今(29)日，手里有房貸的市民將迎來(lái)一個(gè)重要的時(shí)刻：從3月1日起到8月31日利率定價(jià)基準(zhǔn)將發(fā)生變化，存量房貸定價(jià)利率基準(zhǔn)換錨工作將持續(xù)近六個(gè)月，到8月底前完成。央行早在去年年底就發(fā)布了公告要求自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶協(xié)商，利率定價(jià)方式二選一：固定利率或者“LPR+加點(diǎn)(加點(diǎn)可為負(fù)值)”。也就是說(shuō)，除了去年10月8日起已參考LPR(貸款基礎(chǔ)利率)定價(jià)的個(gè)人房貸以外，其他貸款人都需要重新簽訂合同。
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端記者了解到，根據(jù)央行要求，這次定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。央行規(guī)定，房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)可以從原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，也可轉(zhuǎn)換為固定利率。也就是說(shuō)如果你選擇固定利率，那么以后還房貸期限內(nèi)就不會(huì)浮動(dòng);如果你選擇從基準(zhǔn)利率切換LPR，把LPR價(jià)格與你當(dāng)前的房貸利率“多退少補(bǔ)”出差值，那么以后LPR變化了，就用新的LPR價(jià)格加這個(gè)差值，得出最新的房貸利率。值得注意的是，房貸利率的換“錨”，只意味著利率定價(jià)方式的調(diào)整，并不標(biāo)志著利率就此降低，只是切換至LPR后，房貸利率未來(lái)的浮動(dòng)調(diào)整空間更大。
兩種利率定價(jià)方式有何不同?“固定利率”就是維持現(xiàn)有利率不變。“LPR+加點(diǎn)”就是以12月20日5年期LPR利率4.8%為基準(zhǔn)，與原執(zhí)行利率水平相比計(jì)算出“加點(diǎn)”。“加點(diǎn)”維持不變到合同期滿。某股份制銀行資深個(gè)貸經(jīng)理陳宇介紹，從中長(zhǎng)期來(lái)看LPR大概率仍將繼續(xù)下行，用戶選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)基準(zhǔn)的方案比較有利，未來(lái)利息支出會(huì)有所減少。當(dāng)然，相比LPR可能下降帶來(lái)的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩(wěn)定性和便捷性，也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端記者發(fā)現(xiàn)，2月29日，“工農(nóng)中建交”五大行以及郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱，將于3月1日起啟動(dòng)存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的工作，并且可以通過(guò)手機(jī)銀行線上辦理。另外，在疫情期間，線下渠道暫未開(kāi)放，開(kāi)放時(shí)間待定。
其他銀行方面，截止記者發(fā)稿時(shí)，只有中信銀行明確了3月1日啟動(dòng)線上轉(zhuǎn)換工作，恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行雖表示3月1日啟動(dòng)但并未明確辦理方式，其他多數(shù)銀行啟動(dòng)時(shí)間有所延遲，后續(xù)將通過(guò)短信、電話等方式通知客戶。
這次轉(zhuǎn)換主要有兩種方式：一是將以基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸轉(zhuǎn)換為以LPR為基準(zhǔn)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款;二是轉(zhuǎn)換為固定利率貸款。值得注意的是，每家銀行的具體切換的時(shí)間并不相同，具體時(shí)間需客戶詢問(wèn)銀行相關(guān)工作人員方能知曉。
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端記者梳理了部分銀行關(guān)于這次轉(zhuǎn)換的辦理方式，具體情況客戶以貸款辦理銀行的相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。
工行：手機(jī)銀行上選擇“存貸款-利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換”、智能柜員機(jī)(預(yù)計(jì)3月中旬上線)、短信銀行(預(yù)計(jì)4月中旬上線)或者咨詢貸款服務(wù)行辦理。
農(nóng)行：通過(guò)農(nóng)行掌上銀行、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點(diǎn)超級(jí)柜臺(tái)等渠道自助辦理;未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
中行：可通過(guò)中國(guó)銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行申請(qǐng)辦理存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款(除扶貧小額貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、國(guó)家助學(xué)貸款外)定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
建行：通過(guò)銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行兩個(gè)線上渠道可辦理。未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
交行：對(duì)于滿足央行公告要求的個(gè)人貸款，其中剩余期限在1年以上的，客戶可登錄手機(jī)銀行貸款欄目自助轉(zhuǎn)換，未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
招行：4月上旬統(tǒng)一將轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。其他個(gè)人貸款自2020年4月1日至2020年8月31日，客戶可通過(guò)招商銀行App或招貸App線上申請(qǐng)確認(rèn)。
民生：提供遠(yuǎn)程面簽、手機(jī)銀行線上簽約等調(diào)整方式，其中手機(jī)銀行線上簽約服務(wù)開(kāi)通時(shí)間將另行公告。未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
郵儲(chǔ)：客戶可登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或聯(lián)系原貸款業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)。
興業(yè)：個(gè)人貸款客戶可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道進(jìn)行貸款定價(jià)基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換補(bǔ)充協(xié)議簽訂確認(rèn)。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道將于4月15日起開(kāi)展定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作。未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
中信：商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人自3月1日起至7月21日，可通過(guò)手機(jī)銀行(貸款專區(qū)-LPR轉(zhuǎn)換消息)、網(wǎng)上銀行(個(gè)人網(wǎng)銀-貸款專區(qū)-貸款定價(jià)基礎(chǔ)利率轉(zhuǎn)換LPR)辦理進(jìn)行LPR轉(zhuǎn)換。未來(lái)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開(kāi)通線下渠道。
華夏：3月底逐步開(kāi)放手機(jī)銀行等定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換渠道辦理業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將結(jié)合新冠肺炎疫情控制情況適時(shí)開(kāi)展。
平安：擬于2020年3月起逐步開(kāi)放定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換通道。
光大：2020年7月21日進(jìn)行個(gè)人存量浮動(dòng)利率住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換。
浦發(fā)：轉(zhuǎn)換啟動(dòng)時(shí)間將較人民銀行要求時(shí)間有所延后。具體轉(zhuǎn)換啟動(dòng)時(shí)間及轉(zhuǎn)換方案將后續(xù)通知。
