農(nóng)信社改革在不斷加快腳步，6月份，又有多家農(nóng)信社的改制獲得了新的進展。
據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，6月份過去的28天里開業(yè)獲批的銀行有10家，其中，包括黑龍江樺南農(nóng)村商業(yè)銀行、云南劍川農(nóng)村商業(yè)銀行、平頂山鷹城農(nóng)村商業(yè)銀行等在內的8家農(nóng)商行由農(nóng)信社改制而來。
農(nóng)信社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行的工作正在持續(xù)推進。根據(jù)銀保監(jiān)會公開信息統(tǒng)計，2021年來，已有22家農(nóng)商行獲批開業(yè)，農(nóng)信社改制顯然已是大勢所趨。
新網(wǎng)首席研究員董希淼指出，應從三個方面提升農(nóng)商行治理能力：“一是加快省聯(lián)社體制改革;二是提升農(nóng)商行治理能力;三是多渠道防控各類風險。”
今年6月份8家農(nóng)商行開業(yè)獲批復
從6月份被批復開業(yè)的10家銀行來看，有8家農(nóng)商行的前身是農(nóng)村信用社。完成股份制改革，預示著農(nóng)商行進入到經(jīng)營管理與發(fā)展的新階段。
根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2019年末，我國共有農(nóng)商行1478家，占全部農(nóng)信機構的66.34%，且安徽、江蘇、湖北、山東、江西、湖南等六省市的農(nóng)信社已全部改制為農(nóng)商行。
2021年來，已有22農(nóng)商行獲批開業(yè)。顯而易見，農(nóng)信社改制正在提速。
去年是農(nóng)信社改革的深化之年，在2019年12月中央經(jīng)濟工作會議上，已明確提出要深化農(nóng)村信用社改革。今年以來，農(nóng)信社改革的腳步也在不斷加快。
早在2003年6月，《國務院關于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》正式公布，新一輪農(nóng)信社全國改革試點開始。
在10多年的農(nóng)信社改制進程中，從地域上來看取得了明顯的成果。在全國農(nóng)信系統(tǒng)中，北京、上海、天津、重慶4個直轄市和安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東和青海8個省份農(nóng)信社改制成農(nóng)商行的任務已經(jīng)完成。
農(nóng)信社改制意義深遠
公開資料顯示，農(nóng)村信用社成立于20世紀50年代，通過社員之間的信用互助來解決生產(chǎn)生活中的融資需求。80年代后，農(nóng)信社成為中國農(nóng)業(yè)銀行基層機構，在其領導下開展農(nóng)村金融業(yè)務。1996年8月，國務院頒發(fā)《關于農(nóng)村金融體制改革的決定》，明確農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，轉而作為獨立法人經(jīng)營的金融機構，其業(yè)務管理和金融監(jiān)管分別由縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔，然后按合作制原則加以規(guī)范。
農(nóng)信社成立的最初目的就是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。央行秉承“農(nóng)民在資金上互幫互助”的原則在農(nóng)村的網(wǎng)點改制成農(nóng)信社，有能力的社員將閑散資金存到農(nóng)信社、有貸款需求的社員可以從農(nóng)信社申請貸款，這樣一來就盤活了農(nóng)村閑散資金。
但是，“社員之間的信用互助”也帶來了最直接的弊端，包括不良高企、產(chǎn)權不清、管理落后，經(jīng)營狀況堪憂等諸多問題。
諸多問題之下，農(nóng)信社改革成為必然。最早在2000年8月份，江蘇省開展了農(nóng)信社改革的試點工作，并于2001年9月組建了全國第一家省聯(lián)社——江蘇省農(nóng)村信用聯(lián)合社。2001年11月27日，張家港農(nóng)商銀行掛牌成立，成為全國首家在農(nóng)信社基礎上改制組建的農(nóng)商銀行。
改革的落腳點最終還是要落實到具體的經(jīng)營管理工作中去。股份制改革的實施，有助于理順經(jīng)營管理工作機制，通過體制的轉變，促進機制的轉換，從而帶動經(jīng)營管理工作實現(xiàn)質的飛躍，更有利于適應不斷發(fā)展變化的“三農(nóng)”金融服務需求。
改制之路任重道遠
曾在2010年，中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局蔡友才在《農(nóng)信社應實現(xiàn)徹底商業(yè)化改革》一文中提到：“現(xiàn)在我國農(nóng)村信用社進一步深化改革的時機已經(jīng)成熟，改革不需要再進行“農(nóng)信社-農(nóng)合行-農(nóng)商行”梯次推進，建議對農(nóng)村信用社實行以組建地市農(nóng)商行為主的徹底商業(yè)化改革。
徹底的商業(yè)化改革工作對于農(nóng)村信用社而言是一次體制上的變革，同時也對配套的網(wǎng)絡科技工作提出了更高的目標和要求。原有的單一、僵化、狹窄的服務方式和服務渠道已經(jīng)不能適應股份制改革發(fā)展的需要，必須在服務意識、品牌意識、創(chuàng)新意識等方面取得進一步的突破。善于通過現(xiàn)代化科技手段的創(chuàng)新和應用，進一步提升金融服務的電子化、信息化和系統(tǒng)化水平，提供與股份制改革發(fā)展相適應的綜合性金融服務。
新網(wǎng)首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼指出，應從三個方面提升農(nóng)商行治理能力：“一是加快省聯(lián)社體制改革。對多數(shù)省區(qū)而言，建議采用省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。在這種模式下，省聯(lián)社改制成為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，同時保持縣域法人地位不變。省農(nóng)商聯(lián)合銀行作為銀行業(yè)金融機構，由農(nóng)商行(農(nóng)合行、農(nóng)信社)入股，承接原省聯(lián)社職能并承擔部分經(jīng)營功能，可牽頭成立科技服務子公司，申請金融業(yè)務資質和牌照(如理財子公司牌照);二是提升農(nóng)商行治理能力。加強股東資質管理，優(yōu)化股東結構，加強董監(jiān)事會建設，強化監(jiān)事會監(jiān)督作用，加強關聯(lián)交易管理。發(fā)揮董事會關聯(lián)交易委員會及監(jiān)事會等作用，嚴格約束股東行為，對關聯(lián)交易加強審計，提升信息披露透明度，將不規(guī)范的關聯(lián)貸款拒之門外;三是多渠道防控各類風險。在改革過程中，應采取切實有效的措施，建立長效機制，防范和化解農(nóng)信機構各類風險。”
“農(nóng)信機構還要積極適應并全方位應用金融科技，在改革中加快數(shù)字化轉型步伐。金融科技是金融業(yè)轉型發(fā)展的關鍵變量。在改制或上市過程中，還可以適當引入金融科技公司作為農(nóng)商行戰(zhàn)略投資者，以股權為紐帶加強金融科技深度合作與應用。”董希淼表示。
