記者了解到，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立年審制中期流動(dòng)資金貸款客戶“白名單”管理機(jī)制，創(chuàng)新中期流動(dòng)資金貸款還款方式。
在新冠肺炎疫情沖擊和影響下，如何提高制造業(yè)貸款精準(zhǔn)性、直達(dá)性，已成為金融支持制造業(yè)紓困、夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)的重中之重。
中國(guó)人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年5月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額為4.28萬億元，同比增長(zhǎng)19.6%，增速創(chuàng)2011年2月份以來新高。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增速高達(dá)40.9%，延續(xù)了過去幾年高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速與去年同期相比又提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。
“制造業(yè)決定了一個(gè)國(guó)家的技術(shù)水平和裝備水平，其產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，細(xì)分行業(yè)多，涉及千家萬戶中小微企業(yè)，對(duì)于‘六穩(wěn)’‘六保’意義重大。”中國(guó)光大銀行行長(zhǎng)劉金說。
未來，如何保證制造業(yè)信貸投放更加精準(zhǔn)?如何緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題?如何增強(qiáng)金融對(duì)制造業(yè)的專業(yè)化服務(wù)能力?為此，記者采訪了監(jiān)管部門及多家銀行負(fù)責(zé)人。
制造業(yè)貸款高速增長(zhǎng)
在浙江省麗水市景寧縣王金洋工業(yè)園區(qū)，浙江福萊克鑄造科技有限公司負(fù)責(zé)人黃國(guó)平頗為欣喜。“通過這招，公司訂單量提升了20%，利潤(rùn)率提高了8個(gè)百分點(diǎn)。”
他口中的“這招”，是指轉(zhuǎn)型自救。作為一家主營(yíng)防爆電機(jī)和機(jī)械鑄件的小微企業(yè)，面對(duì)疫情沖擊，公司果斷放棄了以產(chǎn)品粗加工為主的生產(chǎn)模式，引進(jìn)新型數(shù)控機(jī)床，嘗試依托產(chǎn)品精加工提高產(chǎn)品技術(shù)含量。
轉(zhuǎn)型自救的路上充滿不易，資金難題便是“攔路虎”之一。黃國(guó)平告訴記者，自己嘗試向銀行申請(qǐng)貸款，沒想到兩天時(shí)間不到，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江麗水景寧支行的880萬元流動(dòng)資金貸款就已發(fā)放到賬，年化利率僅為4.6%。“錢一下來，底氣就足了，新訂單已經(jīng)接到了第四季度。”黃國(guó)平說。
今年以來，制造業(yè)貸款保持高速增長(zhǎng)，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)支持力度不斷加大。
截至6月末，中國(guó)工商銀行投向制造業(yè)的各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.85萬億元，居商業(yè)銀行首位;較年初增長(zhǎng)2233億元，增量創(chuàng)歷史新高;增幅達(dá)14%，高于各項(xiàng)貸款平均增幅。其中，在京津冀、長(zhǎng)三角、珠三角和成渝地區(qū)等國(guó)家區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)戰(zhàn)略地區(qū)，工行的制造業(yè)貸款比年初增加了1600億元，超過全部制造業(yè)新增貸款比重的70%。
截至今年6月末，國(guó)家開發(fā)銀行已發(fā)放制造業(yè)貸款2777億元，同比增長(zhǎng)45%，貸款余額8648億元。“我們把制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，加強(qiáng)與國(guó)家發(fā)展改革委、工信部等部委協(xié)調(diào)配合，設(shè)立了2500億元制造業(yè)專項(xiàng)貸款，制定了500億元制造業(yè)紓困流動(dòng)資金貸款發(fā)放計(jì)劃，希望為產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、供應(yīng)鏈重點(diǎn)中小企業(yè)提供高效、低成本金融支持。”國(guó)開行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
“制造業(yè)貸款之所以快速增長(zhǎng)，首先得益于近幾年制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程加快。”央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾說。此外，金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行對(duì)制造業(yè)貸款的重視程度也在不斷提高。“越來越多銀行認(rèn)識(shí)到，金融業(yè)和制造業(yè)共生共榮，自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展離不開對(duì)制造業(yè)的支持。”
技術(shù)改造獲重點(diǎn)關(guān)注
傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)正成為信貸投放重點(diǎn)。
在廣東，明陽(yáng)新能源公司已獲得國(guó)開行廣東省分行11億元授信，目前已發(fā)放貸款2.5億元，這些資金將用于該公司兩個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目——風(fēng)機(jī)裝備整機(jī)制造、葉片制造。
針對(duì)制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新、環(huán)保升級(jí)等領(lǐng)域的貸款需求，工行已于近期推出創(chuàng)新性專項(xiàng)項(xiàng)目貸款品種——制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款。
