金融作為國之重器,在推進中國式現代化新征程中肩負著重要使命。中央金融工作會議提出加快建設金融強國,明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章,為我國推進高質量的金融服務繪就了引領的“方向標”與明晰的“路線圖”。
“隨著建設數字中國、發(fā)展數字經濟各項舉措的落實,做強做優(yōu)做大數字經濟已成為我國推進經濟高質量發(fā)展、賦能中國式現代化建設的必然要求?！敝袊y行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒指出,“中央金融工作會議明確提出要做好數字金融這篇大文章,將數字金融提升到國家戰(zhàn)略部署的新高度,銀行業(yè)也將迎來數字化加速發(fā)展的新階段。
面對新階段、新要求,手機銀行不僅成為銀行展示金融科技成果,實現數字化、智能化服務的落地平臺,在銀行業(yè)數字化轉型進程中也在扮演著越來越重要的角色。
金融科技在數字化轉型中的助力作用
近年來,我國金融科技底層技術實現創(chuàng)新能力和應用水平的“雙升”,以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據及互聯網技術、安全技術為代表的技術生態(tài)正在逐步完善。數字化正在重塑金融生態(tài)新模式,銀行業(yè)數字化轉型是大勢所趨。
據了解,以工商銀行、建設銀行、招商銀行為代表的國有大型銀行及全國性股份制銀行數字化轉型起步早、范圍廣、應用深,依靠規(guī)模、人才、技術等資源優(yōu)勢進行了諸多探索和實踐,發(fā)揮了“頭雁”作用,取得了顯著成效。而中小銀行因業(yè)務條線與金融科技應用的融合較慢、缺乏規(guī)模和成本優(yōu)勢、人才積累少、技術基礎弱、組織不完善等原因,數字化轉型工作起步晚、推進慢、成效不佳,在同業(yè)競爭中,更是處于不利地位。
手機銀行等移動金融服務平臺作為零售銀行服務及經營的主要陣地,成為傳統(tǒng)銀行數字化轉型發(fā)展的風口與著力點。
為了能夠更好地服務于客戶,各大金融機構移動金融業(yè)務也在不斷發(fā)力,創(chuàng)新升級。在移動端不斷迭代的過程中,不斷衍生出各種創(chuàng)新形態(tài),為手機銀行引入了指紋、人臉、聲紋等識別技術。而且,手機銀行為客戶提供的服務已不僅局限于存款、貸款、理財、結算、轉賬等金融服務,還包括生活繳費等多種便利生活的非金融服務,綜合化服務特點突出。
很多手機銀行更是選擇從用戶使用體驗著手,結合銀行自身的定位和發(fā)展策略,打造差異化服務,對側重的服務功能進行優(yōu)化深耕。
從綜合化,到精細化、個性化、專業(yè)化,考驗的則是銀行的數字化能力。對于一些數字化轉型較為深入、成果較為突出的大型商業(yè)銀行來說這不足為懼,但對于中小銀行來說,面對逐步加大的內外部壓力,其生存發(fā)展空間正被逐漸壓縮。
手機銀行建設依舊是數字化之路的關鍵所在
在數字化轉型背景下,銀行服務正朝著“從1到N”的智能化、平臺化和生態(tài)化方向發(fā)展,這也是各大銀行愈發(fā)重視移動金融的客戶體驗與數字化經營的原因。
然而,在發(fā)展移動金融的道路上,并都是一帆風順。特別是對于中小銀行來說,自身實際條件,包括人員、技術、成本等方面的因素,無論是部分調整還是全面轉型,都是一種壓力的存在。目前,在大數據、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術的推動下,金融科技企業(yè)呈現爆發(fā)式發(fā)展。他們基于自身多年來的服務經驗與創(chuàng)新應用快速切入銀行核心價值,高質量賦能銀行移動金融業(yè)務發(fā)展的案例不斷涌現。博彥科技在移動金融層面的創(chuàng)新便是其中一大亮點。
