監(jiān)管多重整治之下，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。而問(wèn)題平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露、無(wú)力兌付后，頻頻出現(xiàn)跑路、失聯(lián)等情況，只剩心急的投資人時(shí)時(shí)追問(wèn)何時(shí)能夠回款，這讓詐騙分子找到了新的“狩獵對(duì)象”。10月26日，北京商報(bào)記者注意到，打著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)回款旗號(hào)的詐騙行為仍在蔓延，通過(guò)短信、郵件等方式吸引用戶后，誘導(dǎo)用戶出資。
平臺(tái)兌付先付款
“尊敬的愛(ài)房籌用戶，感謝您長(zhǎng)期對(duì)我司的支持?，F(xiàn)我司在銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下進(jìn)行了部分出借用戶的回款，收到通知的用戶還請(qǐng)速來(lái)騰訊官方群：8013××××內(nèi)進(jìn)行方案選擇。目前資金有限，還未進(jìn)行兌付的用戶請(qǐng)勿灰心。”10月26日，用戶林杰(化名)向北京商報(bào)記者展示了一封來(lái)自深圳前海房籌互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“前海房籌”)的郵件。
不過(guò)，林杰肯定地告訴北京商報(bào)記者，其本人從未使用過(guò)愛(ài)房籌平臺(tái)，也并未在其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行投資操作，對(duì)于郵件中提到的情況并不了解。
順著林杰提供的信息，北京商報(bào)記者使用虛假身份信息進(jìn)入了一個(gè)名為“愛(ài)房籌官方簽署清退兌付群”的QQ群，群主名為“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”。在北京商報(bào)記者進(jìn)入群聊后，群內(nèi)還陸續(xù)有新增用戶入群，并表示是通過(guò)郵箱、電話等方式收到回款通知，按照要求進(jìn)入群組。
同時(shí)，群內(nèi)管理員還一直以“回款名額有限”“可用資金少”等話術(shù)，提示用戶抓緊時(shí)間聯(lián)系客服選取回款方案。群公告中則以“經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)調(diào)查，目前公司剩余資金轉(zhuǎn)移至第三方交易所，在銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下開展風(fēng)險(xiǎn)化解方案制定工作，銀保監(jiān)會(huì)指定對(duì)接第三方交易所中幣進(jìn)行債券轉(zhuǎn)移”等字樣提示用戶。
群內(nèi)用戶對(duì)于回款的真實(shí)性議論紛紛之時(shí)，一名“客服”私聊北京商報(bào)記者要求提供身份證、手機(jī)號(hào)、本息金額等情況，并稱在“銀保監(jiān)會(huì)”監(jiān)督下、嚴(yán)格通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行回款操作。盡管提供的是虛假信息，但該“客服”還是為北京商報(bào)記者“本人”準(zhǔn)備了一份兌付金額超過(guò)5萬(wàn)元的申請(qǐng)證明。
據(jù)“客服”介紹，按照“銀保監(jiān)會(huì)”要求，愛(ài)房籌平臺(tái)資金用戶在一個(gè)名為中幣國(guó)際交易所的平臺(tái)進(jìn)行兌付。用戶通過(guò)自行墊付一定回款基數(shù)至中幣國(guó)際交易所方可啟動(dòng)本息兌付方案，周期結(jié)束后，墊付金額和應(yīng)付本息一并退回。
根據(jù)“客服”給出的4個(gè)兌付方案，用戶可以自行選擇注入總資產(chǎn)的60%、45%、30%、20%至中幣國(guó)際交易所作為回款基數(shù)，根據(jù)所付款項(xiàng)，回款可在當(dāng)日、3天、7天、10天內(nèi)到達(dá)用戶在中幣國(guó)際交易所的賬戶，用戶可自行提現(xiàn)。
以北京商報(bào)記者5萬(wàn)元應(yīng)還金額為例，若選擇在中幣國(guó)際交易所注資60%，即3萬(wàn)元，當(dāng)日便可以收到5萬(wàn)元回款和3萬(wàn)元注資;若選擇注冊(cè)20%，即1萬(wàn)元，將在10日內(nèi)陸續(xù)回款。
“到了兌付這一環(huán)節(jié)，騙局基本就已經(jīng)完整浮出水面了。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析指出，兌付前需要先支付一定費(fèi)用，顯然不符合常規(guī)兌付流程。公開信息顯示，愛(ài)房籌在2016年就已經(jīng)出現(xiàn)兌付問(wèn)題了，而且即使回款也并不由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督。騙子利用了P2P投資者金融知識(shí)欠缺且急于拿回投資資金的緊迫心理，從而實(shí)施詐騙行為。
一個(gè)群內(nèi)多個(gè)“托”