“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的80%，仍然是工業(yè)經(jīng)濟(jì)主體，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)關(guān)系到推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展全局，必須高度重視推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)。”工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)苗圩表示。
“我們要求，大中型銀行將傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項(xiàng)目作為貸款投放的重點(diǎn)板塊。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，通過加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)及專業(yè)能力建設(shè)、優(yōu)化信貸機(jī)制等措施，提升信貸審批效率，激發(fā)企業(yè)技術(shù)改造信心與動(dòng)力，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升現(xiàn)有設(shè)施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)，淘汰落后產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。
據(jù)了解，浙江銀保監(jiān)局已聯(lián)合浙江省發(fā)改委、浙江省經(jīng)信廳研究出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案的通知》，聚焦制造業(yè)技術(shù)改造貸款、產(chǎn)業(yè)緊密型并購(gòu)貸款、小微企業(yè)貸款、中型企業(yè)貸款、中期流動(dòng)資金貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域。
上述負(fù)責(zé)人介紹，為了更好地暢通融資信息渠道，浙江轄內(nèi)大中型銀行已通過開展“服務(wù)企業(yè)服務(wù)群眾服務(wù)基層”“百行進(jìn)萬企”等銀企融資對(duì)接活動(dòng)，構(gòu)建了傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升“重點(diǎn)市縣、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)平臺(tái)、重點(diǎn)企業(yè)”常態(tài)化跟蹤機(jī)制。
記者了解到，針對(duì)“產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購(gòu)貸款”業(yè)務(wù)，已有多家商業(yè)銀行開始加強(qiáng)與證券公司、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金等機(jī)構(gòu)合作，旨在多渠道掌握并滿足企業(yè)并購(gòu)貸款需求。
中長(zhǎng)期貸款穩(wěn)預(yù)期
值得注意的是，受疫情影響，不少企業(yè)出現(xiàn)了貨款回籠期限延長(zhǎng)情況，資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。因此，緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題、穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期、降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本迫在眉睫。
“企業(yè)申辦最多的就是流動(dòng)資金貸款，但各家銀行給予的期限多為1年。”杭州市蕭山區(qū)某汽配企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于制造業(yè)企業(yè)來說，短期流動(dòng)貸款往往不能完全匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和回款周期，于是就出現(xiàn)了一些無奈的操作，比如“短貸長(zhǎng)用”“倒貸轉(zhuǎn)貸”，既影響了企業(yè)融資預(yù)期穩(wěn)定性，又會(huì)產(chǎn)生額外的資金周轉(zhuǎn)成本。
為此，今年的《政府工作報(bào)告》提出，要大幅增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。在政策推動(dòng)下，多家銀行的制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、增量均創(chuàng)新高。
具體來看，截至今年6月末，工行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額超過了5500億元，比年初增加952億元，增幅21%;光大銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增長(zhǎng)23.63%，增速遠(yuǎn)高于上年同期。
“我們把制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款額度管理、定價(jià)管理、前置準(zhǔn)入審批等權(quán)限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠。”光大銀行行長(zhǎng)劉金說，給予內(nèi)部資金考核優(yōu)惠50個(gè)基點(diǎn)，對(duì)先進(jìn)制造業(yè)“白名單”企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，給予100個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠，同時(shí)加大激勵(lì)考核，把支持制造業(yè)貸款評(píng)價(jià)納入分行的平衡計(jì)分卡考核。
“接下來，針對(duì)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、加強(qiáng)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放，工行將進(jìn)一步提出明確要求，配置相應(yīng)支持保障資源。同時(shí)，加大制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款、中長(zhǎng)期循環(huán)貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，提升金融服務(wù)適應(yīng)性。”工商銀行行長(zhǎng)谷澍說。
據(jù)了解，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立年審制的中期流動(dòng)資金貸款客戶“白名單”管理機(jī)制，創(chuàng)新中期流動(dòng)資金貸款還款方式。(記者 郭子源)
