繼2月10日(除夕前一天)一口氣發(fā)布17張罰單之后，3月3日，貴州銀行股份有限公司(下稱“貴州銀行”)又有罰單被公布。截至3月9日，該行在2021年開年以來(lái)被罰金額合計(jì)近500萬(wàn)。
作為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)，目前貴州省唯一一家省級(jí)城商行，自2019年底上市以來(lái)，貴州銀行股價(jià)一直在發(fā)行價(jià)上下浮動(dòng)，這與其“不溫不火”的基本面不無(wú)關(guān)系。
就上述相關(guān)問題，《投資者網(wǎng)》曾致函貴州銀行，銀行方面未予回復(fù)，而郵件收條中顯示的兩個(gè)電話，1個(gè)撥打并未接通，1個(gè)提示“電話號(hào)碼不存在”。
增收不增利
資料顯示，貴州銀行成立于2012年10月，總部位于貴州省貴陽(yáng)市，是在遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行的基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立，2019年12月30日在港股上市。2020年11月30日，貴州銀行正式宣布采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第六家赤道銀行。
作為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)，目前貴州省唯一一家省級(jí)城商行，貴州銀行股價(jià)一直在發(fā)行價(jià)上下浮動(dòng)，截至2021年3月9日收盤，貴州銀行收盤價(jià)2.39港元/股，低于2.48港元/股的發(fā)行價(jià)。
不僅股市表現(xiàn)不溫不火，從貴州銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)基本面也難言樂觀。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2020年前三季度，貴州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入83.24億元，同比增長(zhǎng)6.2%;歸母凈利潤(rùn)26.12億元，同比下滑2.25%，而總部同樣位于貴陽(yáng)的貴陽(yáng)銀行(8.10 -0.49%,診股)，同期營(yíng)收117.05億元，同比增長(zhǎng)8.18%，歸母凈利潤(rùn)42.65億元，同比微降0.96%。
無(wú)論從營(yíng)收和凈利潤(rùn)數(shù)值，以及同比增速方面，貴州銀行都遜色于后者。
另外，就資產(chǎn)質(zhì)量方面，由于披露信息有限，2020年三季度相關(guān)數(shù)據(jù)暫無(wú)法獲知，以2020年6月末數(shù)據(jù)參考，盡管貴州銀行不良貸款率下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.16%，然而其關(guān)注類貸款和逾期貸款增幅較大。
2020年上半年末，貴州銀行關(guān)注類貸款余額16.33億元，相比2019年末增長(zhǎng)16.67%;次級(jí)類貸款余額18.38億元，增長(zhǎng)10.06%。同時(shí)，逾期貸款也有所攀升。3個(gè)月以內(nèi)及3個(gè)月以上，1年以內(nèi)的逾期貸款相比2019年末分別增長(zhǎng)116.61%和76.64%;而3年以上逾期貸款已翻倍。
行業(yè)人士吳洪君表示，“關(guān)注類貸款和逾期貸款的增長(zhǎng)，通常意味著未來(lái)不良上升風(fēng)險(xiǎn)加大。”
另外，截至2020年上半年末，貴州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為：11.66%、11.66%、13.74%、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個(gè)百分點(diǎn)。
雖然三個(gè)資本充足指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求，然而下降幅度較大，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所下降。
開年已被罰近500萬(wàn)
官網(wǎng)顯示，該行“高度重視公司治理，不斷提高治理水平，健全了務(wù)實(shí)有效的制度體系，狠抓制度落實(shí)，確保全行規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)公司治理的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。” 該行制定的2018至2022年五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，以成為“西部地區(qū)首屈一指的銀行”為愿景。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院綠色金融部副主任、中國(guó)人民大學(xué)生態(tài)金融研究中心研究員曹明弟表示，“對(duì)于已經(jīng)加入赤道原則的銀行來(lái)說(shuō)，要不斷完善內(nèi)部制度建設(shè)，強(qiáng)化貸款‘三查’，將‘赤道原則’融入到授信管理的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。”
