截至8月31日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大行2022年中期業(yè)績報告發(fā)布完畢。
從大行業(yè)績報告可透視金融支持實體質(zhì)效。數(shù)據(jù)顯示，多家大行上半年貸款增量創(chuàng)新高，尤其是針對基建、制造業(yè)等重點領(lǐng)域，信貸投放力度明顯上升。與此同時，加大讓利力度，普惠小微等領(lǐng)域的貸款利率持續(xù)下行。多家大行人士在業(yè)績發(fā)布會上也表示，預(yù)計今年全年的信貸增量將穩(wěn)中有升。
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多家大行上半年貸款增量創(chuàng)新高
中報顯示，上半年工行境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高；截至6月末，中行境內(nèi)人民幣公司貸款比年初新增8987億元，增量創(chuàng)歷史新高；農(nóng)行上半年新增貸款1.6萬億元，創(chuàng)歷史同期新高；郵儲銀行各項貸款增長5370億元，同比多增608億元，增量亦創(chuàng)歷史同期新高。
“上半年，銀行業(yè)整體面臨有效信貸需求不足的挑戰(zhàn)，我行前瞻預(yù)判市場形勢，采取了一系列有效策略?！编]儲銀行行長劉建軍表示，在總量安排方面，郵儲銀行堅持穩(wěn)的總基調(diào)，全年信貸增量預(yù)計將穩(wěn)中有升、超過去年全年。
此前，人民銀行在部署下半年工作時明確，“引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟的貸款投放，保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長?！睂Υ?，多家大行表示，下半年將繼續(xù)保持新增貸款適度增長。
農(nóng)行董事長谷澍稱，從目前來看，農(nóng)行在7月和8月的單月信貸投放量都已超過去年同期，“我們判斷，9月到12月能大概率延續(xù)這一‘超過去年同期信貸投放量’的態(tài)勢?！?/p>
工行行長廖林表示，下階段工行將按照“總量同比增加，結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，重點更加突出”的目標進行投放。工行將調(diào)增全年的信貸增長計劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成組合效應(yīng)。
基建、制造業(yè)等支持力度上升
加大整體信貸投放力度的同時，上半年，六大行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對重大項目、制造業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進一步上升。
穩(wěn)增長背景下，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成為今年金融支持的重中之重。上半年多家大行做好重大項目融資服務(wù)。其中，農(nóng)行持續(xù)加大對交通運輸、水利工程、城市管廊等基礎(chǔ)設(shè)施重大工程的融資支持和綜合金融服務(wù)，上半年投放重大項目貸款4042億元，同比多投671億元，截至6月末農(nóng)行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額4.1萬億元，年增量2875億元。6月末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.47萬億元，較上年末增加4065.90億元，增幅8.02%，余額在公司類貸款和墊款中的占比為51.66%。
制造業(yè)是實體經(jīng)濟的“壓艙石”，也是金融支持的重點領(lǐng)域。工行上半年制造業(yè)貸款同比增長29%，增量是上年同期的3.5倍，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款兩項指標均突破萬億大關(guān)。交行上半年境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長20.48%，制造業(yè)中長期貸款增長38.70%。中行制造業(yè)貸款增速為15.64%，中長期制造業(yè)貸款余額占比較年初提升1.3個百分點。
谷澍表示，接下來貸款將投向五大領(lǐng)域，主動對接政策性開發(fā)性金融工具，加大基礎(chǔ)設(shè)施重大工程和重點項目信貸投放；進一步提高“三農(nóng)”縣域貸款占比；持續(xù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效；強化制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點領(lǐng)域金融服務(wù)；支持剛性和改善性住房信貸需求。
讓利實體普惠小微貸款利率下行
銀行支持實體經(jīng)濟，同時加大讓利力度，這從銀行貸款利率、尤其是普惠小微等重點領(lǐng)域的貸款利率下行趨勢中可見一斑。
郵儲銀行本年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.92%，較上年全年下降27個基點。交行普惠型小微企業(yè)貸款累放平均利率3.84%，較上年下降0.16個百分點。建行上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.08%，較上年下降8個基點；上半年新發(fā)放涉農(nóng)貸款利率4.08%，較上年末下降22個基點。
值得注意的是，由于銀行加大讓利力度，銀行普遍面臨息差收窄的挑戰(zhàn)。工行年化凈利息差和凈利息收益率分別為1.85%和2.03%，同比分別下降8個基點和9個基點。農(nóng)行上半年凈息差為2.02%，比上年同期下降10個基點。
多家大行預(yù)計，下半年息差收窄的態(tài)勢將趨緩。與此同時，銀行將在讓利實體經(jīng)濟和推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長兩者間保持平衡，加大力度穩(wěn)定息差。
劉建軍表示，郵儲銀行要繼續(xù)推進負債成本的下降，通過財富管理來提高活期存款的占比，同時繼續(xù)壓降中長期存款的規(guī)模和利率。通過這些安排，下半年的息差有望能夠穩(wěn)定。
農(nóng)行副行長林立表示，預(yù)計下半年凈息差還將承壓，但是邊際上將有所收窄。他還說，農(nóng)行將持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、碳減排和煤炭清潔等領(lǐng)域的貸款投放，按照相關(guān)政策，對這些領(lǐng)域投放資金可獲得央行專項再貸款的支持，在一定程度上有助于緩解貸款利率下行帶來的壓力。
