2022年3月30日，天津銀行（1578.HK）在香港聯(lián)交所發(fā)布了2021年全年業(yè)績公告。公告數(shù)據(jù)顯示，該行2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣176.9億元，同比增長2.9%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤人民幣132.9億元，同比增長0.2%，均再創(chuàng)歷史新高。
由于錄得較好的營收和撥備前利潤，在經(jīng)濟(jì)承壓的大背景下，該行繼續(xù)秉持審慎的經(jīng)營理念，計(jì)提減值損失人民幣98.52億元，在減費(fèi)讓利及大幅計(jì)提撥備的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣32.14億元。
受疫 情的影響，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，天津銀行部分客戶的還款能力減弱，不良貸款余額和不良率均有所上升。業(yè)績公告顯示，截至2021年末，該行不良貸款為人民幣80.46億元，較2020年12月31日增加人民幣14.67億元，不良貸款率為2.41%。該行表示，主要因素是個(gè)別公司客戶和個(gè)人客戶還款能力減弱，同時(shí)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，更加審慎和主動(dòng)地做好資產(chǎn)質(zhì)量分類和管理。不過，該行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也較強(qiáng)，2021年末，天津銀行撥備覆蓋率為154.26%，資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為13.49%、10.74%及10.73%，滿足監(jiān)管要求。
天津銀行董事會(huì)還表示，為了應(yīng)對不良資產(chǎn)可能下遷的情形，根據(jù)監(jiān)管要求，該行決定今年暫不分紅，未分配利潤留到以后年度分配，從長遠(yuǎn)看符合股東利益。
資產(chǎn)總額近7200億
2021年業(yè)績公告顯示，天津銀行堅(jiān)持回歸本源，聚焦主責(zé)主業(yè)，信貸資源向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新傾斜，精準(zhǔn)支持疫后各行各業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工、保供的金融需求。截至2021年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣7,199.0億元，同比增長4.7%。各項(xiàng)貸款達(dá)人民幣3,246.1億元，同比增長9.8%。交易銀行業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升，完成業(yè)務(wù)量人民幣1,005.24億元，同比提升43.9%，供應(yīng)鏈金融、自貿(mào)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理等創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。
與此同時(shí)，天津銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，負(fù)債規(guī)模達(dá)人民幣6,623.6億元，同比增長4.5%，其中客戶存款規(guī)模增長7.4%至人民幣3,824.8億元，占比提升1.5%，充分發(fā)揮財(cái)富管理產(chǎn)品對個(gè)人存款的蓄水池作用，個(gè)人存款規(guī)模成功突破千億大關(guān)，同比增長22.0%，邁上新臺階。
在資金營運(yùn)業(yè)務(wù)方面，天津銀行2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入49.0億元，同比增長12.9%；金融市場加大債券交易力度，全年現(xiàn)券交易規(guī)模人民幣3.1萬億元，持續(xù)提升市場研究及智能化交易能力，實(shí)現(xiàn)交易價(jià)差收益人民幣3.2億元，同比增長18%。
與此同時(shí)，該行投資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年末，天津銀行標(biāo)準(zhǔn)化債券投資同比增長10.1%，資管、信托計(jì)劃及理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資規(guī)模同比下降19.4%。投行業(yè)務(wù)以企業(yè)信用債券主承銷為核心，實(shí)現(xiàn)突破發(fā)展，全年累計(jì)債券主承銷規(guī)模人民幣1,330億元，同比增長351%，排名全國銀行業(yè)第22位，同比上升7位。資管理財(cái)業(yè)務(wù)不斷完善凈值化產(chǎn)品體系，截至2021年末理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1,018億元，全部為符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品。
作為服務(wù)京津冀的主流城商行，天津銀行近年來也加大了對京津冀地區(qū)的金融支持力度。業(yè)績公告顯示，截至2021年末，該行京津冀地區(qū)貸款余額為1,949億元，同比增長16.0%。承銷京津冀地方政府債人民幣183億元，為京津冀地區(qū)企業(yè)發(fā)行債券超人民幣900億元。
為響應(yīng)中央關(guān)于“碳達(dá)峰·碳中和”重大戰(zhàn)略部署，天津銀行利用綠色金融工具推進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)轉(zhuǎn)型，與天津碳排放交易所及相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶合作，先后開展天津市法人銀行首筆碳配額質(zhì)押貸款和天津市首筆碳表現(xiàn)掛鉤貸款。2021年末，該行綠色信貸余額為人民幣120.7億元，同比增長29.4%。與此同時(shí)，天津銀行積極發(fā)揮債券承銷及投資優(yōu)勢，全年綠色債券投資及承銷人民幣106億元，在2021年全國城農(nóng)商行綠色債務(wù)融資工具投資人排行榜中位列前三。
叫響“市民銀行”品牌
在支持國家、地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展及實(shí)體企業(yè)融資需求的同時(shí)，天津銀行還積極減費(fèi)讓利、降低貸款發(fā)放利率。業(yè)績公告顯示，2021年該行凈利差1.85%，凈息差2.12%，分別較同期下降0.13%和0.14%。
近日，中國銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，提升金融服務(wù)均等性和便利度。
天津銀行作為直轄市的法人銀行，早已樹立了要全力打造“市民銀行”的經(jīng)營理念。對于小微企業(yè)，天津銀行充分做好信用貸款支持計(jì)劃、再貸款、再貼現(xiàn)等金融政策的傳導(dǎo)，利用“銀稅e貸”“商超e貸”“天行用唄-小微商戶經(jīng)營貸”“宅抵e貸”核心產(chǎn)品群延伸觸達(dá)范圍。截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模達(dá)人民幣363.6億元，同比增長42.5%；涉農(nóng)業(yè)務(wù)充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，“惠農(nóng)貸”“農(nóng)樂貸”等特色產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，普惠涉農(nóng)貸款規(guī)模為人民幣42.02億元，同比增長88.3%。
秉持建設(shè)“市民銀行”的理念，天津銀行持續(xù)打造“智慧小二”場景生態(tài)圈，旨在覆蓋天津商貿(mào)零售型小微企業(yè)及個(gè)體工商戶，除提供個(gè)人收款、數(shù)據(jù)賬戶處理外，還根據(jù)流水情況，提供在線的隨借隨還的信用貸款，天津地區(qū)利率低至3.95%。截至2021年末，“智慧小二”場景生態(tài)圈累計(jì)入網(wǎng)商戶逾20萬戶，覆蓋全市3.5萬家社區(qū)便利店、5萬家餐飲、283個(gè)菜市場的近2萬個(gè)商戶攤位、全市3,000余輛早餐車，以及1萬余輛出租車，每天服務(wù)天津120萬左右市民用戶的支付需求。
為更好地服務(wù)廣大市民和新市民，天津銀行持續(xù)加大對金融科技的投入。2021年，該行信息科技投入人民幣4.62億元，占營業(yè)收入的2.61%。信息科技投入主要投向系統(tǒng)開發(fā)、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。2021年累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目365個(gè)，其中158個(gè)已投產(chǎn)。順利完成天津武清主數(shù)據(jù)中心、西青同城災(zāi)備數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，全行188套生產(chǎn)系統(tǒng)全部實(shí)現(xiàn)同城雙活，全面提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平。
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