2019年，光大銀行將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，實(shí)施科技投入倍增計(jì)劃提升創(chuàng)新力。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年全行科技投入34.04億元，比上年增加10.50億元，增長44.73%，占營業(yè)收入的2.56%，其中金融科技創(chuàng)新投入12億元。全行科技人員達(dá)1,542人，占全行員工的3.38%。
光大銀行經(jīng)過多年實(shí)踐，逐漸探索出了自己的“123+N”數(shù)字光大特色發(fā)展體系，通過金融科技的頂層規(guī)劃和統(tǒng)籌應(yīng)用，讓智能、便捷的陽光服務(wù)更加深入人心，讓一流財(cái)富管理銀行的打造更加數(shù)字化。
“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系包括了一個(gè)智慧大腦，兩大技術(shù)平臺(tái)——云計(jì)算和大數(shù)據(jù)，三項(xiàng)服務(wù)能力——培育移動(dòng)化、開放化、生態(tài)化服務(wù)能力，以及近年來涌現(xiàn)的云繳費(fèi)、云支付、隨心貸、出國云、普惠云等N個(gè)數(shù)字化名品?；诮鹑诳萍紕?chuàng)新應(yīng)用孵化，光大銀行數(shù)字化名品覆蓋了普惠金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域，使得該行的渠道更立體、產(chǎn)品更聚焦，服務(wù)更智能。
一個(gè)智慧大腦重塑銀行服務(wù)
“智慧大腦”，包括以數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為核心建設(shè)的智能思維“左腦”和以生物識(shí)別、語音識(shí)別和自然語言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的生物感知“右腦”。通過“左右腦”協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,使得金融服務(wù)如影隨行，實(shí)現(xiàn)智慧金融的目標(biāo)。
在智慧金融大腦的支撐下，光大銀行手機(jī)銀行基于開放用戶體系重裝上線，以客戶畫像為支撐，推出一系列定制化服務(wù)，達(dá)到“千人千面”的效果。簡愛版、財(cái)富體檢、薪悅管家、陽光花園、客戶個(gè)性化賬單、智能語音互動(dòng)、客戶權(quán)益等一系列特色服務(wù)的推出，助力光大手機(jī)銀行月度活躍客戶突破1000萬。
基于“5G+AICDE”技術(shù)的光大超市2.0，立足于數(shù)字化創(chuàng)新，融合光大生態(tài)圈，集成了光大集團(tuán)“財(cái)富、投資、投行、環(huán)保、旅游、健康”六大E-SBU生態(tài)協(xié)同聯(lián)動(dòng)成果，為客戶提供一站式的多元智能金融解決方案，讓未來的綜合金融服務(wù)更立體、更溫暖。
基于生物感知平臺(tái)，光大遠(yuǎn)程銀行順利實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)專屬客服功能。通過“自助+智能+人工”的三層服務(wù)模式，提供全天候服務(wù)，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，有效節(jié)約運(yùn)營成本。智能客服全年服務(wù)客戶超6200萬通，非人工服務(wù)全年進(jìn)線量占比高達(dá)77%，疫情防控期間服務(wù)占比超過90%。在此基礎(chǔ)上，2019年底投產(chǎn)的新一代客服系統(tǒng)，成功實(shí)現(xiàn)全渠道全媒體接入。
基于智能思維平臺(tái)，充分利用長年積累的海量數(shù)據(jù)，以機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心，構(gòu)建零售客戶智慧經(jīng)營數(shù)據(jù)挖掘模型體系，精準(zhǔn)識(shí)別客戶身份與價(jià)值潛力、預(yù)測客戶產(chǎn)品需求、敏銳捕獲營銷服務(wù)時(shí)機(jī)，助力客戶營銷由關(guān)系驅(qū)動(dòng)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，提高零售客戶價(jià)值挖潛及綜合經(jīng)營能力，全年實(shí)現(xiàn)零售客戶AUM增長446億，極大提升客戶體驗(yàn)和客戶貢獻(xiàn)。
兩大技術(shù)平臺(tái)加速科技能力轉(zhuǎn)化
2019年，光大銀行持續(xù)打造云計(jì)算和大數(shù)據(jù)兩大技術(shù)平臺(tái)，云計(jì)算整體規(guī)模數(shù)量突破12,000臺(tái)，應(yīng)用系統(tǒng)上云率達(dá)82%，X86服務(wù)器比上年增長60%;大數(shù)據(jù)平臺(tái)算力節(jié)點(diǎn)比上年增長107%，數(shù)據(jù)總量比上年增長194%。堅(jiān)實(shí)的技術(shù)平臺(tái)加速科技能力轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新性地推出了云繳費(fèi)、普惠金融云、互聯(lián)網(wǎng)貸款等名品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)。
