激活后就能拿到百萬元信貸額度，不僅能隨便花還能買車買房?這樣辦理信用卡業(yè)務(wù)的方式你信嗎?3月23日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期有一個名為數(shù)字信用的App活躍異常，不少推銷人員蹭數(shù)字貨幣熱點，借可以獲取高額銀行信用卡額度話術(shù)吸引用戶入局。在用戶充值后，再以應(yīng)用程序正在升級對接企業(yè)、國企、央企各大支付平臺為由暫停App運行，將用戶資金凍結(jié)，將用戶拉入詐騙陷阱。
借百萬信用額度“拉人頭”引流
有一張?zhí)摂M信用卡，只要激活就能擁有百萬元額度，還可以隨便花，這樣的業(yè)務(wù)你會不會心動?近日，有多位受害者在社交平臺發(fā)布信息提到，被一個名為數(shù)字信用的App騙了，資金充入后打了水漂。
“現(xiàn)在我才意識到被騙了!”李文(化名)告訴北京商報記者，“不久前我接觸到了數(shù)字信用App，推銷人員告訴我這是國家發(fā)行的數(shù)字貨幣，相當(dāng)于虛擬信用卡，注冊激活就有信用額度可以提取、消費。我信以為真，就提交了身份證、姓名、電話號碼、銀行卡號等信息，然后花費了500元激活賬戶，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)充入的資金無法提現(xiàn)，激活的總額度也無法使用。”
根據(jù)李文提供的截圖信息，在充值500元后，李文激活的信用額度為500萬元，也有多名受害者的情況和李文一致，都是在充值激活數(shù)字信用App之后獲取了高額信用額度。
何為數(shù)字信用?百萬元信用額度又由誰審核發(fā)放?順著李文提供的線索，北京商報記者以用戶身份進入了多個“數(shù)字信用”交流群，在進群后，群內(nèi)管理員第一時間要求新進入的用戶首先將賬戶名稱以及頭像替換為個人真實信息，不遵守的用戶將被踢出群聊。
在交流群內(nèi)，數(shù)字信用App的頁面內(nèi)容不斷以刷屏形式吸引用戶眼球。根據(jù)推銷人員的介紹，數(shù)字信用App是通過下發(fā)額度，再去存款認證激活數(shù)字錢包，相當(dāng)于虛擬信用卡，屆時會有工作人員幫助辦理數(shù)字通證+數(shù)字密鑰+數(shù)字錢包支付端口，消費時進行人臉識別或輸入密碼或指紋認證，可以在任何支付場景購買產(chǎn)品，但需要首先進行激活操作。
從激活流程來看，雖然數(shù)字信用App的激活流程與申請信用卡流程相似，都需要提交身份證、姓名、電話號碼等個人信息，但值得關(guān)注的是，激活數(shù)字信用App需要提前進行充值。根據(jù)推銷人員介紹，用戶可以自行選擇充值額度，最高充值不超過500元，在激活賬戶后，用戶最高可以領(lǐng)取500萬元的信用額度，可以買車、買房運用到消費領(lǐng)域的任何場景，也就是說只要花費500元，就可以拿到銀行審批的500萬元授信額度。
對此，北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅表示，銀行對辦理信用卡有嚴格的審批程序，通常要求辦卡者信用良好，綜合辦卡者工作、收入、個人資產(chǎn)、銀行信用卡使用情況，確定信用額度，不可能存在先花錢注冊再批準信用額度的情況。用戶在注冊安裝這類App后，為了激活,必然要根據(jù)App的要求，提供個人身份信息以及工作、銀行卡賬戶等信息，在接收發(fā)送驗證碼、點擊鏈接時，還可能導(dǎo)致銀行卡內(nèi)資金被非法劃轉(zhuǎn)。
疑似“跑路”用戶資金凍結(jié)無法提現(xiàn)
除了百萬元信貸額度之外，數(shù)字信用App吸引用戶入局的另一個宣傳緣由還有國家開發(fā)、國家背書。
