金融是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。上半年，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大疊加新冠肺炎疫情影響，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，銀行業(yè)如何在支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展的同時(shí)守住風(fēng)險(xiǎn)底線?
剛剛披露完畢的上市銀行半年報(bào)顯示，今年上半年，銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有所上升，但基本保持穩(wěn)定。面對未來的風(fēng)險(xiǎn)壓力，未雨綢繆，備足彈藥，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是各家銀行的共同選擇。
不良貸款率是信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的最直接體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升，分別較上年末上升0.07個(gè)、0.03個(gè)、0.05個(gè)、0.07個(gè)、0.21個(gè)百分點(diǎn)。
股份制銀行的不良貸款率有升有降。中信銀行不良貸款率較上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)，民生銀行上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行、招商銀行等銀行的不良貸款率略有下降。
在各家銀行高管看來，經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情影響是資產(chǎn)質(zhì)量承壓的主要原因。
“今年以來，受新冠肺炎疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，不少企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營困難，銀行業(yè)從整體上資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。農(nóng)行對貸款進(jìn)行了嚴(yán)格認(rèn)定和積極管理，努力實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的基本穩(wěn)定。”農(nóng)行行長張青松表示。
縱觀各家銀行半年報(bào)可以看出，上半年，公司類貸款中，批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)不良貸款增加較多。個(gè)人貸款中，信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款受疫情影響最為明顯，不良貸款生成率有所上升。
“上半年招行不良貸款增加了30.53億元，這里面主要來自零售貸款，尤其是信用卡貸款。”招商銀行行長田惠宇說。
對于今后的信貸風(fēng)險(xiǎn)形勢，多家銀行高管表示，由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反映有一定時(shí)滯，加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)等影響，不良貸款的暴露會出現(xiàn)一定延遲，仍面臨一定的反彈壓力。
“有兩類行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量還存在較大不確定，一是餐飲、住宿、旅游等受疫情直接影響較大的行業(yè);二是對外依存度較高、外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)突出的行業(yè)，比如出口占比較高的低端制造業(yè)。”張青松說。
“階段性延期還本付息會有效減輕企業(yè)的資金困難，但在一定程度上也會延緩銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露。下半年，延期還本付息貸款對資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力可能會增大，但我們有信心保持這部分資產(chǎn)質(zhì)量的可控和穩(wěn)定。”工商銀行行長谷澍表示。
為應(yīng)對未來的風(fēng)險(xiǎn)上升壓力，各家銀行一方面加快“清淤”，加大存量不良貸款的處置力度;一方面未雨綢繆，加大撥備計(jì)提力度，增厚“安全墊”。
撥備覆蓋率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。上半年，多家銀行撥備覆蓋率較上年末有所上升。農(nóng)行撥備覆蓋率達(dá)284.97%，建行撥備覆蓋率達(dá)223.47%，郵儲銀行、招商銀行等撥備覆蓋率超過400%，遠(yuǎn)超150%的監(jiān)管紅線。
“上半年，我們不良貸款核銷處置規(guī)模同比增長超過20%，撥備計(jì)提同比增長超過30%。光大銀行將繼續(xù)推動風(fēng)險(xiǎn)貸款有序出清，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力，預(yù)計(jì)今年全年撥備計(jì)提的規(guī)模、不良貸款核銷處置的規(guī)模都會比去年同期有較大提升。”光大銀行副行長姚仲友表示。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既能確保信貸資金高效流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。多家銀行表示，將按照國家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升新準(zhǔn)入信貸客戶的質(zhì)量，從源頭上防控資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。
國家重大項(xiàng)目、制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等是各家銀行瞄準(zhǔn)的信貸投放重點(diǎn)。
“金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的根本保障。”張青松說。
