提升新市民金融服務(wù)水平，各地監(jiān)管部門(mén)正在加速落地相關(guān)細(xì)化措施。
據(jù)上海證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，至少已有10地落地細(xì)則。這些細(xì)則，著眼解決新市民金融訴求中的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問(wèn)題，因地制宜“出實(shí)招”，強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有效提升了金融服務(wù)的均等性和便利度。
今年3月初，央行、銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，提出著力解決3億新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求?！案纳菩率忻竦慕鹑诜?wù)，可以說(shuō)是找準(zhǔn)了推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)、難點(diǎn)和著力點(diǎn)?！便y保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示。
著眼解決信用問(wèn)題
新市民，是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍或獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍不滿(mǎn)3年的各類(lèi)群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等，目前約有3億人。
這類(lèi)群體，受制于沒(méi)有收入證明、社保公積金及房、車(chē)抵押物等信用資質(zhì)材料，難以進(jìn)入銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估體系，也難以享有適配的金融服務(wù)。
梳理來(lái)看，各地出臺(tái)的細(xì)化措施，都著眼幫助解決新市民信用問(wèn)題，幫助精準(zhǔn)畫(huà)像新市民。
北京銀保監(jiān)局建立全國(guó)首個(gè)省級(jí)銀政“金融專(zhuān)網(wǎng)”，并升級(jí)為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，將新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動(dòng)產(chǎn)等信息整合進(jìn)金融綜合服務(wù)網(wǎng)，并與42家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相聯(lián)，在取得客戶(hù)授權(quán)后就能精準(zhǔn)識(shí)別新市民的信用狀況，提供相應(yīng)的金融服務(wù)。
重慶銀保監(jiān)局提出，商業(yè)銀行要支持建設(shè)新市民信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，為金融科技和數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用提供支撐。探索建設(shè)新市民信用評(píng)價(jià)體系，全面分析新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等，精準(zhǔn)評(píng)估新市民信用狀況。
6月1日，四川銀保監(jiān)局聯(lián)合10個(gè)部門(mén)發(fā)布的行動(dòng)方案提出，開(kāi)展新市民信用救助，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，依法合規(guī)、妥善及時(shí)處理相關(guān)異議。提高逾期記錄容忍度，幫助新市民重建自身信用。
出招化解資金問(wèn)題
新市民群體到城鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)以及常住，難免會(huì)碰上資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題。從細(xì)則看，為解決此類(lèi)資金需求，各地積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式，拿出不少實(shí)招。
例如，針對(duì)創(chuàng)業(yè)需求，四川銀保監(jiān)局提出，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高貸款額度，簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，充分運(yùn)用財(cái)政貼息、政府性融資擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葍?yōu)惠政策，按規(guī)定免除反擔(dān)保相關(guān)要求，積極支持高校畢業(yè)生、新引進(jìn)人才等新市民群體創(chuàng)業(yè)。同時(shí)，還支持對(duì)新市民群體在城鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)單獨(dú)開(kāi)發(fā)信貸支持產(chǎn)品。
對(duì)于新市民的住房資金需求，江蘇銀保監(jiān)局提出，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在符合全國(guó)統(tǒng)一住房信貸政策和各重點(diǎn)城市住房信貸政策要求的基礎(chǔ)上，合理確定新市民首套住房首付款比例、貸款利率，鼓勵(lì)對(duì)新市民首次購(gòu)買(mǎi)普通住房按揭貸款提供優(yōu)惠利率。
江蘇銀保監(jiān)局還提出，銀行機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用政務(wù)、金融、企業(yè)等數(shù)據(jù)資源，深入挖掘倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸、批發(fā)零售、家政服務(wù)、文化旅游等行業(yè)的金融需求，填補(bǔ)吸納新市民較多企業(yè)的信貸空白。
為破解新市民抵質(zhì)押品不足的難題，福建銀保監(jiān)局提出探索“城鄉(xiāng)聯(lián)合貸款”模式。以郵儲(chǔ)等貫通城鄉(xiāng)的全國(guó)性銀行為例，可以新市民工作地的網(wǎng)點(diǎn)為貸款主辦行，勞動(dòng)力輸出地的網(wǎng)點(diǎn)為貸款協(xié)辦行。主辦行提供信貸資金并做好貸前調(diào)查、貸款發(fā)放和貸后管理，協(xié)辦行辦理縣域農(nóng)村住房、土地、林權(quán)等資產(chǎn)抵押手續(xù)。主辦行、協(xié)辦行按協(xié)商比例出資，相關(guān)收益和風(fēng)險(xiǎn)由主辦行和協(xié)辦行按協(xié)商比例分成。
鼓勵(lì)創(chuàng)設(shè)差異化產(chǎn)品
新市民群體存在較大差異，有些集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，有些則分布在物流、家政等服務(wù)類(lèi)行業(yè)，各自可支配收入不同，金融訴求自然不同。
對(duì)此，地方細(xì)則積極鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)差異化金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足新市民多樣化需求。
就信貸產(chǎn)品而言，江蘇銀保監(jiān)局提出，支持銀行機(jī)構(gòu)向符合條件的新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等特定新市民群體設(shè)計(jì)發(fā)放專(zhuān)屬信用卡，針對(duì)新市民在進(jìn)城、落戶(hù)過(guò)渡階段的差異化金融需求，合理提供消費(fèi)信貸產(chǎn)品。
福建銀保監(jiān)局則指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改進(jìn)信貸產(chǎn)品還本付息方式。例如，針對(duì)創(chuàng)業(yè)新市民設(shè)置“隨心貸”，根據(jù)新市民創(chuàng)業(yè)前期缺收入、后期資金相對(duì)充裕的特性，允許前6個(gè)月內(nèi)免于償還本息或僅償還小額本息，6個(gè)月后根據(jù)經(jīng)營(yíng)收入狀況自主增加本息還款金額，1年后再與銀行協(xié)商確定較為固定的還款方式，破解創(chuàng)業(yè)者初期收入與還款能力不匹配問(wèn)題。
在健康保障方面，江蘇銀保監(jiān)局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民群體中短期工、臨時(shí)工較多的情況，將單日用工、當(dāng)日結(jié)算與保險(xiǎn)辦理相結(jié)合，為新市民提供更加靈活、實(shí)惠、便利的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。四川銀保監(jiān)局提出，著力加強(qiáng)對(duì)建筑工人、外賣(mài)騎手等群體保險(xiǎn)保障，在四川183個(gè)縣推動(dòng)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)。
