疫情發(fā)生以來，全國銀行業(yè)采取多種措施積極支持企業(yè)渡過難關(guān)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，北京地區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)助力成效如何?6月4日，在銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上，北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖介紹稱，今年北京銀行業(yè)對小微企業(yè)信貸的新增首貸規(guī)模已經(jīng)超過800億元，但在金融機構(gòu)積極支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，也出現(xiàn)了一些企業(yè)在疫情期間拿銀行貸款違規(guī)進入限制性領(lǐng)域的情況，下一步北京銀保監(jiān)局將嚴查重罰信貸資金挪用、套利行為，真正地使資金之水流入實體之根。
新增首貸企業(yè)超3.4萬戶
疫情沖擊下，北京銀行業(yè)保險業(yè)在有力支撐疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)逆勢增長。李明肖在今天的發(fā)布會上介紹稱，4月末，北京銀行業(yè)、保險業(yè)總資產(chǎn)同比分別增長13.56%和17.09%，保持兩位數(shù)的增長速度，北京銀行業(yè)保險業(yè)整體的資產(chǎn)規(guī)模合計超過28萬億元。
在重點領(lǐng)域融資方面，強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的協(xié)同，大力支持重點項目、重大工程項目帶動小微企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。一季度末，北京銀行業(yè)對京津冀協(xié)同發(fā)展以及城市副中心、冬奧會和全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)等領(lǐng)域融資余額首次突破1萬億元;引導(dǎo)銀行業(yè)積極為企業(yè)讓利，4月末制造業(yè)企業(yè)貸款平均利率同比下降31個基點。
在進一步攻克“零信貸”小微企業(yè)首貸難題方面，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年北京銀行業(yè)對小微企業(yè)信貸的新增首貸規(guī)模已經(jīng)超過800億元，新增首貸企業(yè)超過3.4萬戶。李明肖表示，北京銀保監(jiān)局同時迅速落實監(jiān)管部門階段性調(diào)整中小商業(yè)銀行貸款損失準備政策，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，指導(dǎo)轄內(nèi)城商行、農(nóng)商行進一步釋放超過50億元的信貸資金用于精準支持中小微企業(yè)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，李明肖透露，一季度末北京銀行業(yè)不良貸款率0.6%，4月末不良率是0.61%，資產(chǎn)質(zhì)量在全國仍然是領(lǐng)先的，撥備覆蓋率是372%，展現(xiàn)出較強的韌性和抗風險能力。
值得關(guān)注的是，疫情期間銀行業(yè)特別是零售線上化的趨勢明顯，李明肖透露，去年北京銀行業(yè)手機銀行、網(wǎng)銀、網(wǎng)聯(lián)支付三類線上渠道的交易量，與柜面渠道交易量之比為3.6∶1，今年3月，這個比例迅速上升為4.7∶1，并在疫情防控常態(tài)化后繼續(xù)上升，4月達到5.2∶1。“這說明疫情對金融業(yè)的影響確實比較長遠，而且在持續(xù)地加速線上化的進程，有可能會深度改變金融業(yè)態(tài)。”
拿銀行貸款買理財套利
今年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年，也是受疫情影響之年，北京銀保監(jiān)局提出去杠桿、治亂象、回本源、強服務(wù)、防風險的監(jiān)管路線圖。據(jù)介紹，北京銀保監(jiān)局持續(xù)加大不良貸款的處置力度，2018年、2019年分別處置不良貸款222億元和356億元。同時積極化解轄內(nèi)重點風險機構(gòu)的風險，包括重點企業(yè)因為債務(wù)違約引起的共債風險。
持續(xù)大力推進業(yè)務(wù)治理，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，對機構(gòu)個人進行雙罰并行。2018年至今，北京銀保監(jiān)局累計查處銀行保險機構(gòu)135家次，處罰責任人94名，罰款1.13億元，嚴厲查處信貸資金違規(guī)流入房市和股市，合計罰款金額超過3100萬元。重拳整治影子銀行和交叉金融違規(guī)行為，2020年一季度末，委托貸款、委托投資，特別是金融機構(gòu)的委托投資分別同比下降9.47%、20.81%和24.37%，合規(guī)生態(tài)持續(xù)修復(fù)。
在加強數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)方面，通過數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高也能進一步精準地、快速地、準確地、及時地發(fā)現(xiàn)金融運行當中的風險點和問題。李明肖透露，“最近我們通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)在疫情期間一邊拿到銀行貸款，一邊又去買理財、結(jié)構(gòu)性存款，這些實際上是套利，甚至違規(guī)進入股市、房地產(chǎn)等限制性領(lǐng)域，這都是我們要采取監(jiān)管措施重點整治的，這也是通過數(shù)據(jù)治理提高我們監(jiān)管的能力”。
對企業(yè)疫情期間拿銀行貸款買理財套利行為，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析認為，出現(xiàn)套利現(xiàn)象，一方面是由于實體經(jīng)濟的嚴峻性，某些行業(yè)所獲得的利潤率不及“空手套利”，這也是部分企業(yè)借貸款實施套利的源頭動機;而另一方面，部分銀行審核不嚴格，水平不過關(guān)，客觀上為這些企業(yè)助長僥幸心理，未來應(yīng)該在提升銀行監(jiān)測水平的同時，對主觀上惡意套利的企業(yè)采取相應(yīng)懲罰措施。
嚴查重罰違規(guī)行為
“總體來講，北京目前的金融風險特別是信用風險防控在全國是走在前列的，我們對北京整體金融風險防范化解工作有信心。”李明肖表示，“首都的銀行業(yè)保險業(yè)能夠經(jīng)得起這次疫情的沖擊。”
下一步將重點采取哪些監(jiān)管措施，李明肖強調(diào)，要重點抓好三個方面的工作，在抓好“六穩(wěn)”“六保”總體要求下，要突出做好對民營 、小微企業(yè)發(fā)展的普惠金融方面的支撐。一是嚴查重罰信貸資金挪用、套利行為，真正地使資金之水流入實體之根。二是督導(dǎo)銀行機構(gòu)做實五級分類，充分計提撥備和貸款損失準備，增強風險處置化解和風險吸收能力。三是密切監(jiān)測信用風險和重點機構(gòu)風險，有效防控重大金融風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險這一底線，堅決打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，堅決堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟這個根本宗旨。
在蘇寧金融研究院特約研究員何南野看來，監(jiān)管應(yīng)在保持貨幣流動性適度寬松的同時，實現(xiàn)貨幣流向的有效監(jiān)控，防止貨幣過度進入到股市和樓市之中，助推泡沫和風險出現(xiàn)。要打通貨幣流向?qū)嶓w經(jīng)濟的通道，并切實降低實體企業(yè)融資成本。在銀行加大貸款總額同時，要引導(dǎo)銀行強化審慎意識，充分計提風險準備金，以防止未來出現(xiàn)巨額壞賬的風險。
