2020年政府工作報告篇幅比往年簡短。但就是在這樣一份簡潔版的政府工作報告中，卻12次提及小微企業(yè)。幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，金融科技被寄予厚望。
全國人大代表、騰訊董事會主席兼CEO馬化騰在今年的兩會上建議，可采用“人力上云”“金融服務(wù)數(shù)字化”等方式，推動傳統(tǒng)中小微企業(yè)進行全面化數(shù)字化升級，助力中小微企業(yè)紓困。全國人大代表、浪潮集團董事長兼 CEO 孫丕恕建議，由地方政府牽頭，梳理并聚合平臺建設(shè)所需的資金、數(shù)據(jù)、金融產(chǎn)品等關(guān)鍵要素，打造“聚合型”和“智慧型”金融服務(wù)平臺，利用大數(shù)據(jù)破解中小微企業(yè)融資難題?？萍荚诮鉀Q小微企業(yè)融資中的力量，越來越受到關(guān)注和重視。
融資難融資貴的根本原因之一在于銀企信息不對稱。小微企業(yè)規(guī)模小，相當(dāng)多小微企業(yè)存在管理不規(guī)范、財務(wù)信息不透明等問題，銀行難以收集和甄別小微企業(yè)有效信息并據(jù)此進行信貸決策，導(dǎo)致信貸資源難以順暢流入小微企業(yè)。金融科技在解決信息不對稱問題上具有天然優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)具有海量處理數(shù)據(jù)能力，除了傳統(tǒng)的財務(wù)信息之外，企業(yè)的交易行為、司法信息、知識產(chǎn)權(quán)等非結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)都可以用于分析，這些數(shù)據(jù)可以更全面地反映企業(yè)的信用水平。大數(shù)據(jù)分析引入后，幫助銀行在服務(wù)海量客戶的同時還能顯著降低人力成本，普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性得以實現(xiàn)。
從實踐應(yīng)用來看，多家銀行積極推進依托大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)手段，整合政府部門信息資源，小微金融服務(wù)可獲得性得到顯著提升。如農(nóng)業(yè)銀行(3.330,0.05,1.52%)，疫情發(fā)生以來充分運用數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，積極推廣“資產(chǎn)e貸”“抵押e貸”“納稅e貸”“鏈捷貸”等10余項“小微e貸”系列線上產(chǎn)品，為小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供多重途徑的貸款支持;保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)穩(wěn)定，光大銀行(4.020,0.15,3.88%)圍繞對公“兩朵云”——“陽光貿(mào)易金融云”和“陽光普惠金融云”，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。金融科技的應(yīng)用推動著普惠金融快速發(fā)展。根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2020年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額12.55萬億元，同比增長25.93%。
新冠肺炎疫情的發(fā)生，讓人們更加認(rèn)識到金融科技的巨大力量。疫情發(fā)生以來，銀行等金融機構(gòu)紛紛創(chuàng)新融資產(chǎn)品，打通融資渠道，打造了全方位線上金融服務(wù)體系，助力緩解中小微企業(yè)融資難題。全國工商聯(lián)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，超八成小微經(jīng)營者認(rèn)為，“無接觸貸款”使得貸款可得率明顯提升。疫情已成為金融科技加速發(fā)展的“推動器”，下一步金融機構(gòu)需要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為普惠金融提供更多解決方案。
未來金融科技的重要發(fā)力方向之一還在于進一步打通各個部門的“信息孤島”，搭建開放統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺，為金融機構(gòu)更好識別、更好管理小微企業(yè)貸款風(fēng)險提供更多維度、更準(zhǔn)確信息。當(dāng)前，政府部門間公共數(shù)據(jù)仍未有效打通，下一步應(yīng)加快整合包括市場監(jiān)管、稅務(wù)、海關(guān)等部門及網(wǎng)絡(luò)平臺信息。搭建銀企信息共享和傳遞平臺是一項長期和系統(tǒng)工程，事關(guān)多部門、多主體和多層次的溝通與協(xié)作。銀行機構(gòu)應(yīng)加強與相關(guān)地方政府之間的溝通和配合，幫助小微企業(yè)獲得更多資金支持。從金融機構(gòu)自身來看，未來還需要加深金融科技在細(xì)分場景和業(yè)務(wù)鏈條上的應(yīng)用，不僅能對小微企業(yè)提供融資扶持，還能在產(chǎn)業(yè)前景分析、政府政策查詢、合規(guī)成本降低等方面對小微企業(yè)予以幫助。
