萊商銀行于近日發(fā)布2020年度報告，報告期內(nèi)該行在營業(yè)收入增長15.50%的情況下，利潤總額下滑13.56%，靠所得稅費用大降116.81%從而實現(xiàn)凈利潤增長8.50%至6.00億元，但仍未達到該行2019年年報定下的“2020年實現(xiàn)凈利潤6.1億元”的目標。
值得關(guān)注的是， 2020年9月24日，萊商銀行召開第五屆監(jiān)事會第六次會議，審議通過了《關(guān)于開展上市準備工作的議案》。2020年作為萊商銀行籌備上市工作的首年，除了凈利潤未達到既定目標外，該行核心一級資本充足率連續(xù)第三年下滑至8.61%;同時，該行于2017年9月上任的行長朱鳴在2020年12月份辭職，此后該行行長一職空缺至今已半年。
未達到2020年凈利潤目標
就萊商銀行2020年年報具體來看，截至2020年末，該行總資產(chǎn)1540.84億元，同比增長14.96%，其中貸款總額893.79億元，同比增長27.04%;總負債1421.02億元，同比增長14.21%，其中存款總額1126.92億元，同比增長17.71%。
盈利能力方面，萊商銀行2020年在營業(yè)收入增長15.50%的情況下，利潤總額下滑13.56%，靠所得稅費用大降實現(xiàn)凈利潤增長。數(shù)據(jù)顯示，2020年，萊商銀行營業(yè)收入為40.84億元，同比增長15.50%;利潤總額為5.80億元，同比下滑13.56%;凈利潤為6.0億元，同比增長8.50%，這得益于所得稅費用同比下滑116.81%至-0.20億元。
根據(jù)利潤表，萊商銀行2020年利潤總額下滑主要由于營業(yè)支出同比增長9.00%至27.13億元，其中資產(chǎn)減值損失同比增長12.35%至14.92億元。
值得一提的是，即便靠所得稅費用大降實現(xiàn)凈利潤增長8.50%至6.0億元，萊商銀行仍未達到其在2019年年報定下的“2020年實現(xiàn)凈利潤6.1億元”的目標。
萊商銀行就以上情況在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，2020年面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢和新冠肺炎疫情帶來的沖擊和影響，該行堅持以“高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展”為工作中心，全面助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，著力服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)，著力服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興、精準扶貧等全局工作。一是嚴格落實政府及監(jiān)管部門關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及減稅降費的政策要求，主動讓利于企業(yè)，為廣大中小企業(yè)提供低成本的資金支持。二是加大撥備計提力度，2020年全年共計提各類減值準備14.92億元，較2019年同期多計提1.64億元，風險抵御能力不斷增強。三是加大不良貸款核銷力度，真實反映和處置不良資產(chǎn)，逐步夯實資產(chǎn)質(zhì)量水平。綜上所述，該行2020年總體利潤水平與同期相比穩(wěn)中有升。
核心一級資本充足率連續(xù)第三年下滑
除了2020年未達到凈利潤目標外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，截至2020年末，萊商銀行的資本充足率、一級資本充足率得到上升，但核心一級資本充足率在2020年進一步下滑至8.61%，這已是該行核心一級資本充足率連續(xù)第三年出現(xiàn)下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.06%、10.29%、8.61%，同比分別上升0.86、1.07、-0.55個百分點。其中核心一級資本充足率在2017年、2018年、2019年分別為11.78%、9.88%、9.16%。
對于核心一級資本充足率不斷下滑，萊商銀行表示，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額1541億元，同比增加201億元，增幅15%，其中貸款總額894億元，同比增加190億元，增幅27%;相對應(yīng)風險加權(quán)資產(chǎn)同比增加140億元，增幅12.6%。由于業(yè)務(wù)發(fā)展和加權(quán)風險資產(chǎn)增加，導(dǎo)致資本消耗和核心一級資本充足率下降，屬正常現(xiàn)象。
值得關(guān)注的是，在核心一級資本充足率不斷下滑的背景下，萊商銀行在2020年開始籌備上市;同時，該行于2017年9月上任的行長朱鳴辭職于2020年12月份辭職。
年報顯示，2020年9月24日，萊商銀行召開第五屆監(jiān)事會第六次會議，審議通過了《關(guān)于開展上市準備工作的議案》。萊商銀行籌備上市是否因核心一級資本充足率亟需IPO“補血”?該行在回復(fù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪中表示，近年來，該行通過增資擴股、加大利潤留存、大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)等舉措，確保資本充足率運行在合理區(qū)間，既能保證業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，又能避免不必要的資本浪費。進入A股IPO市場是該行積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門關(guān)于“鼓勵中小銀行借力資本市場補充資本、提高抗風險能力”政策所采取的戰(zhàn)略舉措。但由于A股IPO審核相對較嚴格且周期較長，目前正處于上市準備階段，該行計劃2021年聘請中介機構(gòu)對公司治理、財務(wù)制度、股權(quán)結(jié)構(gòu)等進行全面分析，并提出合理化建議。
人事方面，2020年12月，萊商銀行于2017年9月上任的行長朱鳴辭職，此后該行行長一職空缺至今已半年。萊商銀行對此表示，原行長朱鳴因個人原因提出辭職。該行屬市屬國有企業(yè)，“三長”由濟南市委組織部按組織程序任命。
公開資料顯示，萊商銀行是2005年7月經(jīng)原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，2008年由萊蕪市商業(yè)銀行更名為萊商銀行。目前，萊商銀行在濟南、徐州、菏澤、濟寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個地市共設(shè)有1家營業(yè)部、8家分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)107家，在職員工2000余人;在天津武清、山東東營、河南南陽方城和山西五臺共發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。此外，萊商銀行也是德州銀行、山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟和齊商銀行的股東。
