當(dāng)前，疫情防控形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，為了做好疫情之下金融支持的各項要求，已有多家銀行制定了更為細(xì)化的舉措，5月9日，北京商報記者從多位北京地區(qū)銀行業(yè)人士處獲悉，北京地區(qū)已有銀行采取行動，在零售層面針對感染疫情住院治療人員、因疫情防控需要隔離觀察等人員制定了包括調(diào)整還款計劃、貸款展期等一系列延期方案，在解決企業(yè)融資難題方面，推出減免費率、推出專項貸款產(chǎn)品等一系列紓困舉措。
推差異化延期還款政策
為了有效緩解人民群眾在辦理貸款業(yè)務(wù)方面所面臨的突出問題，5月9日，北京商報記者從北京地區(qū)多位銀行業(yè)人士處獲悉，已有銀行制定了更為細(xì)化的貸款展期、無本續(xù)貸、借新還舊等一系列延期措施，還有銀行對符合條件的受疫情影響客戶，按照相關(guān)規(guī)定對逾期記錄進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
在個人貸款方面，因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、因疫情影響暫時失去收入來源人員等4類人群成為銀行調(diào)整還款計劃的主要對象。
廣發(fā)銀行北京分行最新制定了《疫情期間零售信貸客戶延期還款操作指引》，針對上述4類人群，制定了包括調(diào)整還款計劃、貸款展期、無本續(xù)貸、借新還舊等一系列延期措施。
盛京銀行北京分行也對上述4類人群合理延后還款期限，靈活調(diào)整還款安排，對符合條件的受疫情影響客戶，按照相關(guān)規(guī)定對逾期信貸業(yè)務(wù)的逾期記錄進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
從更為細(xì)化的層面來看，恒豐銀行針對各一級分行發(fā)布的最新通知中要求，根據(jù)客戶實際情況采取不同的延期還本付息政策，對于授信額度有效期內(nèi)單筆業(yè)務(wù)臨近到期的，可采用期限調(diào)整、展期、無還本續(xù)貸、增設(shè)寬限期等方式辦理，在辦理時，已產(chǎn)生的利息應(yīng)與客戶協(xié)商償付。對于分期還款的，可辦理調(diào)整還款計劃。在風(fēng)險管控方面，該行要求，各分行要將全部延期還本付息客戶納入臨期管理范圍，根據(jù)疫情變化趨勢及時開展臨期管理。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，相比兩年前，目前疫情期間銀行給予的零售相關(guān)延期政策相對更加成熟，一方面在延期具體流程方面有所照顧，盡量通過線上方式為客戶提供更多便利，另一方面則在延期相關(guān)的細(xì)則更加完善，包括如何制定適合延期還款政策的人群、延期時間以及所需材料等，能夠為客戶解決燃眉之急。
推專項貸款解決企業(yè)融資難題
疫情讓各行各業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營都受到了不同程度的影響，北京商報記者了解到，為了緩解企業(yè)融資壓力，多家銀行北京分行均推出了定制化金融服務(wù)，包括推出專項貸款產(chǎn)品、減免費率等舉措。
在加大貸款力度扶持上，建設(shè)銀行北京分行2022年一季度共發(fā)放普惠金融貸款超260億元，同比增長達(dá)30%。渤海銀行北京分行為貨運物流公司推出“運費貸”專項信用類融資支持，為其發(fā)放專項貸款支付鐵路運費。
盛京銀行北京分行取消收費項目12項，降低收費標(biāo)準(zhǔn)3項，通過減費讓利緩解企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。該行同時在疫情期間為醫(yī)療醫(yī)藥企業(yè)開通綠色通道，為民生保障市場企業(yè)辦理延期還本付息、減免罰息等業(yè)務(wù)。
2020年疫情初期，央行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》就曾提出，為受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)提供差異化優(yōu)惠的金融服務(wù)。對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。
在蘇筱芮看來，銀行針對企業(yè)推出專項貸款，是疫情背景下銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管精神、出臺“呵護(hù)”舉措的重要體現(xiàn)，能夠助力更多企業(yè)走出疫情困境，有助于提振市場信心，也為金融支持實體工作提供了有力保障，使更多企業(yè)能夠在疫情背景下獲得長遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展。
提升線上金融服務(wù)便利化程度
為引導(dǎo)和鼓勵會員單位創(chuàng)新和豐富金融紓困服務(wù)方式，北京市銀行業(yè)協(xié)會于近日發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前疫情防控形勢下有關(guān)工作的倡議》，除了提到針對受疫情影響較大、暫時遇到困難的行業(yè)、企業(yè)和個人，要做好金融紓困工作和涉疫投訴處置工作之外，對于因員工居家辦公、財務(wù)人員“人盾分離”從而造成企業(yè)無法按時發(fā)放工資、還貸、付款、報稅、繳納社保等突出問題，要求相關(guān)會員單位要進(jìn)一步完善線上辦理渠道，制定特殊情況應(yīng)對預(yù)案。
針對公司客戶被封控后因“人盾分離”導(dǎo)致難以處理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的情況，已有銀行做出了嘗試。河北地區(qū)某企業(yè)曾因疫情管控要求，無法攜帶資料來京辦理賬戶業(yè)務(wù)，公司正常運轉(zhuǎn)、工資發(fā)放都不同程度受到影響。浙商銀行北京分行結(jié)合“電子營業(yè)執(zhí)照”模式擬定了解決方案，指導(dǎo)企業(yè)主“足不出戶”完成業(yè)務(wù)辦理。
廣發(fā)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報記者采訪時表示，“廣發(fā)銀行上海分行曾在近期遇到過此類事件，當(dāng)時的做法是通過遠(yuǎn)程視頻方式，與法定代表人或財務(wù)部負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人核驗身份、發(fā)放工資意愿的真實性、發(fā)放工資具體情況，然后再以柜臺線下錄入的方式進(jìn)行工資發(fā)放。如北京地區(qū)出現(xiàn)類似情況，將在征得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門同意的情況下實施類似的做法”。
加大疫情期間金融扶持力度，銀行可向哪些方面發(fā)力?諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠分析稱，銀行應(yīng)提升線上金融服務(wù)便利化程度，通過開創(chuàng)及優(yōu)化線上“非接觸”業(yè)務(wù)辦理渠道，鼓勵和引導(dǎo)客戶使用網(wǎng)絡(luò)或一些金融工具辦理業(yè)務(wù)，同時可合理簡化業(yè)務(wù)辦理流程，提升便利度;可優(yōu)化相關(guān)金融App和網(wǎng)絡(luò)金融頁面內(nèi)容，提升其服務(wù)效能，加強(qiáng)系統(tǒng)的監(jiān)管和維護(hù)力度，保障用戶使用順暢。
“同時做好個人及企業(yè)的金融支持。”梁楠進(jìn)一步表示，一方面可通過一些小微貸款工具進(jìn)行支持，短暫緩解疫情期間經(jīng)濟(jì)困難群體的資金壓力，另一方面對一些受影響較大的企業(yè)予以一定的貸款支持，一定程度上有利于保障員工工資的正常發(fā)放。另外，針對部分疫情期間還款逾期群體，可綜合個人情況以及逾期程度對征信進(jìn)行適度調(diào)整，避免這些人群因征信問題而導(dǎo)致后續(xù)貸款等行為受限。
蘇筱芮建議，銀行繼續(xù)完善線上延期功能，提供流程方面的更多便利，同時在客服方面加大溝通，用通俗易懂的方式向客戶解釋相應(yīng)規(guī)則，并優(yōu)化爭議解決機(jī)制。
