每到年底，市場上各類理財(cái)產(chǎn)品收益普遍上提，相信大家都遇到過各種各樣的理財(cái)營銷廣告，但要注意的是，其中有不少理財(cái)騙局趁勢而上，近幾日就有不少所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器和殺豬盤網(wǎng)絡(luò)虛擬投資在市場“掃網(wǎng)”，投資者尤其要警惕識別，護(hù)住錢袋子。
互聯(lián)網(wǎng)“理財(cái)神器”假面“選擇比努力更重要”“和余額寶一樣安全可靠為國有企業(yè)背景”“預(yù)期收益是余額寶5倍”“1萬元存入預(yù)期收益3000元”……近日，北京商報記者在一個微信群中，發(fā)現(xiàn)有人刷屏類似的理財(cái)宣傳鏈接，其號稱門檻低、周期短、收益率高，下載“眾傲實(shí)業(yè)”App就可領(lǐng)取紅包。
北京商報記者注意到，這一所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器“眾傲實(shí)業(yè)”，下載方式與常規(guī)App在應(yīng)用商店獲取不同，該App需要通過在鏈接中識別二維碼，下載配置描述文件，并在設(shè)置中查看驗(yàn)證才可完成。打開App后，其宣稱新注冊用戶就可立贈20元，每日簽到最高可得10元現(xiàn)金紅包，另外邀請好友首次充值還可獲得最高38888元現(xiàn)金紅包。
在高達(dá)數(shù)萬元的紅包誘惑下，相信有不少人動了心，但需要注意的是，這樣一個理財(cái)神器，所謂的理財(cái)充值，實(shí)際上確是通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬“投資”至私人銀行賬戶;且App上的每一個投資項(xiàng)目，均號稱保障本金，并有三級好友邀請分紅。
需要厘清的是，任何投資都是有風(fēng)險存在的，自2018年資管新規(guī)之后，理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付已被正式打破。另外，監(jiān)管部門也多次強(qiáng)調(diào)禁止對投資者進(jìn)行“保本保息”宣傳。
對于經(jīng)營資質(zhì)與保本保息宣傳問題，北京商報記者對該平臺在線客服進(jìn)行了采訪，對方回應(yīng)稱其是浙江眾傲資產(chǎn)管理有限公司旗下的App平臺，主要經(jīng)營實(shí)業(yè)投資。另對保本保息，對方稱主要“通過加強(qiáng)和政府合作，收獲超預(yù)期的投資回報，并與保險公司和銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，為資金保駕護(hù)航”等。
不過，零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，目前，金融監(jiān)管部門明確要求不允許保本保息這類宣傳，這些平臺宣傳的高收益已經(jīng)涉嫌欺詐。另外，正常投資款一般不會直接轉(zhuǎn)賬到個人賬戶，這種情況下建議慎重投資，避免上當(dāng)受騙。
對此，北京商報記者進(jìn)一步向眾傲實(shí)業(yè)發(fā)去采訪，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。
需要注意的是，就在幾個月前，曾有不少受害者向北京商報記者反映，他們也曾在一個號稱“高息”“保本”的理財(cái)平臺投資，但最后發(fā)現(xiàn)平臺項(xiàng)目均為虛構(gòu)，資質(zhì)也是偽造，且投資款也是直接轉(zhuǎn)賬至個人，操作模式及宣傳特征與眾傲實(shí)業(yè)基本一致。據(jù)其所述，雖然這種“投資”一開始嘗到了甜頭，但很快平臺就開始出現(xiàn)無法提現(xiàn)，最后十余人超百萬元投資款血本無歸。
有市民被殺豬盤騙走2萬元
除了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器，近兩日，也有多地警方披露了相關(guān)“殺豬盤”投資騙局，有市民點(diǎn)擊網(wǎng)址進(jìn)入一個類似股票交易的界面，在多次高利誘惑下，最終被騙2萬元。
1月17日，淄博網(wǎng)警巡查執(zhí)法發(fā)布消息稱，市民李麗(化名)在一款交友軟件中認(rèn)識一男子，兩人覺得投緣便添加了微信好友并開始了網(wǎng)戀。期中，李麗在“男友”的引導(dǎo)下，點(diǎn)擊網(wǎng)址進(jìn)入一個類似股票交易的界面，并聯(lián)系“客服”。
“客服”給了該女子一個銀行卡號，并在“男友”引導(dǎo)下先轉(zhuǎn)賬投資了1400元，轉(zhuǎn)賬后沒過多久，便收到1680元的回款。在第一筆的誘惑下，李麗于是開啟了大額投入，直至后續(xù)被“男友”引導(dǎo)聯(lián)系“客服”轉(zhuǎn)賬投資52000元，李麗依然沒有產(chǎn)生任何懷疑。不過，因自己沒有那么多錢，李麗便轉(zhuǎn)賬投資了20000元。直至后續(xù)發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)，且“客服”和男友告知需要“充值同等金額解凍才能正常提現(xiàn)”時，她才意識到自己被騙。
