平安普惠金融業(yè)務(wù)集群(平安普惠)董事長兼CEO趙容奭曾在接受媒體采訪時(shí)表示。“我們的業(yè)績量目前已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國的LendingClub，在中國市場上，我們也已經(jīng)超越了很多同行。”然而現(xiàn)在卻面臨著高利貸、暴力催收、收取高額服務(wù)費(fèi)和強(qiáng)制保險(xiǎn)等問題。
據(jù)企查查資料顯示，平安普惠金融業(yè)務(wù)集群(以下簡稱“平安普惠”)為中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))有限公司(以下簡稱“平安集團(tuán)”) 聯(lián)營企業(yè)的下屬業(yè)務(wù)集群。秉承“信任就是力量”的品牌理念，以創(chuàng)新的科技和卓越客戶體驗(yàn)為廣大小微型企業(yè)和個人客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)，打造全球貸款客戶信賴的消費(fèi)金融品牌。
平安普惠被指變相高息 貸款產(chǎn)品搭售保險(xiǎn)、暴力催收
今年1月18日，媒體報(bào)道稱，目前，羅女士在平安普惠旗下貸款產(chǎn)品平安i貸有三份在還借款，自2018年6月份以來，每個月都會收到兩條來自中國平安的保險(xiǎn)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)的扣款短信，共計(jì)556.39元/月。三份借款的還款詳情頁面都有一份平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的電子保單。面對突如其來的保險(xiǎn)單，羅女士感到十分困惑：“我連投保單都沒見過、沒填過，哪來的保險(xiǎn)單呢?”
據(jù)媒體獲悉，平安普惠官網(wǎng)顯示，平安普惠i貸是平安普惠的一款純線上產(chǎn)品，通過“刷臉”識別，最快3分鐘放款?？蛻敉ㄟ^下載APP并注冊、發(fā)起申請、綁定銀行卡、人臉識別、授信成功并放款。
羅女士的遭遇并非個例，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者在聚投訴官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，今年1月份，平安普惠收到的投訴量達(dá)648條，大部分投訴涉及平安普惠貸款產(chǎn)品的變相高息、貸款產(chǎn)品搭售保險(xiǎn)、暴力催收等現(xiàn)象。
投訴人孟先生稱，“平安普惠變相收取用戶高利息，貸款20600元分20期，每期應(yīng)還1530.67元，已還4期共7000多元，卻只有4000的本金利息高達(dá)3000多元。每月光管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)就400多?這種收費(fèi)是否合理?”
投訴人賓先生也表示，“平安普惠金融貸款，廣告利息是0.09%，進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳?？墒菍?shí)際借款的時(shí)候，收取比利息更高的管理費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用。這樣算下來，年利率高達(dá)36%以上。”
投訴人韓先生稱，“還款日為每月26日，昨天25日就不斷打電話騷擾，到晚上五點(diǎn)打電話告知我要騷擾我通訊錄的親朋好友，半小時(shí)后，親朋好友陸續(xù)接到平安催收電話。別說未到還款日，就算到了，也不應(yīng)該如此暴力催收。”
投訴人柯先生稱，“變相收取高額費(fèi)用，擅自為客戶投保，每個月都要多交一筆不少的保險(xiǎn)費(fèi)，以前都沒有的都不知道什么時(shí)候投保的，系統(tǒng)更新后就出現(xiàn)了一個保單。”
3000多投訴3.5%解決率背后的違規(guī)問題
自2016年5月17日起，至2018年12月30日，某投訴網(wǎng)站共受理針對平安普惠的有效投訴3024件，僅106件獲得解決，解決率3.5%。
平安普惠有效投訴量在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)排名14名，在投訴量前30名的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中，其解決率(3.5%)僅比借貸寶的解決率(2.9%)高。2018年11月初，平安普惠入駐聚投訴，至今，未在投訴帖下做過回復(fù)。
3000多件投訴反映了平安普惠諸多涉嫌問題：低息背后隱含其它名目的費(fèi)用，實(shí)際借款年化利率高于合同所示利率;保單查不到相關(guān)信息，或涉虛假;各種暴力催收仍在繼續(xù)……
相關(guān)投訴，此前聚投訴已陸續(xù)轉(zhuǎn)達(dá)給平安普惠。與其他大平臺截然不同的是，平安普惠一直奉行不回應(yīng)、不處理、不改善的”三不政策“。
本次聚投訴發(fā)稿前，平安普惠終于給出回應(yīng)，對于聚投訴重點(diǎn)轉(zhuǎn)達(dá)的幾則惡性催收案例，避而不談，重點(diǎn)解釋了其利率未超36%，以及其一直不予回應(yīng)和處理投訴的理由由于反催收組織的猖獗，企業(yè)公開的積極回應(yīng)或者妥善解決，有時(shí)會帶來更多的惡意投訴或者逃避債務(wù)目的投訴。
建議聚投訴平臺對投訴處理過程和結(jié)果進(jìn)行保密，保護(hù)合規(guī)、合法經(jīng)營者的權(quán)益，以便降低此類惡意投訴現(xiàn)象蔓延的可能性。
平安普惠董事長：降低運(yùn)營成本，與銀行“分蛋糕”
一般而言，銀行的資金成本為2%左右，而非銀機(jī)構(gòu)的資金成本為8%，因此趙容奭表示希望可以把平安普惠的運(yùn)營成本盡量降低，甚至逼近于0，努力將成本降至和銀行相當(dāng)?shù)乃疁?zhǔn)，就能與銀行共同分享這個巨大的消費(fèi)金融市場。
“若那個時(shí)候我已經(jīng)有2000萬客戶了，如果說他們不斷重復(fù)貸款，這2000萬客戶我們不需要獲客成本、運(yùn)營成本。我們會為他們提供更低的，更有吸引力的定價(jià)，可以和銀行的定價(jià)對等的定價(jià)。同時(shí)我們希望能夠?yàn)榭蛻籼峁w更好的服務(wù)，讓他們擁有更好的貸款體驗(yàn)”趙容奭稱。
對于行業(yè)內(nèi)有沒有尊敬的對手，趙容奭一臉自信，“目前沒有。”他表示，跨行業(yè)尊敬的對手是平安其他子公司，比如平安壽險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)，并且希望未來規(guī)模能夠超過他們。
對于P2P和小貸的發(fā)展瓶頸，趙容奭認(rèn)為是全國范圍內(nèi)征信體系的缺失，即便平安有前海征信，也有資格進(jìn)入人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢，但市場上依舊缺乏完善的征信記錄，人民銀行的征信系統(tǒng)無法覆蓋到所有借款人。對于短時(shí)間內(nèi)無法改變的客觀條件，趙容奭認(rèn)為這也是他們的機(jī)會所在，因?yàn)槠桨财栈輷碛薪?jīng)過時(shí)間驗(yàn)證的核心能力——如何識別一個好的客戶。
