作為根植首都的金融企業(yè)，25年來(lái)，北京銀行持續(xù)加大科技金融創(chuàng)新，著力打造特色金融業(yè)務(wù)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量全面發(fā)展。
截至2021年5月末，北京銀行科技金融貸款余額近1700億元，5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)翻番，年均增幅18%，累計(jì)為3萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金6800億元，在北京中關(guān)村地區(qū)始終保持首位。
2021年，1月6日北京銀行發(fā)布“京牛”流程機(jī)器人，該機(jī)器人源于RPA(Robot process automation，機(jī)器人流程自動(dòng)化)技術(shù)，是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的落地成果，標(biāo)志著該行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平再上新臺(tái)階。
近日，“京牛”流程機(jī)器人以“3+級(jí)”成績(jī)，通過(guò)由中國(guó)信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評(píng)估”，北京銀行成為國(guó)內(nèi)第三家通過(guò)該項(xiàng)認(rèn)證的銀行機(jī)構(gòu)。
加強(qiáng)自主研發(fā)
2020年，北京銀行軟件開(kāi)發(fā)中心全面啟動(dòng)“京牛”流程機(jī)器人平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，通過(guò)自研平臺(tái)整合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了“一體雙擎”的特色技術(shù)架構(gòu)，平臺(tái)能力達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平;集中運(yùn)營(yíng)，形成全行數(shù)字化生產(chǎn)力。
同時(shí)，建立機(jī)器人流水線(xiàn)，以機(jī)器人作為北京銀行的數(shù)字化生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)了機(jī)器人的集中部署、任務(wù)調(diào)度和統(tǒng)一管控;優(yōu)化資源配置，助推業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。隨著機(jī)器人投入生產(chǎn)應(yīng)用，繁瑣、重復(fù)性的手工操作，正逐步被自動(dòng)化流程所取代，機(jī)器人能夠?qū)⒐ぷ髁鞒棠K化，實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)多個(gè)系統(tǒng)，自動(dòng)操作整個(gè)業(yè)務(wù)流程，有效打通數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)了對(duì)原有流程的再造。
另一方面，機(jī)器人在滿(mǎn)足自動(dòng)化的基礎(chǔ)上降低人力成本、減少人為失誤，將一線(xiàn)員工從低效工作中解放出來(lái)，可以從事更具有挑戰(zhàn)性和創(chuàng)新性的工作，實(shí)現(xiàn)人力資源價(jià)值最大化;聚焦痛點(diǎn)，提升銀行關(guān)鍵場(chǎng)景服務(wù)能力。
2021年，北京銀行進(jìn)一步推廣“京牛”流程機(jī)器人應(yīng)用，聚焦銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中信息錄入多、系統(tǒng)操作繁瑣、客戶(hù)等待時(shí)間長(zhǎng)的流程節(jié)點(diǎn)，建立了對(duì)公開(kāi)戶(hù)機(jī)器人、信貸流程機(jī)器人等一系列面向關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)的“場(chǎng)景機(jī)器人”，這些機(jī)器人安裝部署在客戶(hù)經(jīng)理電腦上，只需要鼠標(biāo)點(diǎn)擊，即可啟動(dòng)自動(dòng)化操作，獨(dú)立或與其他部署在總行資源池內(nèi)的機(jī)器人協(xié)作，共同完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)單識(shí)別、錄入、信息審核、報(bào)表查詢(xún)等操作。
不僅如此，為提升企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平，“京牛”流程機(jī)器人作為北京銀行AI能力的“黏合劑”，有效整合OCR、語(yǔ)音、自然語(yǔ)言分析等AI技術(shù)能力，已覆蓋30%以上銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景流程，持續(xù)降低人工成本、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。
據(jù)悉，未來(lái)，流程機(jī)器人將對(duì)接客服機(jī)器人、數(shù)字人、智能語(yǔ)音外呼、虛擬營(yíng)業(yè)廳等AI應(yīng)用場(chǎng)景，利用多模態(tài)語(yǔ)義識(shí)別技術(shù)，使機(jī)器人可以直接與客戶(hù)和行內(nèi)員工進(jìn)行面對(duì)面交互，真正意義上成為銀行的“數(shù)字員工”，打通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的“最后一公里”。
打造“數(shù)字京行”
近年來(lái)，北京銀行進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速期，在金融科技方面多措并舉加快打造“數(shù)字京行”。
特別是，北京銀行致力于將自身打造成同業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)應(yīng)用銀行。啟動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)項(xiàng)目，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的綜合應(yīng)用，重構(gòu)數(shù)據(jù)服務(wù)體系，將數(shù)據(jù)劃分為“基礎(chǔ)、歷史、沙箱、實(shí)時(shí)、集市、服務(wù)”六大功能區(qū)域，構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，從數(shù)據(jù)中獲得洞察力，從數(shù)據(jù)中挖掘價(jià)值，從數(shù)據(jù)中贏得未來(lái)，助力建設(shè)智慧銀行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，企業(yè)核心資產(chǎn)就是數(shù)據(jù)，北京銀行依托企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，將原有的各類(lèi)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合匯總，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的內(nèi)聯(lián)外通和協(xié)調(diào)使用。