然而，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息，2021年以來(lái)，作為“全國(guó)第六家赤道銀行”的貴州銀行收到多張罰單，反映其內(nèi)部制度建設(shè)和管控的諸多問題。
截至3月9日公布的罰單，貴州銀行被罰款金額近500萬(wàn)元，違規(guī)內(nèi)容不乏監(jiān)管部門長(zhǎng)期高壓監(jiān)管的領(lǐng)域，比如信貸資金明確且合法用途，不得流入房地產(chǎn)及證券市場(chǎng)等。其中，只在2月10日發(fā)布的就有17張罰單之多，違規(guī)內(nèi)容涉及多項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括關(guān)聯(lián)交易、同業(yè)授信、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人消費(fèi)貸款、股權(quán)管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等。
在上述處罰當(dāng)中，包括該行原董事長(zhǎng)李志明等在內(nèi)的10多名相關(guān)責(zé)任人，也被處以5萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的罰款。
對(duì)于上表中“做出處罰決定的日期”和“發(fā)布時(shí)間”的差異，資深銀行從業(yè)人士吳洪君告訴《投資者網(wǎng)》，“處罰之后第一時(shí)間通知被處罰方，對(duì)于較重的處罰，后續(xù)需要繼續(xù)調(diào)查，復(fù)核等一系列程序，最后于官網(wǎng)公布。”
值得關(guān)注的是，《六銀保監(jiān)罰決字〔2021〕1號(hào)》顯示的這張罰單，信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè)，直指2021年開年以來(lái)的重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域-嚴(yán)防貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。
2020年末，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，對(duì)銀行涉房類貸款占比做出限制。目前已有上海和北京兩地銀保監(jiān)局發(fā)出通知，表示將聚焦個(gè)人住房信貸管理問題，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，未來(lái)需要更多的地方監(jiān)管部門對(duì)資金“變臉”進(jìn)入樓市予以重視，對(duì)該類違規(guī)行為加大打擊力度。
在此背景下，貴州銀行因這一違規(guī)事項(xiàng)被罰引起市場(chǎng)的格外重視，對(duì)于銀行方面有無(wú)進(jìn)一步復(fù)盤和整改措施，《投資者網(wǎng)》專門致函貴州銀行，但未收到該行回復(fù)。
高管被罰董事長(zhǎng)離任
在2月份密集收到罰單前，對(duì)貴州銀行“逆程序調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”的原董事長(zhǎng)李志明剛剛辭任。
1月28日，貴州銀行公告稱，貴州銀行董事會(huì)收到本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事李志明的辭任函。因貴州省政府工作安排，李志明申請(qǐng)辭去本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主席、香港聯(lián)合交易所有限公司證券上市規(guī)則項(xiàng)下之授權(quán)代表以及在本行擔(dān)任的其他一切職務(wù)。辭任公告中，貴州銀行董事會(huì)表達(dá)了對(duì)李志明任期成績(jī)的肯定和謝意，表示其為該行改革發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。
公開資料顯示，從1982年3月至2011年1月，李志明一直在湖北地區(qū)的農(nóng)行工作，之后陸續(xù)擔(dān)任深圳發(fā)展銀行武漢分行行長(zhǎng)助理、湖北銀行副行長(zhǎng)等職，2018年正式成為貴州銀行董事長(zhǎng)。
在貴州銀行掌舵期間，李志明推動(dòng)該行實(shí)現(xiàn)香港上市。李志明曾表示，“赴港上市引入的更強(qiáng)大市場(chǎng)力量與更嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，是打造監(jiān)管放心、股東信賴、市場(chǎng)認(rèn)可、客戶滿意的合格上市銀行的重要體制保障。”
而據(jù)公告，其離任后，該行現(xiàn)任行長(zhǎng)許安暫為履行相關(guān)職責(zé)，身兼兩職，面對(duì)2021年開年以來(lái)的多張罰單，以及每張罰單對(duì)應(yīng)的違規(guī)情況和違規(guī)個(gè)人，有無(wú)進(jìn)行專項(xiàng)整治，整改的計(jì)劃和目前的執(zhí)行情況，《投資者網(wǎng)》致函貴州銀行，亦未收到銀行方面的答復(fù)。
一邊是不溫不火的業(yè)績(jī)基本盤，一邊是開年“扎堆而至”的罰單。如何查漏補(bǔ)缺、精進(jìn)風(fēng)控，真正做到“監(jiān)管放心、股東信賴、市場(chǎng)認(rèn)可、客戶滿意”，成為“西部地區(qū)首屈一指的銀行”，是擺在貴州銀行新的管理團(tuán)隊(duì)面前的挑戰(zhàn)。
