中國工商銀行(下稱“工行”)27日公布2019年年報，顯示其總資產(chǎn)突破30萬億元，實現(xiàn)凈利潤3134億元，同比增長4.9%。
根據(jù)董事會建議，工行2019年度預(yù)計現(xiàn)金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。
據(jù)了解，工行綜合利用“貸款+債券+股權(quán)+代理+租賃+投資顧問”全方位服務(wù)實體經(jīng)濟。2019年，工行各項貸款比上年末增加1.34萬億元，增長8.7%，其中境內(nèi)人民幣貸款增加1.33萬億元，增長9.8%，新增貸款均衡率為59.8%。
在信貸增量中，工行優(yōu)先滿足重大項目需求。該行相關(guān)負責(zé)人表示，從結(jié)構(gòu)看，其項目貸款較上年增長4658億，占公司貸款增量近80%;從區(qū)域看，繼續(xù)加大對京津冀、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的服務(wù)力度，這類區(qū)域新增公司貸款較上年提升了24%;從行業(yè)看，該行重點支持了交通運輸、公共設(shè)施、能源、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等經(jīng)濟民生重點領(lǐng)域，相關(guān)貸款余額均穩(wěn)居市場第一。
值得注意的是，工行2019年小微企業(yè)不良額和不良率實現(xiàn)“雙降”，但小微貸款逾期指標(biāo)和劣變指標(biāo)實現(xiàn)“雙改善”。
數(shù)據(jù)顯示，2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長52%，客戶增加15.3萬戶;當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個百分點。
針對信貸資產(chǎn)質(zhì)量，年報顯示，截至2019年12月末，工行不良貸款率為1.43%，較上年末下降0.09個百分點;與此同時，該行的風(fēng)險抵補能力進一步增強，撥備覆蓋率達199.32%，較上年末提升23.56個百分點。
2019年，工行“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略開局良好。數(shù)據(jù)顯示，該行個人客戶凈增4329萬戶，創(chuàng)近年最好水平。個人客戶存款增加1.04萬億元，增長11.0%，余額突破10萬億元。
在收入結(jié)構(gòu)方面，2019年工行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1556億元，同比增長7.1%。其中，擔(dān)保及承諾收入增長22.3%，結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理收入增長17.4%，銀行卡收入增長7.6%。
2019年，工行的一大動作是工銀理財開業(yè)，大資管業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)型。根據(jù)年報，工銀理財托管資產(chǎn)總凈值達16.5萬億元。
工行方面透露，2020年，該行將圍繞市場競爭力、價值創(chuàng)造力、經(jīng)營質(zhì)態(tài)、品牌和客戶滿意度四大目標(biāo)，從資源配置、渠道轉(zhuǎn)型、場景建設(shè)、獲客活客、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制等多個維度全面發(fā)力，繼續(xù)推進“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略在全行落地生根。
去年，工行境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤34億美元，境外機構(gòu)不良貸款率為0.61%，國際化服務(wù)布局進一步完善，在“一帶一路”沿線21個國家和地區(qū)已擁有129家境外分支機構(gòu)。
年報顯示，2019年，工行奧地利子行、希臘代表處開業(yè)，境外機構(gòu)達428家，覆蓋48個國家和地區(qū)，并通過戰(zhàn)略投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，間接覆蓋非洲20個國家。
在金融科技創(chuàng)新上，工行去年動作頻頻。年報顯示，其發(fā)布的智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)(ECOS 1.0)，從生態(tài)、場景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進科技與金融的深度融合，開啟了“智慧銀行”建設(shè)的新篇章。其中，通過開放平臺API 和金融生態(tài)云，將1000多項金融服務(wù)開放給合作伙伴，服務(wù)上億用戶。
工行行長谷澍透露，工行打造主機加開放平臺雙核心的架構(gòu)，兼顧了穩(wěn)定性、靈活性，做到系統(tǒng)既跑得穩(wěn)又跑得快。
“這是大型銀行IT架構(gòu)的歷史性突破。我們現(xiàn)在90%以上的業(yè)務(wù)都部署在開放平臺，更能適應(yīng)開放化、生態(tài)化、業(yè)務(wù)量激增的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。”他表示。
谷澍同時表示，2020年，工行將進一步推進金融科技發(fā)展規(guī)劃，加速提升金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用。加快智慧銀行在各個領(lǐng)域的落地應(yīng)用，全面提升智慧營銷、智慧運營、智慧風(fēng)控能力;深入推進ECOS工程，優(yōu)化重點領(lǐng)域的業(yè)務(wù)架構(gòu)，持續(xù)加強ABCDI(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng))等新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用;進一步深化科技體制機制改革，暢通行內(nèi)科技和業(yè)務(wù)的對話機制，加強科技和金融的化學(xué)反應(yīng)。
