近日，平安銀行(000001.SZ)發(fā)布一季度業(yè)績(jī)報(bào)告，拉開A股上市銀行一季報(bào)披露大幕。
今年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入417.88億元，同比增長(zhǎng)10.2%，凈利潤(rùn)101.32億元，同比增長(zhǎng)18.5%。
凈利潤(rùn)增速接近20%，平安銀行此份成績(jī)單被多家機(jī)構(gòu)視為“轉(zhuǎn)型以來(lái)的最優(yōu)答卷”，資產(chǎn)質(zhì)量的改善也被視為該行利潤(rùn)釋放的主要原因。
截至一季度末，平安銀行不良率1.1%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率245.16%，較上年末上升43.76個(gè)百分點(diǎn)。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，相較于疫情影響下的2020年初，2021年開年以來(lái)平安銀行零售業(yè)務(wù)明顯發(fā)力。截至3月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%。其私行業(yè)務(wù)發(fā)展提速，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入達(dá)25.38億元，同比增長(zhǎng)50.2%。
資產(chǎn)質(zhì)量改善驅(qū)動(dòng)凈利快速回升
4月20日晚間，平安銀行交出今年上市銀行首份一季度成績(jī)單。
今年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入417.88億元，同比增長(zhǎng)10.2%;歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)101.32億元，同比增長(zhǎng)18.5%。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，去年年初疫情暴發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)績(jī)的影響具有滯后性，去年第一季度平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入379.26億元，同比增長(zhǎng)16.78%，凈利潤(rùn)85.48億元，同比增長(zhǎng)14.8%。此后三個(gè)季度凈利潤(rùn)分別為51.3億元、87.2億元、65.3億元，同比變動(dòng)-35.53%、6.11%、42.76%。
而與去年年初相比，今年第一季度平安銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊僭俅翁嵘?.73個(gè)百分點(diǎn)，多家機(jī)構(gòu)表示超過(guò)預(yù)期。
受到一季報(bào)業(yè)績(jī)提振，4月21日平安銀行高開近5%，尾盤報(bào)收23.01元/股，當(dāng)日漲幅6.09%，領(lǐng)跑A股銀行板塊。
資產(chǎn)質(zhì)量的明顯優(yōu)化，被市場(chǎng)認(rèn)作是平安銀行業(yè)績(jī)快速提升的主要原因。截至今年3月末，平安銀行資產(chǎn)總額45729.74億元，較上年末增長(zhǎng)2.3%，其中發(fā)放貸款和墊款總額27785.1億元，較上年末增長(zhǎng)4.2%。期末該行不良率1.1%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行表示，面對(duì)外部宏觀環(huán)境帶來(lái)的不確定性，該行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2021年一季度，平安銀行計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為166.97億元，同比增長(zhǎng)4.8%，其中計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為128.05億元。
截至今年3月末，平安銀行貸款減值準(zhǔn)備余額為748.28億元，較上年末增長(zhǎng)18.4%;撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個(gè)百分點(diǎn);逾期60天和逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為278.6%、312.76%，較上年末分別上升58.82個(gè)百分點(diǎn)、44.02個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。
浙商證券認(rèn)為，一季度平安銀行利潤(rùn)增速的顯著回升，核心驅(qū)動(dòng)力來(lái)自于撥備拖累改善，而這種改善的本質(zhì)不是“撥備反哺利潤(rùn)”，而是資產(chǎn)質(zhì)量改善驅(qū)動(dòng)的真實(shí)盈利增長(zhǎng)。
非利息凈收入占比增長(zhǎng)至28.77%
作為零售轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅(jiān)之年，2021年平安銀行全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊，實(shí)現(xiàn)良好開局。
在基礎(chǔ)零售方面，截至今年3月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%;零售客戶數(shù)1.1億戶，較上年末增長(zhǎng)3%。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，相較于去年受疫情影響的一季度，今年以來(lái)平安銀行私行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步提速。截至3月末，平安銀行的財(cái)富客戶達(dá)到98.86萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.8%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶36.25萬(wàn)戶，增長(zhǎng)9.1%;私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模超1.23萬(wàn)億元，增長(zhǎng)9.2%。
在此推動(dòng)下，今年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入25.38億元，同比增長(zhǎng)50.2%。其中，代理基金收入12.08億元，同比增長(zhǎng)289.7%，代理保險(xiǎn)收入4.91億元，同比增長(zhǎng)63.7%，代理理財(cái)收入1.77億元，同比增長(zhǎng)78.8%。
在消費(fèi)金融方面，截至今年3月末，平安銀行個(gè)人貸款余額近1.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4%;個(gè)人貸款不良率1.14%，與上年末基本持平，較去年疫情高點(diǎn)(6月末)下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行表示，隨著國(guó)內(nèi)疫情得到全面控制，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)基本回歸常態(tài)，該行邊際風(fēng)險(xiǎn)水平也呈現(xiàn)出逐步好轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)，新增逾期率和新增不良率均已恢復(fù)至疫情前水平。
值得一提的是，去年8月份平安銀行全資子公司平安理財(cái)正式開業(yè)，根據(jù)過(guò)渡期存量理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)劃安排，今年3月末老產(chǎn)品占比已壓降至24%，保本理財(cái)已于今年2月完成壓降。
截至3月末，平安銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額6866.3億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模5218.28億元，較上年末增長(zhǎng)12.6%，占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例由上年末的71.5%提升至76%。
而得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)，一季度平安銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入120.22億元，同比增長(zhǎng)14.5%，非利息凈收入占比28.77%，同比上升1.1個(gè)百分點(diǎn)。
