3月30日，天津銀行(1578.HK)在香港聯(lián)交所發(fā)布了2021年全年業(yè)績(jī)公告。在疫情等因素的大環(huán)境下，天津銀行營(yíng)收176.9億元，創(chuàng)歷史新高。普惠業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，交易銀行業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)43.9%，綠色債券投資業(yè)務(wù)位列全國(guó)城農(nóng)商行三甲，信用卡業(yè)務(wù)收入倍增，凸顯該行雙軌發(fā)展戰(zhàn)略落地見(jiàn)效。
交易銀行、個(gè)人存款規(guī)模增長(zhǎng)成為靚點(diǎn)
天津銀行堅(jiān)持回歸本源，聚焦主責(zé)主業(yè)，信貸資源向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新傾斜，精準(zhǔn)支持疫情后各行各業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工、保供的金融需求。截至2021年末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣7,199.0億元，同比增長(zhǎng)4.7%。各項(xiàng)貸款達(dá)人民幣3,246.1億元，同比增長(zhǎng)9.8%。
天津銀行交易銀行業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升，完成業(yè)務(wù)量人民幣1,005.24億元，同比提升43.9%，供應(yīng)鏈金融、自貿(mào)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理等創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，負(fù)債規(guī)模達(dá)人民幣6,623.6億元，同比增長(zhǎng)4.5%，其中客戶(hù)存款規(guī)模增長(zhǎng)7.4%至人民幣3,824.8億元，占比提升1.5%，充分發(fā)揮財(cái)富管理產(chǎn)品對(duì)個(gè)人存款的蓄水池作用，個(gè)人存款規(guī)模成功突破千億大關(guān)，同比增長(zhǎng)22.0%，邁上新臺(tái)階。
積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，營(yíng)業(yè)收入再創(chuàng)新高
統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，在減費(fèi)讓利、降低貸款發(fā)放利率的同時(shí)，繼續(xù)支持國(guó)家、地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展及實(shí)體企業(yè)融資需求。凈利差1.85%，凈息差2.12%，分別較同期下降0.13%和0.14%。與此同時(shí)，天津銀行積極拓展業(yè)務(wù)，促成2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣176.9億元，同比增長(zhǎng)2.9%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)人民幣132.9億元，同比增長(zhǎng)0.2%，均再創(chuàng)歷史新高。
普惠金融凸顯銀行責(zé)任，小微貸款規(guī)模大增
充分做好信用貸款支持計(jì)劃、再貸款、再貼現(xiàn)等金融政策的傳導(dǎo)，利用“銀稅e貸”“商超e貸”“天行用唄-小微商戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸”“宅抵e貸”核心產(chǎn)品群延伸觸達(dá)范圍。截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模達(dá)人民幣363.6億元，同比增長(zhǎng)42.5%；涉農(nóng)業(yè)務(wù)充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，“惠農(nóng)貸”“農(nóng)樂(lè)貸”等特色產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，普惠涉農(nóng)貸款規(guī)模為人民幣42.02億元，同比增長(zhǎng)88.3%。
信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收倍增，“市民銀行”品牌建設(shè)成果顯著
發(fā)揮政企聯(lián)動(dòng)功能，優(yōu)化社?？òl(fā)卡方式，加強(qiáng)社?？I(yíng)銷(xiāo)力度，豐富優(yōu)化社保卡應(yīng)用場(chǎng)景，全年社?？òl(fā)卡量達(dá)43.81萬(wàn)張；信用卡消費(fèi)分期場(chǎng)景不斷豐富，信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入達(dá)人民幣1.09億元，同比增長(zhǎng)118.8%；“智慧小二”生態(tài)圈不斷拓展，已與天津市所有行政區(qū)以及河北、北京、上海、成都、濟(jì)南等分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)實(shí)現(xiàn)合作對(duì)接，覆蓋“衣食住行娛”全生活場(chǎng)景，截至2021年末，累計(jì)入網(wǎng)商戶(hù)逾20萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)182%，每日服務(wù)天津120萬(wàn)左右市民用戶(hù)的支付需求，日均交易量人民幣近9,000萬(wàn)元，帶動(dòng)場(chǎng)景內(nèi)資產(chǎn)及負(fù)債產(chǎn)品融合發(fā)展。
資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)踐行歸本位，債券承銷(xiāo)領(lǐng)先同行
