中報季重頭戲來了，郵儲銀行率先披露首家國有大行2022年上半年“成績單”。8月22日，根據(jù)郵儲銀行發(fā)布的2022年半年度報告數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲銀行營收凈利實現(xiàn)“雙增”，AUM(管理個人客戶資產(chǎn))規(guī)模達13.41萬億元，轉(zhuǎn)型成效顯著。在分析人士看來，當(dāng)前，該行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新架構(gòu)和理念比較清晰，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，針對不同客群、不同用戶推出線上、線下產(chǎn)品，走差異化發(fā)展路徑也是未來銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向。
營收凈利實現(xiàn)“雙增”
今年上半年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%;實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%。
據(jù)半年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%;負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)利息凈收入1371.17億元，同比增加50.21億元，增長3.8%。其中，規(guī)模增長帶動利息凈收入增加107.08億元，不過值得關(guān)注的是，利率變動導(dǎo)致郵儲銀行利息凈收入減少56.87億元。
風(fēng)險管理方面，截至今年6月末，郵儲銀行不良貸款余額578.88億元，較上年末增加52.03億元;不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個百分點。受個別大額公司客戶風(fēng)險暴露影響，今年上半年，郵儲銀行房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等不良率有所上升，其中，房地產(chǎn)業(yè)不良率達1.01%，較上年末上升0.99個百分點，受疫情影響較大的住宿和餐飲業(yè)不良率為4.34%，較上年末上升0.67個百分點，上升幅度也較大。
不過從行業(yè)情況來看，郵儲銀行不良率仍保持在較低水平。根據(jù)銀保監(jiān)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點。郵儲銀行在半年報中表示，該行從嚴執(zhí)行監(jiān)管標準，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險分類規(guī)則，資產(chǎn)質(zhì)量真實可靠。截至報告期末，本行不良與逾期90天以上貸款比重為1.37，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到93.36%，全面、真實地反映了該行貸款風(fēng)險狀況。
對郵儲銀行2022年上半年業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝分析指出，在今年經(jīng)濟環(huán)境并不是很好的情況下郵儲銀行能取得比較穩(wěn)健的增長，主要是得益于自身的經(jīng)營戰(zhàn)略和對于行業(yè)趨勢的敏感把握。
王劍輝舉例稱，例如，在整個經(jīng)濟環(huán)境相對較弱的情況下，市場對于傳統(tǒng)金融服務(wù)的需求穩(wěn)中有升，郵儲銀行也抓住了這個階段性特征來拓展市場份額。最直觀的數(shù)據(jù)也能證明這一點，半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%。
首家國有大行中報“開門紅”也讓市場對后續(xù)銀行業(yè)績表現(xiàn)充滿信心，從此前已公布中報數(shù)據(jù)的張家港行、江陰銀行、南京銀行、常熟銀行、平安銀行、蘇農(nóng)銀行、滬農(nóng)商行、招商銀行、杭州銀行等銀行來看，多家銀行營收凈利潤均實現(xiàn)“雙增”，在盈利能力增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也保持穩(wěn)定。
“中收跨越”戰(zhàn)略如何推進
中間業(yè)務(wù)是銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、增強經(jīng)營能力的有效途徑，在全面落實“中收跨越”戰(zhàn)略的背景下，截至6月末，郵儲銀行手續(xù)費及傭金凈收入178.8億元，同比增長56.44%;加速推進財富管理轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)個人客戶6.44億戶，AUM規(guī)模達13.41萬億元，較上年末增加8812.24億元，增長7.03%。
在王劍輝看來，郵儲銀行相對于其他國有大行的優(yōu)勢在于該行的網(wǎng)點布局比較廣泛，觸角深入城市、村鎮(zhèn)各地，這些渠道接觸的客戶對銀行金融服務(wù)的依賴性較高，這也是郵儲銀行在新形勢下的機遇和發(fā)展空間。
近年來，隨著金融科技的不斷進步，銀行正在向智慧銀行、數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》指出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。
早在2021年8月，各大銀行推廣數(shù)字人民幣“激戰(zhàn)”正酣時，郵儲銀行便悄然增設(shè)了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)部，強化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。如今，郵儲銀行持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點，推出數(shù)字人民幣消費貸款、對公傘形錢包等多項創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展醫(yī)療健康、交通出行、文化旅游、鄉(xiāng)村振興、百貨零售等領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。
“作為數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)，郵儲銀行在數(shù)字人民幣場景普及和相對創(chuàng)新上都比較有亮點，這也值得其他銀行借鑒學(xué)習(xí)。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，在整體發(fā)展脈絡(luò)方面，該行當(dāng)前轉(zhuǎn)型創(chuàng)新架構(gòu)和理念比較清晰，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成。例如，針對不同客群、不同用戶推出線上、線下產(chǎn)品，走差異化發(fā)展路徑，這也是未來銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，只有這樣才能在宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)相對波動的情況下，穩(wěn)步發(fā)展。