憑借多年銀行電子渠道實施經驗和技術積累,博彥科技基于自主研發(fā)的移動應用開發(fā)平臺BROS,以及業(yè)界主流的第三方移動應用開發(fā)平臺(TMF、mPaaS)幫助客戶快速構建個人手機銀行、企業(yè)手機銀行、普惠金融、移動營銷等眾多應用場景,實現了從移動開發(fā)、自動化測試、運營到運維的一站式解決方案。
博彥科技指出,“金融科技所實現的就是填補傳統(tǒng)金融服務的空白,以技術服務能力與流量融匯能力連接場景端需求群體,實現與廣泛的外部環(huán)境構建共生?！?/p>
四大特色奠定博彥科技賦能優(yōu)勢
數字化時代下,創(chuàng)新不容止步。多年來,博彥科技以大數據、人工智能等新興技術手段為利刃,基于金融行業(yè)的數字化轉型需求,持續(xù)開拓,不斷探索。博彥科技認為,移動金融是銀行業(yè)競爭的“核武器”,只有不斷提升內功,打造強大的移動金融服務,助力銀行構筑動態(tài)競爭壁壘,才是自身得以可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力之一。
為了助力銀行在存量時代發(fā)展移動金融,博彥科技通過APP渠道對不同的銀行客群進行精耕細作,豐富用戶畫像,幫助銀行更加全面地了解客戶。同時,根據多樣化的標簽將客戶分層,掌握客戶的特征和真實需求,從而提供更為精準的金融產品或服務,提升客戶轉化效率。
目前,憑借在移動金融領域的創(chuàng)新探索,博彥科技移動金融解決方案已與多家金融機構實現全面合作。其中,博彥科技助力某國有銀行建設新版手機銀行,采用原生+H5技術,包括限流熔斷、安全驗簽、灰度發(fā)布、熱修復、離線資源管理、消息推送、性能監(jiān)控、數據采集、埋點分析等能力,技術架構上實現了“云平臺、微服務”的全面升級,提升了系統(tǒng)彈性和可擴展性,強化開放互聯、財富成長、科技關懷三大數字服務能力,助力銀行將移動金融業(yè)務打造成為智能化、個性化的一站式金融服務平臺。
展望未來,博彥科技表示,將不斷加強在移動金融領域的創(chuàng)新,助力銀行構建極致的“數智化”移動金融服務體驗,為數字經濟美好愿景持續(xù)貢獻力量。
技術優(yōu)勢體現在哪?主要在于快速交付、安全穩(wěn)定、多端支持、自主可控四方面。據博彥科技介紹稱,“首先是豐富的組件庫與業(yè)務模塊,結合敏捷開發(fā)管理模式與完備的自動化測試方案可幫助金融客戶快速落地移動金融服務;其次,該方案具備國密加密和集成生物識別核身的能力,從客戶端安全、身份認證安全、通訊安全、數據安全等多個方面確保信息安全,滿足監(jiān)管部門安全合規(guī)的要求;三是全面、穩(wěn)定支持APP、H5、小程序等平臺,同時支持多端業(yè)務發(fā)布與管理;四是所有產品均為博彥融易通自研,支持各類國產化的操作系統(tǒng)、數據庫和中間件?！?/p>
博彥科技移動金融解決方案全棧式服務則體現在業(yè)務場景之中。如上述所提及,博彥科技移動金融解決方案涉及到個人手機銀行、企業(yè)手機銀行、普惠金融、移動營銷等各個需求上,覆蓋銀行手機銀行的各個需求場景中。
比如,針對銀行提升手機銀行用戶粘性、提升手機銀行AUM的需求,博彥科技移動金融解決方案中的移動營銷,作為一款自動化營銷工具,可以有效減少營銷重復性工作,降低營銷成本,具備全渠道運營線上線下全渠道觸點的協(xié)同和全渠道客戶數據的統(tǒng)一管理,為銀行機構提供基于標簽進行用戶個性化分群分層,結合個性化內容觸達,大幅提升活動參與率,以提高核心業(yè)務指標AUM。
博彥科技認為,金融科技賦能金融數字化轉型,核心就在于解決現有問題,并對未來可能出現的問題進行預判,并為此搭建其相應的服務生態(tài)。未來,博彥科技繼續(xù)秉承這一理念,積極探索新的業(yè)務模式和市場機會,以滿足金融行業(yè)日益復雜和多元化的需求。