根據(jù)推銷人員提供的信息，該應(yīng)用程序外觀仿照央行發(fā)布的數(shù)字人民幣App應(yīng)用程序。推銷人員在交流群中的分工也有所不同，一部分推銷人員不斷用話術(shù)向投資者灌輸數(shù)字信用與國家發(fā)行的數(shù)字貨幣一致的信息，另外一部分推銷人員則在交流群中不斷推送視頻，演示央行數(shù)字人民幣App注冊方式，試圖誤導(dǎo)消費者。
王莉(化名)也是多位受害者其中的一員，在充值資金后，推銷人員告訴她只要等到3月中旬，便可激活百萬元信用額度，但時至今日，充值的資金無法取出，激活后的百萬元信用額度也無法使用，數(shù)字信用App也無法打開了。
當(dāng)北京商報記者以用戶身份詢問為何數(shù)字信用App無法打開不能提現(xiàn)后，一位推銷人員提到，目前數(shù)字信用App正在升級對接企業(yè)、國企、央企各大中小企業(yè)，各大支付平臺。“后續(xù)我們還要對接中國物聯(lián)網(wǎng)，更新系統(tǒng)需要一定的時間，注意不要去點舊的數(shù)字信用App,否則你的數(shù)據(jù)會被黑客占領(lǐng)系統(tǒng)，賬戶也會被凍結(jié)。”這位推銷人員說道。
在交流群中，也有不少已經(jīng)充值的用戶詢問何時能夠重啟數(shù)字信用App，推銷人員也給出了同樣的說法。若有用戶稍有質(zhì)疑App的合規(guī)性就會被群內(nèi)管理員反駁，并踢出群聊。記者發(fā)現(xiàn)，在安卓及iOS的App正規(guī)下載平臺無法找到該軟件，據(jù)受害用戶介紹，當(dāng)時下載是由推銷人員提供的鏈接進行下載，但目前鏈接已經(jīng)失效。推銷人員也拒絕提供下載方式。
在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，這個App盜用官方App的LOGO，涉嫌利用數(shù)字貨幣的熱度進行詐騙。此類詐騙行為也往往伴隨著個人信息盜用、資金受損，最重要的是當(dāng)前數(shù)字貨幣根本不涉及到信用卡方向的應(yīng)用，受騙用戶應(yīng)該馬上報警。
嚴防炒作熱點話題的跟風(fēng)詐騙行為
近年來，由于數(shù)字貨幣擁有的官方背景和火熱的試點活動，已經(jīng)出現(xiàn)了不少套路和詐騙的案例，分析人士認為，數(shù)字信用App也是涉嫌假借央行數(shù)字貨幣名義進行詐騙。
北京商報記者在調(diào)查過程中注意到，在交流群中，源源不斷有用戶入群了解數(shù)字信用App的具體激活流程，且年齡大多為40-60歲左右，這類中老年群體往往對新型金融詐騙的識別力度較弱。
王德悅提醒投資者，我國禁止炒作任何虛擬數(shù)字貨幣，除央行發(fā)行數(shù)字人民幣外，不認可其他任何數(shù)字貨幣的合法性。投資者參與炒作數(shù)字貨幣，由于交易網(wǎng)站、服務(wù)器、收款賬戶均在境外，產(chǎn)生虧損后，往往難以通過司法程序追回損失。
央行也曾發(fā)布風(fēng)險提示表示，數(shù)字人民幣不會在數(shù)字人民幣App及銀行App之外要求消費者提供注冊賬號、密碼、支付密碼等認證信息;應(yīng)警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，不要訪問或回復(fù)仿冒網(wǎng)站、電子郵件或手機短信息，避免感染病毒或泄露信息。
“對于此類借炒作熱點話題跟風(fēng)詐騙的行為，消費者一定要擦亮眼睛，不要盲目聽信。在辦理金融業(yè)務(wù)時一定要認準正規(guī)金融機構(gòu)，選擇合規(guī)產(chǎn)品。”王蓬博說道。
