伍。
一位業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，天安財險等其他被接管的公司如果除掉一些信用業(yè)務或者一些有問題業(yè)務外，整體的保險業(yè)務是沒問題的。那么，現(xiàn)在看來，監(jiān)管部門有可能會先進行資產(chǎn)剝離后再采取一定措施。
股權(quán)等問題待尋“解鈴人”
圍繞接管險企的股權(quán)處置問題也備受市場關(guān)注。在業(yè)內(nèi)人士看來，嚴監(jiān)管與當前股權(quán)交易市場大環(huán)境的當下，接盤方現(xiàn)身還需要一定的時間。
值得一提的是，中天金融集團股份有限公司(以下簡稱“中天金融”)一直在尋求對華夏人壽的股權(quán)收購。2022年6月17日，中天金融發(fā)布的《關(guān)于繼續(xù)推進重大資產(chǎn)重組事項的進展公告》稱，2017年公司將股權(quán)收購相關(guān)議案約定的定金金額由10億元增加至70億元，截至目前，公司已依據(jù)協(xié)議及交易進程支付了定金70億元。
如此“示好”，但這一份收購案卻懸而未決。隨著華夏人壽被托管，收購一事一度被擱淺。上述公告還顯示，截至目前，公司以現(xiàn)金方式購買華夏人壽21%-25%股份的重大資產(chǎn)重組事項尚在進程中，尚未形成最終方案。本次標的股權(quán)交易定價不超過310億元。
7月14日，中天金融還發(fā)布了2022年半年業(yè)績預告：預計虧損22億-35億元。在業(yè)內(nèi)人士看來，中天金融如此業(yè)績，要想“蛇吞象”式收購華夏人壽，可能還存在一定難度。從華夏人壽的體量來看，華夏人壽官網(wǎng)顯示，截至2022年6月底，華夏人壽累計總保費1504.9億元，市場排名第四。成立于2006年的華夏人壽，目前設(shè)有24家直屬分公司，分支機構(gòu)合計673家(含籌)，客戶規(guī)模1.86億人。
除了華夏人壽股權(quán)待解之外，天安財險的保險業(yè)務陷入了打折出售的境地。天安財險雖然早早上架保險業(yè)務資產(chǎn)包，但此番交易至今仍難覓買家。掛牌轉(zhuǎn)讓20個工作日后的7月8日，天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包再度在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓，這次重新競拍，也刷新出了新的“底價”，該轉(zhuǎn)讓底價由此前的21.1378億元降至19.02億元，相較于此前打了9折。
從天安財險對買家的要求來看，本次受讓方資格條件為，本次交易接受單一主體(依法設(shè)立并有效存續(xù)的財險公司)受讓和聯(lián)合體(依法設(shè)立且具備發(fā)起設(shè)立財險公司資質(zhì)的企業(yè)法人聯(lián)合體)受讓。業(yè)內(nèi)人士分析認為，在如今的市場環(huán)境下，要想天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包“名花”有主，并非易事。
破產(chǎn)重整對保單有影響嗎？
保險公司往往很難和倒閉掛鉤，而易安財險成為保險業(yè)第一家破產(chǎn)重整的公司引來一片唏噓，那么，破產(chǎn)重整對消費者的保單有何影響?
破產(chǎn)重整并非破產(chǎn)清算，破產(chǎn)重整的對象應當是具有挽救價值和可能的困境企業(yè)，人民法院在審查重整申請時，根據(jù)債務人的資產(chǎn)狀況、技術(shù)工藝、生產(chǎn)銷售、行業(yè)前景等因素，對債務人是否具備重整價值以及拯救可能性進行審查。
7月15日，易安財險公告稱，北京金融法院已于2022年7月15日裁定受理易安財險重整申請，并于同日指定易安財險清算組擔任管理人。
公告顯示，為保護保險消費者的合法權(quán)益，避免對易安財險后續(xù)經(jīng)營、客戶服務產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請易安財險在重整期間繼續(xù)營業(yè)。
對于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險責任的保險合同，管理人將依法向北京金融法院申請繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報債權(quán)，且保險合同權(quán)益不受易安財險重整的影響。
為充分保障易安財險保單持有人的合法權(quán)益，7月15日，易安財險官網(wǎng)的關(guān)于依法保障易安財險保單債權(quán)人權(quán)益的公告顯示，以易安財險作為保險人的保險合同，以下情形需向管理人申報債權(quán)。一是，重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險事故，但保險人尚未完成賠付的。二是，重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險事故且保險人完成本次賠付后保險責任即終止的。三是，重整受理日前或重整期間，投保人申請退保且保險人尚未退還保險費的。
重整受理日前已發(fā)生保險事故的，需保單持有人及時通知保險人，并提供確認保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險人將及時作出核定。已經(jīng)通知和提交的，無需重復。保險保障基金公司將根據(jù)核定結(jié)果代為向管理人申報債權(quán)。
