截至8月13日，除上市險(xiǎn)企旗下公司、大家保險(xiǎn)等公司之外，已有152家險(xiǎn)企披露了今年二季度償付能力報(bào)告，各險(xiǎn)企的最新監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，目前A類公司87家，占比57%;B類公司62家，占比40.8%;C類公司1家，D類公司2家。
按照監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C類或D類為不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。從2家D類公司來(lái)看，長(zhǎng)安責(zé)任由于此前踩雷P2P業(yè)務(wù)，導(dǎo)致償付能力下滑，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)降至D;中法人壽由于資本金遲遲得不到補(bǔ)充，償付能力也出現(xiàn)大幅下滑，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)已連續(xù)多年為D。
一家壽險(xiǎn)公司某管理人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，個(gè)別險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低多與償付能力較低有關(guān)，要實(shí)現(xiàn)償付能力達(dá)標(biāo)，增資最為有效。但有些公司增資卻不太容易，一方面是想增資的股東增資后，按照監(jiān)管對(duì)股權(quán)上限的要求，可能會(huì)出現(xiàn)股權(quán)占比不達(dá)標(biāo)，因此增資事宜長(zhǎng)期擱置;另一方面，如果各股東同比例增資，則出現(xiàn)部分股東無(wú)法出資，或者不想增資的現(xiàn)象。此外，部分險(xiǎn)企巨額賠付后償付能力大幅下滑也會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低的現(xiàn)象。
僅兩家公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果可以綜合反映保險(xiǎn)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類監(jiān)管)》，銀保監(jiān)會(huì)每季度綜合分析、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力充足率、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)據(jù)，將保險(xiǎn)公司評(píng)定為A、B、C、D四類監(jiān)管類別，并根據(jù)不同的分類情況，實(shí)施不同的監(jiān)管措施。其中，評(píng)級(jí)A類的公司被認(rèn)為綜合風(fēng)險(xiǎn)最低。
從兩家D類公司來(lái)看，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中提到，2018年四季度、2019年一季度公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得0分，導(dǎo)致公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的結(jié)果為D。
實(shí)際上，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)償付能力不達(dá)標(biāo)與其踩雷P2P業(yè)務(wù)有關(guān)。近期，大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司發(fā)布的一份長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)債券跟蹤評(píng)級(jí)信息顯示，截至2019年3月末，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)由信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收代位追償款余額為12.26億元，較2018年末僅小幅下降0.91%。
針對(duì)階段性償付能力不足的問(wèn)題，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)亦表示：公司按照償二代的要求，檢視風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足，完善風(fēng)險(xiǎn)管控措施，切實(shí)為公司的健康平穩(wěn)發(fā)展提供保障。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，公司不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程，強(qiáng)化了資產(chǎn)負(fù)債管理，規(guī)范了理賠人員管理，明確了總公司績(jī)效考核方法，提高了公司管理水平。
此外，中法人壽因增資遲遲不到位也被評(píng)為D類。根據(jù)近期中法人壽在中保協(xié)披露的今年二季度的償付能力報(bào)告，今年二季度末其綜合償付能力充足率以及核心償付能力再次出現(xiàn)大幅下滑，均從一季度末的-8468.51%下降至-10426%。在償付能力出現(xiàn)不足后，中法人壽此前試圖增資，但目前增資事宜仍未獲批準(zhǔn)。
中法人壽表示，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營(yíng)均靠股東借款維持。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，中法人壽在2017以來(lái)已累計(jì)向鴻商集團(tuán)借款超2億元。
A類公司占比約六成
除3家險(xiǎn)企不達(dá)標(biāo)之外，今年以來(lái)絕大多數(shù)險(xiǎn)企監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A類和B類，占比分別為57%、40.8%。
具體來(lái)看，監(jiān)管最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A類的壽險(xiǎn)公司共34家，包括交銀康聯(lián)、泰康人壽、國(guó)聯(lián)人壽、工銀安盛、愛(ài)心人壽、建信人壽、招商信諾等;B類壽險(xiǎn)公司共32家，包括東吳人壽、君龍人壽、長(zhǎng)生人壽、華貴人壽、瑞泰人壽、長(zhǎng)城人壽等。
監(jiān)管最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A類的財(cái)險(xiǎn)公司共47家，數(shù)量超過(guò)同類壽險(xiǎn)公司，具體包括泰山財(cái)險(xiǎn)、三井住友、華泰財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、眾誠(chéng)保險(xiǎn)等;B類財(cái)險(xiǎn)公司29家，包括利寶保險(xiǎn)、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、信利保險(xiǎn)等。
此外，7家再保險(xiǎn)公司中，有6家再保險(xiǎn)公司被評(píng)為A類，1家再保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類。
今年6月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議披露的償付能力數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為271.8%、238.3%和335.7%，104家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中被評(píng)為A類公司，70家被評(píng)為B類公司，1家被評(píng)為C類公司，2家被評(píng)為D類公司。對(duì)比來(lái)看，二季度末A類、B類、C類公司占比與一季度末基本一致。
銀保監(jiān)會(huì)指出，經(jīng)過(guò)多措并舉、集中治理，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效，保險(xiǎn)保障功能增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。當(dāng)前外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境總體趨緊，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)存在下行壓力，保險(xiǎn)業(yè)要保持定力，在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防控風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。(蘇向杲)