第一，打通全行在主題模型、數(shù)據(jù)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、數(shù)據(jù)指標(biāo)、第三方數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等不同領(lǐng)域的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，以客戶(hù)為維度建立全行客戶(hù)的全息視圖，幫助客戶(hù)經(jīng)理全方位了解客戶(hù)的資產(chǎn)信息和行為偏好，有效促進(jìn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控識(shí)別。
第二，支持歷史數(shù)據(jù)的全在線(xiàn)應(yīng)用，通過(guò)自動(dòng)化的方式將該行數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行入湖，并對(duì)湖內(nèi)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)永久歸檔和隨查隨用，支撐詢(xún)證函和公檢法查詢(xún)等多類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，最大限度提升該行數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
第三，實(shí)現(xiàn)入湖數(shù)據(jù)資產(chǎn)的完整登記，公開(kāi)標(biāo)簽、指標(biāo)口徑等信息，建立數(shù)據(jù)間的血緣關(guān)系和數(shù)據(jù)熱圖，統(tǒng)一業(yè)務(wù)人員使用口徑，并能夠第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并找到想要的數(shù)據(jù)資源。
數(shù)據(jù)湖的整體建設(shè)改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)研發(fā)的流程，通過(guò)DataOps體系建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)快速交付機(jī)制。一方面，構(gòu)建數(shù)據(jù)湖沙箱區(qū)，在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，為該行數(shù)據(jù)分析人員提供數(shù)據(jù)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)探查的沙箱環(huán)境，總分行各級(jí)人員可以隨時(shí)隨地查看到自己權(quán)限范圍內(nèi)的客戶(hù)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品等相關(guān)數(shù)據(jù)情況，輔助進(jìn)行分析和決策。
另一方面，啟動(dòng)數(shù)據(jù)研發(fā)工作站建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期在線(xiàn)研發(fā)模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)研發(fā)工作的“標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化和圖形化”，形成調(diào)研、模型、研發(fā)、測(cè)試等多種場(chǎng)景的資產(chǎn)沉淀，支持一鍵部署能力，大幅提升數(shù)據(jù)需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上，通過(guò)重構(gòu)數(shù)據(jù)模型，讓所有數(shù)據(jù)指標(biāo)均可實(shí)現(xiàn)快速展示，在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管報(bào)送等領(lǐng)域均可盡快提供數(shù)據(jù)服務(wù)支持，有效提升行內(nèi)外用戶(hù)體驗(yàn)。
技術(shù)進(jìn)步是螺旋上升的過(guò)程，數(shù)據(jù)湖的建設(shè)將有效推動(dòng)北京銀行數(shù)字資產(chǎn)的充分利用，后續(xù)，北京銀行將依托數(shù)據(jù)湖的體系，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)服務(wù)的自助化、實(shí)時(shí)化和智能化水平，促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值的全面釋放，助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。
“順天”技術(shù)平臺(tái)發(fā)布
2021年是北京銀行成立二十五周年。一直以來(lái)，北京銀行將“強(qiáng)化科技力量”擺在首要位置，持續(xù)加大對(duì)基礎(chǔ)技術(shù)研究的投入。
2021年初，北京銀行正式發(fā)布 “順天”技術(shù)平臺(tái)，重構(gòu)技術(shù)生態(tài)，截至目前，“順天”技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)為23套行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了云計(jì)算、微服務(wù)、智能運(yùn)維等基礎(chǔ)技術(shù)能力，其中，統(tǒng)一認(rèn)證中心基于手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等渠道平臺(tái)，使廣大用戶(hù)能夠在更安全的基礎(chǔ)上便捷享受移動(dòng)服務(wù);工會(huì)互助金則定期為全市90萬(wàn)名城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民和公務(wù)員發(fā)放工會(huì)職工保險(xiǎn)互助金，將個(gè)人門(mén)診、大病保險(xiǎn)等醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)資金及時(shí)足額發(fā)放到位。
