6月21日起，商業(yè)銀行存款利率報價方式由之前的“基準(zhǔn)利率*倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，同時不同類型的銀行又設(shè)置了不同的上限加點(diǎn)數(shù)。
市場利率定價自律機(jī)制秘書處表示：“按照存款基準(zhǔn)利率倍數(shù)確定的利率上限，存在明顯杠桿效應(yīng)。由于長期存款基準(zhǔn)利率較高，執(zhí)行利率也明顯偏高，扭曲了存款的期限結(jié)構(gòu)。”
“特別是個別金融機(jī)構(gòu)利用長期存款利率較高的問題，通過多種不規(guī)范的所謂“創(chuàng)新”產(chǎn)品吸收長期存款。其他銀行為穩(wěn)定存款來源，被動抬高存款利率攬儲，推升整體負(fù)債成本，出現(xiàn)了存款市場由壞銀行定價的問題，不利于存款市場有序競爭。”市場利率定價自律機(jī)制秘書處提到。
經(jīng)常以高息存款吸引客戶的中小銀行也紛紛下調(diào)了1—3年的定期存款利率。記者在北京銀行APP上看到，該行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.95%、2.5%、3.15%、3.15%。
該行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對《華夏時報》記者說：“3年期整存整取可以上浮到3.35%，三年期大額存單最高利率為3.55%，但已經(jīng)賣完了?，F(xiàn)在存款利率都降得很厲害。”
一位北京銀行儲戶對本報記者表示，此前購買的三年期大額存單利率為3.85%，更早能到4%，現(xiàn)在降到3.55%了。
此外，昆侖銀行、蘇州銀行等5年期定存利率曾高達(dá)5.225%。利率調(diào)整之后，高息產(chǎn)品退出舞臺。昆侖銀行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.95%、2.73%、3.5%、3.5%。
有分析人士表示：“進(jìn)一步明確存款利率上浮上限并通過引導(dǎo)中長期存款利率下降，有助于約束中小銀行和大型銀行分支機(jī)構(gòu)對存款的不理性競爭行為。但相比起大型銀行，小銀行自身實力不夠強(qiáng)，規(guī)模也不夠大，更多依靠高利率存款產(chǎn)品拉動客戶。如今沒有高利率吸引，小銀行存款規(guī)模勢必下滑。”
此前，銀行多項“創(chuàng)新型”吸儲項目被叫停。自2019年，監(jiān)管層就開始對“靠檔計息”產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范。去年3月，央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》明確指出：各存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行存款利率和計結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。在監(jiān)管多次出手規(guī)范后，商業(yè)銀行加快了產(chǎn)品整改速度。
今年2月，央行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》(下稱《報告》)中指出，部分金融機(jī)構(gòu)為吸收存款，發(fā)行了活期存款靠檔計息、定期存款提前支取靠檔計息和周期付息等所謂“創(chuàng)新”產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的實際利率水平明顯超出同期限存款利率，且違反了定期存款提前支取按活期計息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規(guī)定。
“下一步，將繼續(xù)發(fā)揮利率自律機(jī)制的作用，加強(qiáng)對不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、異地存款的管理，防止非理性競爭，維護(hù)存款市場有序競爭，保持銀行負(fù)債端成本穩(wěn)定，為推進(jìn)利率市場化改革和促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降創(chuàng)造良好環(huán)境。”《報告》稱。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林表示，中小銀行資金渠道來源較為狹窄，如果拋開高息攬儲，中小銀行要通過央行和銀行間市場取得資金用于放貸。相對國有大行，中小銀行在央行資金中標(biāo)上面難度較大，資金成本相對較高，所以才會催生中小銀行調(diào)高存款利率。