基于云計(jì)算技術(shù)，光大銀行推出普惠云和貿(mào)融云兩大平臺(tái)，以SaaS模式為供應(yīng)鏈場景中的核心企業(yè)和商圈提供金融增值服務(wù)。汽車全程通、陽光e結(jié)算、陽光融e鏈、陽光政采貸、陽光e標(biāo)貸等產(chǎn)品為不同領(lǐng)域中小微企業(yè)提供資金融資服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，光大銀行建立了面向長尾客戶的全流程線上化網(wǎng)絡(luò)貸款系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化獲客、智能化風(fēng)控、數(shù)字化經(jīng)營、自動(dòng)化催收、集約化管理。通過對(duì)接螞蟻金融、京東、百度等多家科技企業(yè)，推出花唄、借唄聯(lián)合消費(fèi)貸、稅榮貸、公積金消費(fèi)貸等多個(gè)隨心貸產(chǎn)品，2019年，全年貸款投放額超4800億元，服務(wù)客戶超2500萬人。
三項(xiàng)服務(wù)能力讓金融創(chuàng)新頻繁涌現(xiàn)
近年來，光大銀行加速了數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，深度挖掘移動(dòng)化，開放化，生態(tài)化三項(xiàng)服務(wù)能力。
移動(dòng)金融生態(tài)鏈以光大手機(jī)銀行為核心平臺(tái)，以數(shù)字化經(jīng)營為驅(qū)動(dòng)，面向光大銀行長尾客戶與用戶，提供財(cái)富管理、健康醫(yī)療、電子商務(wù)、生活繳費(fèi)、旅游出行及餐飲外賣等O2O消費(fèi)場景服務(wù)，構(gòu)建出涵蓋光大集團(tuán)內(nèi)外部企業(yè)以及外部合作伙伴等多維度的服務(wù)場景，建立起全流程的客戶經(jīng)營體系。光大銀行手機(jī)銀行、陽光惠生活、云繳費(fèi)三大APP月活客戶數(shù)達(dá)2155萬戶。
金融服務(wù)開放平臺(tái)向外部平臺(tái)開放金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術(shù)，融入合作公司生態(tài)中，讓金融服務(wù)“無處不在”，以實(shí)現(xiàn)更廣泛的業(yè)務(wù)布放，即“走出去”，目前已可提供超700多個(gè)API接口服務(wù);另一方面，將合作伙伴的產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)、金融科技能力引入銀行場景中，基于自有平臺(tái)和場景打造開放式的“金融+生活”生態(tài)圈，即“引進(jìn)來”。
基于互聯(lián)網(wǎng)思維建設(shè)的云繳費(fèi)平臺(tái)，將各種繳費(fèi)業(yè)務(wù)場景和云計(jì)算技術(shù)有機(jī)整合作為服務(wù)輸出，為個(gè)人及企業(yè)客戶提供隨需隨用的在線服務(wù)，構(gòu)建出“金融+生活+服務(wù)”的普惠生態(tài)系統(tǒng)。2019年云繳費(fèi)平臺(tái)推出非稅云、社保云、物業(yè)云、醫(yī)療云、教育云等政務(wù)服務(wù)，繳費(fèi)種類項(xiàng)目累計(jì)超過7000個(gè)，繳費(fèi)服務(wù)范圍覆蓋省、市、縣三級(jí)。全年服務(wù)用戶突破3.78億，同比增幅49%，客戶端注冊用戶數(shù)累計(jì)達(dá)到1155萬，較年初增長337%。
N個(gè)數(shù)字化名品打造綜合化金融服務(wù)
通過高度集成的一體化服務(wù)，光大銀行打造了云支付服務(wù)，全年實(shí)現(xiàn)整體綠色交易金額達(dá)10.47萬億元，同比增長125.16%。該平臺(tái)作為支持中小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的數(shù)字普惠利器，為電商、物流、餐飲等十大細(xì)分行業(yè)提供智能化、綜合化支付結(jié)算服務(wù)。面向物流行業(yè)，通過滿幫集團(tuán)線上平臺(tái)為近400萬名貨車司機(jī)提供線上支付結(jié)算服務(wù);面向電商行業(yè)，在財(cái)政部統(tǒng)一部署下，光大銀行與中國供銷集團(tuán)共同建設(shè)貧困地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，自2019年上線以來，通過平臺(tái)連接200多個(gè)扶貧企業(yè)與12000余個(gè)中央及地方預(yù)算單位，從而以數(shù)字化能力助力2020年全面實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)。
基于分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)，光大銀行上線新一代財(cái)富管理平臺(tái)，完成互聯(lián)網(wǎng)代銷子系統(tǒng)建設(shè)，通過交易流程和賬戶體系重構(gòu)提升客戶體驗(yàn)，以開放銀行架構(gòu)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)對(duì)接，助力“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系不斷豐富完善。
基于區(qū)塊鏈技術(shù)，光大銀行與中國雄安集團(tuán)共建“數(shù)字金融科技實(shí)驗(yàn)室”，2019年，已落地資金托管、工資代發(fā)等一系列區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，推出“區(qū)塊鏈支付”、“區(qū)塊鏈托管”、“區(qū)塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品，全面服務(wù)于雄安新區(qū)多個(gè)大型項(xiàng)目。同時(shí)聯(lián)手同業(yè)搭建福費(fèi)廷區(qū)塊鏈交易平臺(tái)，與聯(lián)盟成員行之間的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)100%線上化，業(yè)務(wù)處理效率提升90%。