2021年資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣49.0億元，同比增長(zhǎng)12.9%；金融市場(chǎng)加大債券交易力度，全年現(xiàn)券交易規(guī)模人民幣3.1萬(wàn)億元，持續(xù)提升市場(chǎng)研究及智能化交易能力，實(shí)現(xiàn)交易價(jià)差收益人民幣3.2億元，同比增長(zhǎng)18%，榮獲全國(guó)銀行間市場(chǎng)核心交易商等多項(xiàng)大獎(jiǎng)；持續(xù)優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)化債券投資同比增長(zhǎng)10.1%，資管、信托計(jì)劃及理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資規(guī)模同比下降19.4%；投資銀行業(yè)務(wù)以企業(yè)信用債券主承銷(xiāo)為核心，實(shí)現(xiàn)突破發(fā)展，全年累計(jì)債券主承銷(xiāo)規(guī)模人民幣1,330億元，同比增長(zhǎng)351%，排名全國(guó)銀行業(yè)第22位，同比上升7位，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品主承銷(xiāo)規(guī)模及非政策性金融債主承銷(xiāo)規(guī)模均位列全國(guó)城商行第2位；資管理財(cái)業(yè)務(wù)不斷完善凈值化產(chǎn)品體系，截至2021年末理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1,018億元，全部為符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品。
支持國(guó)家重大戰(zhàn)略，綠債業(yè)務(wù)位居三甲
截至2021年末，京津冀地區(qū)貸款余額為人民幣1,949億元，同比增長(zhǎng)16.0%。承銷(xiāo)京津冀地方政府債人民幣183億元，為京津冀地區(qū)企業(yè)發(fā)行債券超人民幣900億元。響應(yīng)中央關(guān)于“碳達(dá)峰·碳中和”重大戰(zhàn)略部署，利用綠色金融工具推進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)轉(zhuǎn)型，與天津碳排放交易所及相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶(hù)合作，先后開(kāi)展天津市法人銀行首筆碳配額質(zhì)押貸款和天津市首筆碳表現(xiàn)掛鉤貸款。綠色信貸余額為人民幣120.7億元，同比增長(zhǎng)29.4%。積極發(fā)揮債券承銷(xiāo)及投資優(yōu)勢(shì)，全年綠色債券投資及承銷(xiāo)人民幣106億元，在2021年全國(guó)城農(nóng)商行綠色債務(wù)融資工具投資人排行榜中位列前三。主承銷(xiāo)全國(guó)首批試點(diǎn)的四家企業(yè)之一的“高成長(zhǎng)型企業(yè)債務(wù)融資工具”暨全國(guó)首單民企支持工具(CRMW)增信的高成長(zhǎng)債、主承銷(xiāo)全國(guó)銀行間市場(chǎng)首單央企綠色永續(xù)中票(碳中和債)。
計(jì)提撥備力度空前，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置彰顯魄力
全面提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)大額授信管控。堅(jiān)持審慎原則，在充分考慮新冠疫情的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，加大撥備計(jì)提和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。主動(dòng)做好資產(chǎn)質(zhì)量管理和分類(lèi)，2021年計(jì)提減值損失人民幣98.5億元，同比增長(zhǎng)19.7%。不良貸款率為2.41%，撥備覆蓋率為154.26%，資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為13.49%、10.74%及10.73%，持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。為了應(yīng)對(duì)受疫情影響不良資產(chǎn)可能下遷的情形，根據(jù)監(jiān)管要求，該行決定今年暫不分紅，未分配利潤(rùn)留到以后年度分配，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看符合股東利益。
金融科技創(chuàng)新漸成體系，數(shù)智化賦能邁上臺(tái)階
公開(kāi)資料顯示，天津銀行持續(xù)加強(qiáng)科技資源投入，2021年信息科技投入人民幣4.62億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.61%。信息科技投入主要投向系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、電子設(shè)備和軟件采購(gòu)、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢(xún)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。2021年累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目365個(gè)，其中158個(gè)已投產(chǎn)。 順利完成天津武清主數(shù)據(jù)中心、西青同城災(zāi)備數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，全行 188 套生產(chǎn)系統(tǒng)全部實(shí)現(xiàn)同城雙活，全面提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平。持續(xù)推進(jìn)IT規(guī)劃三期工程建設(shè)，著眼云原生技術(shù)架構(gòu)和管理架構(gòu)頂層規(guī)劃，按計(jì)劃完成分布式核心系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、技術(shù)測(cè)試等階段性任務(wù)，順利進(jìn)入系統(tǒng)集成測(cè)試階段，為后續(xù)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。制定與該行戰(zhàn)略相匹配的數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)中臺(tái)藍(lán)圖規(guī)劃，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能，持續(xù)提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，全面支持關(guān)鍵業(yè)務(wù)發(fā)展。
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