北京商報(bào)記者了解到，前海房籌是P2P平臺(tái)愛(ài)房籌的主體運(yùn)營(yíng)公司，主營(yíng)房地產(chǎn)眾籌項(xiàng)目。2016年6月，愛(ài)房籌出現(xiàn)兌付危機(jī)，2017年7月，公司法定代表人陳宏楷便因犯非法吸收公眾存款罪被逮捕。當(dāng)前，前海房籌已被列入失信被執(zhí)行人、嚴(yán)重違法行列。
廣州市天河區(qū)人民法院于2020年3月發(fā)布的刑事判決書顯示，愛(ài)房籌平臺(tái)以眾籌形式向社會(huì)不特定人群募集投資款，通過(guò)房產(chǎn)的增值及租賃實(shí)現(xiàn)獲利，并承諾年化收益10%-18%吸引客戶投資。截至2018年10月，共有213名被害人報(bào)案，涉案數(shù)額4525.78萬(wàn)元，造成損失4375.5萬(wàn)元。陳宏楷被判處有期徒刑四年，并退賠違法所得。
10月25日，就前述兌付方案真實(shí)性，北京商報(bào)記者多次聯(lián)系前海房籌方面了解具體情況，但未獲得對(duì)方回復(fù)。而扮演第三方平臺(tái)角色的中幣國(guó)際交易所，北京商報(bào)記者未在正規(guī)應(yīng)用商城內(nèi)找到下載渠道，其運(yùn)營(yíng)方也無(wú)處查證，只能通過(guò)“客服”提供的鏈接進(jìn)行操作。
而在“愛(ài)房籌官方簽署清退兌付群”中，也有用戶留言提示謹(jǐn)慎行事，小心被二次收割。還有部分用戶聲稱已經(jīng)拿到了前期回款，正在等待最后一期。但當(dāng)被要求提供相關(guān)證明時(shí)，該用戶僅提供了一張銀行卡到賬截圖，其身份真實(shí)性仍有待考證。
更有趣的是，為了防止用戶上當(dāng)受騙，北京商報(bào)記者向群內(nèi)一名發(fā)言較為積極、看似為真實(shí)用戶的人員發(fā)送私信進(jìn)行提醒，強(qiáng)調(diào)平臺(tái)真實(shí)兌付不會(huì)要求用戶再次付款。隨后，北京商報(bào)記者立即被“踢”出群聊，所謂與“銀保監(jiān)會(huì)”工作人員對(duì)接的小群也被迅速解散。
對(duì)此，易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，在電信詐騙的騙局中，為吸引真實(shí)用戶，騙子往往會(huì)分飾多個(gè)角色，增強(qiáng)騙局的可信性，使用戶放松警惕，只為詐騙一人。
在蘇筱芮看來(lái)，圍繞網(wǎng)貸平臺(tái)回款產(chǎn)生的騙局，對(duì)目標(biāo)用戶的定位具備一定的精準(zhǔn)性，一方面體現(xiàn)出騙子利用投資人回款心切而設(shè)定專門話術(shù)，將監(jiān)管機(jī)構(gòu)名稱、銀行賬戶等信息自然融入。另一方面也是由于部分網(wǎng)貸平臺(tái)在清退階段，或是早已失聯(lián)，回款處于無(wú)序狀態(tài)，使得不法分子趁虛而入。
二次收割
北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了“愛(ài)房籌”外，此類打著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)回款旗號(hào)的詐騙行為并不少見(jiàn)。通過(guò)收集到的用戶信息，以郵件、短信等形式廣撒網(wǎng)，以“優(yōu)先回款權(quán)”“提前回款”“內(nèi)策回款”等話術(shù)，行電信詐騙之實(shí)，對(duì)渴望回款的投資人進(jìn)行二次收割。
針對(duì)這一情況，已有地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示。9月8日，南寧市金融辦就網(wǎng)貸平臺(tái)回款不實(shí)信息發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，指出廣西錢盆科技股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹?，而一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以提供該公司回款為名，引誘出借人“加群”，利用出借人急切回款的心理實(shí)施詐騙，已將有關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)處置。
南寧市金融辦提醒，清退集資資金需司法機(jī)關(guān)依法統(tǒng)一清退，出借人務(wù)必提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，切勿輕信能“提前回款”的承諾，更不要向群里任何個(gè)人和單位匯款，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可主動(dòng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案處理。
蘇筱芮同樣指出，用戶在收到相關(guān)提示信息后，要首先關(guān)注此類信息的發(fā)布者身份，是否具有其為官方人員相關(guān)的有效證明;其次認(rèn)準(zhǔn)官方網(wǎng)站、公眾號(hào)等公開渠道的公告信息，騙子常常通過(guò)微信、QQ群等社交軟件來(lái)隱藏行蹤。
“在日常生活中，還要注意保護(hù)好個(gè)人信息，包括個(gè)人身份信息、投資記錄、銀行卡賬戶等敏感信息，在不確定的狀態(tài)下不輕易填寫或透露。”蘇筱芮補(bǔ)充道。