“順天”技術(shù)平臺(tái)以“通過(guò)技術(shù)敏捷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷”為目標(biāo)，讓信息技術(shù)更好為業(yè)務(wù)拓展服務(wù)。該平臺(tái)具備以極快的速度構(gòu)建更復(fù)雜、更靈活業(yè)務(wù)場(chǎng)景的能力，更有利于北京銀行主動(dòng)融合互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，快速響應(yīng)市場(chǎng)需求。
春節(jié)前夕，利用該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的“零售客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景”僅用6天時(shí)間即完成系統(tǒng)建設(shè)，在營(yíng)銷(xiāo)秒殺活動(dòng)開(kāi)始的第一分鐘內(nèi)，為萬(wàn)余名符合條件的客戶(hù)發(fā)放了視頻會(huì)員卡。
在專(zhuān)業(yè)人士看來(lái)，“順天”技術(shù)平臺(tái)的推出，不僅有利于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共建基于金融科技創(chuàng)新的長(zhǎng)期合作機(jī)制，也有利于北京銀行孵化自有生態(tài)體系，形成獨(dú)具特色的自主創(chuàng)新、合作共贏的創(chuàng)新模式。
日前，基于“順天”技術(shù)平臺(tái)和北京銀行開(kāi)放銀行的“教育培訓(xùn)資金監(jiān)管系統(tǒng)”進(jìn)入驗(yàn)收階段，準(zhǔn)備投入使用，從根本上杜絕了教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“卷款跑路”的可能性，同時(shí)還提供了更便捷直觀的選課繳費(fèi)流程，能夠讓廣大家長(zhǎng)花安心錢(qián)，學(xué)生上安心課。
“順天”技術(shù)平臺(tái)憑借其低成本、高安全、強(qiáng)可控的特性，已成為北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大推進(jìn)器。值得注意的是，相比傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和系統(tǒng)建設(shè)模式，集多項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)于一身的“順天”技術(shù)平臺(tái)使應(yīng)用交付效率提高了5倍以上，系統(tǒng)擴(kuò)展成本降低60%，對(duì)高并發(fā)、高流量、高可用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供更全面的系統(tǒng)級(jí)支持，同時(shí)能夠?yàn)楹诵南到y(tǒng)及其他關(guān)鍵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)重構(gòu)和敏捷轉(zhuǎn)型提供一站式技術(shù)解決方案。
可以看到，北京銀行將以“順天”技術(shù)平臺(tái)為紐帶，在全國(guó)城市商業(yè)銀行中構(gòu)建起適合中小銀行金融科技發(fā)展的技術(shù)平臺(tái)生態(tài)體系，融合共推行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)力
2021年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的關(guān)鍵之年，這一年，北京銀行啟動(dòng)了“京匠工程”十大項(xiàng)目群，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新內(nèi)涵和新動(dòng)力。
同時(shí)，北京銀行打造開(kāi)放智能的“敏捷前臺(tái)”、生態(tài)共享的“聚能中臺(tái)”和穩(wěn)健高效的“強(qiáng)健后臺(tái)”。其中，完善穩(wěn)健可靠的IT基礎(chǔ)設(shè)施將為“數(shù)字京行”夯實(shí)數(shù)字化底座，成為北京銀行從數(shù)字化轉(zhuǎn)型到智能化升級(jí)強(qiáng)大而穩(wěn)固的支撐。
北京銀行托管云就在此背景下誕生了，以總行IT資源服務(wù)于全行業(yè)務(wù)上云發(fā)展，同時(shí)兼顧先進(jìn)性、可靠性、開(kāi)放性與經(jīng)濟(jì)性。打造出“資源集約化管理、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、全行統(tǒng)一化管控、服務(wù)自助化申請(qǐng)”的托管云平臺(tái)，強(qiáng)勢(shì)助力北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。
打造金融云平臺(tái)既是大勢(shì)所趨，也是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的橋頭堡。目前，北京銀行已實(shí)現(xiàn)全面云化，形成了包括私有云、容器云、開(kāi)發(fā)測(cè)試云、托管云等在內(nèi)的“北京銀行云生態(tài)”。搭建了完整的統(tǒng)一監(jiān)控告警平臺(tái)和軟件自動(dòng)化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了資源的自助申請(qǐng)、自動(dòng)伸縮、一鍵式部署等功能;同時(shí)構(gòu)建了符合行業(yè)監(jiān)管要求的安全技術(shù)平臺(tái)及管理體系，建立了一整套完整的云平臺(tái)流程管理制度和規(guī)范。
一方面滿(mǎn)足了各項(xiàng)安全監(jiān)管要求，另一方面提升了業(yè)務(wù)安全。托管云一期的成功建設(shè)是北京銀行全面上云歷程的關(guān)鍵里程碑，憑借其友好的用戶(hù)界面和豐富的云服務(wù)能力，為北京銀行系統(tǒng)部署工作提供了良好的上云環(huán)境。
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京銀行托管云項(xiàng)目的建設(shè)步伐從未停止，后續(xù)也將不斷提升服務(wù)能力，拓寬服務(wù)范圍，深化云化數(shù)據(jù)中心建設(shè)，積極引入云原生、微服務(wù)等技術(shù)和架構(gòu)，構(gòu)建分布式、敏捷、智能的數(shù)字化業(yè)務(wù)。
2021年是金融業(yè)信息技術(shù)“十四五”發(fā)展規(guī)劃謀篇開(kāi)局的關(guān)鍵年，北京銀行也即將開(kāi)啟“六五”時(shí)期轉(zhuǎn)型發(fā)展的新方向、新起點(diǎn)。
展望未來(lái)，北京銀行將著力構(gòu)建起獨(dú)具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)架構(gòu)體系，助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。(簡(jiǎn)寧)
