2022年伊始，東營銀行就收到央行開出的罰單。
日前，央行東營市中心支行披露，因存在違規(guī)提供個人不良信息、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等四項(xiàng)違法違規(guī)行為，東營銀行被央行東營市中心支行給予警告，合計(jì)并處79.5萬元罰款，該行兩名高管同時被罰。
長江商報記者注意到，作為東營市存貸款市場份額最高的本土城商行，東營銀行近年來盈利能力并不穩(wěn)定。2020年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入24.24億元，凈利潤4.48億元，雖然同比有所提升，但較2018年時仍下降33%。
2021年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.55億元，凈利潤3.35億元，較上年同期分別增長14.8%、9.12%。
隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大對資本金產(chǎn)生消耗，截至2021年9月末，東營銀行核心一級資本充足率進(jìn)一步下降至8%，已逼近7.5%的監(jiān)管紅線。
因四項(xiàng)違法行為被罰近80萬
日前，央行東營市中心支行公布對東營銀行的一則處罰信息，直指東營銀行存在四大違法違規(guī)行為，具體包括超過期限向中國人民銀行報送個人銀行結(jié)算賬戶開立資料;未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶識別;提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人;重復(fù)與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
基于上述違法違規(guī)事實(shí)，央行東營市中心支行對東營銀行給予警告處分，并罰款79.5萬元。
不僅如此，時任東營銀行運(yùn)營管理部總經(jīng)理李曉紅對未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶身份識別的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處罰款1萬元。時任東營銀行河口支行行長徐強(qiáng)，對與身份不明的客戶進(jìn)行交易的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處罰款3.5萬元，作出上述處罰的日期為2021年12月28日。
長江商報記者注意到，2021年以來，監(jiān)管部門繼續(xù)堅(jiān)持“零容忍”的態(tài)度，并加大對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。
據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對銀行業(yè)共開出罰單4027張，合計(jì)罰沒金額達(dá)18.69億元，罰單數(shù)量與處罰金額均超過2020年。
其中，國有行和農(nóng)商行在2021年分別領(lǐng)下罰單1132張、1110張，占全年罰單總數(shù)的28.1%、27.6%。其次是城商行，2021年全年共領(lǐng)罰單808張。
而此次領(lǐng)下80萬元罰單的東營銀行，于2005年9月在原城市信用社基礎(chǔ)上組建成立，2012年由東營市商業(yè)銀行更名為東營銀行。
截至2021年一季度末，東營銀行全行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)超百家，其中包括濟(jì)南、濰坊、淄博、濱州、青島、煙臺6家異地分行。東營銀行的業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)乇３州^高的市場份額，存貸款在東營市的市場份額分別為16.94%和15.60%，均排名第一位。
值得一提的是，在東營銀行官網(wǎng)中，該行稱明確了“全市規(guī)模最大、社會公信力最強(qiáng)、員工滿意、股東滿意、達(dá)到上市銀行標(biāo)準(zhǔn)”五大任務(wù)目標(biāo)。但此份罰單的釋出，也暴露東營銀行在業(yè)務(wù)合規(guī)方面仍存在不足。
近三年整體增收不增利
雖然在本地市場占有較高的份額和地位，但東營銀行仍面臨著盈利能力不穩(wěn)定的情況。
數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，東營銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入21.66億元、21.71億元、24.24億元，整體呈現(xiàn)上升趨勢。同期，該行凈利潤分別為6.73億元、4.18億元、4.48億元。
其中，2019年東營銀行凈利潤同比下降37.9%，2020年回升7%，但較2018年仍下降33%。
中誠信國際出具的評級報告顯示，東營銀行盈利資產(chǎn)規(guī)模上升推動凈營業(yè)收入保持增長，非信貸資產(chǎn)撥備計(jì)提壓力上升，降低貸款撥備計(jì)提力度以實(shí)現(xiàn)利潤增長，但整體盈利能力仍處于較弱水平。
2020年，在盈利資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L的推動下，2020年東營銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入22.22億元，同比增長9.16%。受處置原辦公大樓導(dǎo)致固定資產(chǎn)處置利得上升影響，2020年該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入2.02億元，同比增長48.47%。
中誠信國際同時指出，由于監(jiān)管階段性降低了中小銀行撥備覆蓋率要求，出于利潤考慮2020年該行共計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備5.29億元，較上年下降38.69%，在撥備前利潤中占比下降15.25個百分點(diǎn)至48.70%。
受上述因素共同影響，2020年東營銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤4.48億元，同比上升7.07%;平均資本回報率和平均資產(chǎn)回報率分別為4.66%、0.38%，同比分別下降0.96、0.01個百分點(diǎn)，盈利能力較弱。
截至2020年末，東營銀行資產(chǎn)總額為1276.62萬元，其中信貸資產(chǎn)凈額、對央行債權(quán)、對同業(yè)債權(quán)、證券投資分別占總資產(chǎn)的49.89%、9.49%、4.74%、31.56%。
而受區(qū)域環(huán)境等因素影響，東營銀行在資產(chǎn)質(zhì)量的把控上也面臨著壓力。中誠信報告顯示，2020年該行新增不良貸款56.96億元，較上年增長22.97億元，為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，該行加大現(xiàn)金清收、核銷等處置力度，全年共處置不良貸款57.19億元。
在此推動下，2018年至2020年末，東營銀行不良率分別為1.94%、2.05%、1.63%，呈先升后降趨勢。
隨著業(yè)務(wù)快速增長對資本帶來消耗，2020年末，東營銀行核心一級資本充足率較年初下降1.1個百分點(diǎn)至8.63%，但由于成功發(fā)行25億元永續(xù)債，該行資本充足率較年初增長0.16個百分點(diǎn)至13.03%。
此前，東營銀行披露的三季報顯示，2021年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.55億元，凈利潤3.35億元，較上年同期分別增長14.8%、9.12%。
截至去年9月末，東營銀行資產(chǎn)總額1478.97億元，核心一級資本充足率為8%，一級資本充足率10.29%，資本充足率12.69%。特別是核心一級資本充足率進(jìn)一步下降，逼近7.5%的監(jiān)管紅線。
