近年來，我國大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技快速發(fā)展，為在保險(xiǎn)領(lǐng)域加大科技投入與應(yīng)用提供了條件。9月1日，北京商報(bào)記者梳理五大上市險(xiǎn)企中報(bào)發(fā)現(xiàn)，巨頭們紛紛曬出科技賦能“成績單”，展示了通過借助科技賦能，在提升服務(wù)效率、把關(guān)人才質(zhì)量等方面的戰(zhàn)果。
與此同時(shí)，相繼成立的保險(xiǎn)系科技子公司更是釋放出“熱戀”科技的信號。業(yè)內(nèi)人士指出，通過科技賦能保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)+行業(yè)”的深度融合，將深刻影響保險(xiǎn)行業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到核保理賠等眾多領(lǐng)域，給傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來革命性的影響。
科技“話語權(quán)”加重 吸引上億用戶
在科技進(jìn)步和網(wǎng)絡(luò)普及雙重作用下，推進(jìn)更方便、更全面的服務(wù)模式是大勢所趨，A股五大上市險(xiǎn)企中報(bào)紛紛“秀”科技賦能最新動態(tài)：App注冊用戶過億、引進(jìn)專業(yè)人才、人工智能運(yùn)用場景3000余種......
以中國平安為例，該公司今年上半年科技業(yè)務(wù)總收入為488.09億元，同比增長14.2%;歸母營運(yùn)利潤的貢獻(xiàn)達(dá)到62.3億元。從收入結(jié)構(gòu)來看，平安科技業(yè)務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模較小，但貢獻(xiàn)收入和利潤分別占比達(dá)7.7%和8.5%。這意味著經(jīng)過多年培育，平安科技業(yè)務(wù)的盈利模式正在逐漸走向成熟。
科技貢獻(xiàn)度逐步提升離不開創(chuàng)新應(yīng)用的頻頻落地。上半年，五大險(xiǎn)企保險(xiǎn)科技實(shí)實(shí)在在的“體驗(yàn)官”也有所增加，如在用戶接入端，中國平安收獲互聯(lián)網(wǎng)用戶量超6.27億，較年初增長4.9%;用車服務(wù)App“平安好車主”注冊用戶數(shù)突破1.39億。另一邊，中國人壽通過App煥新升級，注冊用戶數(shù)同比增長27%，壽險(xiǎn)App收獲的注冊用戶破億。
緣何五大險(xiǎn)企蜂擁至保險(xiǎn)科技，分“一杯羹”?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，首先，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入新階段，雖然市場容量還有不斷增長的空間，但是競爭加劇也是不爭的事實(shí)，各家公司越來越看重業(yè)務(wù)的質(zhì)量與價(jià)值，不再簡單地追求業(yè)務(wù)的規(guī)模，加大保險(xiǎn)科技布局是降低運(yùn)營成本、提升競爭力的需要。其次，近年來我國大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技快速發(fā)展，為在保險(xiǎn)領(lǐng)域加大科技投入與應(yīng)用提供了條件。再次，五大險(xiǎn)企屬于行業(yè)頭部企業(yè)，具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力推動保險(xiǎn)科技的應(yīng)用。
加碼科技子公司布局 搶占人才儲備高地
在群雄逐鹿保險(xiǎn)科技賽道的今天，專業(yè)人才的數(shù)量和質(zhì)量左右著險(xiǎn)企的排行。正如李文中所言，保險(xiǎn)科技的競爭說到底是人才的競爭，但是當(dāng)前既懂保險(xiǎn)又懂科技的復(fù)合型專業(yè)人才嚴(yán)重不足。因此，為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司需要積極轉(zhuǎn)變觀念，改革內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)與管理，積極引進(jìn)與培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才。
面對人才稀缺等現(xiàn)狀，各大險(xiǎn)企不約而同地重視著人才儲備，選擇成立自身的保險(xiǎn)科技子公司，投入成本吸引保險(xiǎn)數(shù)字化專業(yè)人才，建立起成熟的自研能力團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)保險(xiǎn)數(shù)字化技術(shù)的核心競爭力。
如中國人保最新透露將推進(jìn)人?？萍脊镜幕I建。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括中國人壽、中國平安、中國太保在內(nèi)的頭部險(xiǎn)企旗下均設(shè)立了自己的互聯(lián)網(wǎng)科技子公司，為險(xiǎn)企本身的互聯(lián)網(wǎng)渠道及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)賦能。
除了成立科技子公司吸引人才外，部分險(xiǎn)企還組建研發(fā)中心、研究院等加大了行業(yè)頂尖人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度。如中國太保成立數(shù)智研究院，聘任7位首席專家，并組建大數(shù)據(jù)、AI、安全、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等六大領(lǐng)域的專業(yè)團(tuán)隊(duì)等。
“對于險(xiǎn)企減少對外部技術(shù)依賴，進(jìn)一步節(jié)約成本，提升市場競爭力有著極大的促進(jìn)作用。未來，成熟的科技子公司與技術(shù)團(tuán)隊(duì)也能夠成為專業(yè)的技術(shù)與服務(wù)提供商，對外提供保險(xiǎn)數(shù)字化服務(wù)，成為險(xiǎn)企的又一盈利點(diǎn)。”《中國保險(xiǎn)業(yè)信息化趨勢報(bào)告(2021)》如是分析。
險(xiǎn)企加入科技戰(zhàn)除需注意人才挑戰(zhàn)之外，李文中提醒，還需警惕機(jī)制及數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)。從機(jī)制來看，保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營管理往往存在較嚴(yán)重的路徑信賴，但是傳統(tǒng)的經(jīng)營管理制度與管理方式又難以適應(yīng)與滿足發(fā)展與應(yīng)用保險(xiǎn)科技的新場景與新要求;而在數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)方面，無論是場景共建，開發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)施精準(zhǔn)營銷，還是為客戶提供特色服務(wù)，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，打擊保險(xiǎn)欺詐，都需要建立在大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)之上，但是當(dāng)前一方面很多數(shù)據(jù)還不能被有效利用，另一方面也存在數(shù)據(jù)保護(hù)不到位，侵犯客戶隱私等情形。