所謂“殺豬盤”，指的是騙子利用網(wǎng)絡(luò)交友誘導(dǎo)受害人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資或賭博的一種電信詐騙方式。對此，警方提醒稱，各種社交平臺上認(rèn)識的陌生男女朋友不可輕信，其最終目的是通過他們搭建的非法理財(cái)平臺、釣魚網(wǎng)站，誘騙受害者投資轉(zhuǎn)賬。投資者對超高收益的投資要保持戒心，不要向陌生個人賬號匯款轉(zhuǎn)賬，向平臺注資時要多方驗(yàn)證是否合法正規(guī)。
年末理財(cái)詐騙坑尤其多。北京商報記者調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn)，除了前述互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器、殺豬盤騙局外，目前還有詐騙分子通過電話營銷找到一些有投資理財(cái)需求的群體實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。
他們一般會將目標(biāo)群體拉入“薦股群”，同時推薦一些所謂的“投資導(dǎo)師”“行業(yè)精英”講解直播課，微信群中還有專門的“托”發(fā)送盈利截圖，誘騙目標(biāo)群體登錄虛假的投資理財(cái)平臺，雖然前期小額投資可以得到返利，但后續(xù)加大金額投入，平臺內(nèi)的資金一般無法提現(xiàn)，且對方還會以交“保證金”“個人所得稅”等理由，繼續(xù)要求受害者轉(zhuǎn)賬。
此外，易觀高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，理財(cái)詐騙通常強(qiáng)調(diào)所謂的收益高、很安全，而對其中存在的風(fēng)險只字不提，甚至沒有披露具體投資產(chǎn)品的運(yùn)營主體以及平臺是否取得相關(guān)資質(zhì)等，除了主動投資外，一般打著理財(cái)顧問、理財(cái)咨詢、智能投顧等旗號進(jìn)行詐騙的行為也要保持警惕。
如何識別新型理財(cái)騙局？
在業(yè)內(nèi)看來，年底理財(cái)詐騙“抬頭”，一方面由于年節(jié)相關(guān)的收入有所提升，理財(cái)投資需求有所增多;另一方面則是，理財(cái)類信息也更受到關(guān)注，可能也是一些騙子傳播理財(cái)信息的高峰期。
那么，針對這些花樣不斷的理財(cái)騙局，投資者應(yīng)如何識別避免?
“理財(cái)騙局具有誘騙性，往往和保本保息、國資背景、高收益這些關(guān)鍵詞相關(guān)，甚至和數(shù)字人民幣、共享經(jīng)濟(jì)等熱點(diǎn)概念掛鉤，以獲取理財(cái)知識不足又期待高收益的投資人的信任。”對此，于百程說道，對投資者來說，要時刻提醒自己收益和風(fēng)險相對應(yīng)，高收益往往意味著理財(cái)陷阱。第一，理財(cái)要找持牌金融機(jī)構(gòu)和正規(guī)代銷渠道，勿輕信來歷不明的網(wǎng)站和App;第二，正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，在宣傳上不會承諾保本保息，不會承諾高收益;第三，如果不幸被騙，要第一時間報警舉報，提交相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。
蘇筱芮則指出，要想避免被騙，投資者既要關(guān)注平臺的運(yùn)營資質(zhì)，看是否具有金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，是否為持牌機(jī)構(gòu)，也要關(guān)注具體產(chǎn)品的風(fēng)險等級，資管新規(guī)推進(jìn)的背景下，理財(cái)不具有保本屬性，金融機(jī)構(gòu)也不能以“保本”進(jìn)行誘導(dǎo)式宣傳，投資者要盡量了解行業(yè)政策，在投資前核實(shí)平臺資質(zhì)，對于不清楚身份的平臺、不明晰產(chǎn)品運(yùn)行原理的投資產(chǎn)品堅(jiān)決不碰。
此外，一銀行業(yè)資深人士則稱，理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入凈值化時代，意味著打破剛兌，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，最終收益可能低于也可能高于預(yù)期收益;投資者需要保護(hù)個人信息，保護(hù)好本金;避免“高收益陷阱”，理財(cái)投資找正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。
